正式介紹

不要向非正規(guī)金融公司借錢，不要相信網(wǎng)上和路上發(fā)放的所謂“無(wú)擔(dān)保小額貸款”宣傳卡。

10萬(wàn)元的“小額貸款”不到兩個(gè)月，石先生手中的貸款合同金額已達(dá)110萬(wàn)元。但對(duì)于這一明顯不合理的交易，施先生只有自己的說(shuō)辭，而對(duì)方卻拿出了看似無(wú)可辯駁的“完美”證據(jù):合同上有他的親筆簽名，他的房產(chǎn)被轉(zhuǎn)賣為“信用背書(shū)”，他的銀行賬戶上有很多匯入?yún)R款的流水憑證——最后，他在付出了384.7萬(wàn)元的慘痛欠款和損失70平米房產(chǎn)后，向市公安局靜安分局報(bào)案。

一段時(shí)間以來(lái)，靜安公安局接到的群眾舉報(bào)與石先生類似。是債務(wù)糾紛，還是其他？在市公安局刑偵總隊(duì)的帶領(lǐng)下，靜安公安局的辦案人員看到了未來(lái)，鎖定了隱藏在看似完美的表面“證據(jù)”下的又一串刑事證據(jù)，破獲了隱藏在“貸款糾紛”背后的涉嫌詐騙、敲詐勒索和非法拘禁的真相，成功挫敗了一個(gè)以小額貸款為名的非法牟利犯罪團(tuán)伙，一舉抓獲了以宋、王為首的18名犯罪嫌疑人。目前，已有18名犯罪嫌疑人被依法刑事拘留，涉案金額超過(guò)1000萬(wàn)元。

借10萬(wàn)，卻被逼還384萬(wàn)

施先生的“貸款噩夢(mèng)”將從2015年7月開(kāi)始。由于急于償還業(yè)務(wù)債務(wù)，經(jīng)朋友介紹，他向永勝金融公司借了10萬(wàn)元人民幣，并約了公司的人見(jiàn)面。

會(huì)見(jiàn)史先生的人自稱是公司的“風(fēng)險(xiǎn)控制”人員。公司人員了解了施先生的一些基本情況后，拿出一張借款單讓施先生填寫(xiě)。史先生注意到借條為空白色，只需填寫(xiě)姓名、借款金額、還款日，收款人欄為空白色?！盀槭裁次抑唤枇?0萬(wàn)，就寫(xiě)了20萬(wàn)的貸款？”石先生說(shuō)他很困惑。對(duì)方解釋道:“這是規(guī)矩。不違約的話，只需要交10萬(wàn)?！?/p>

借條寫(xiě)好后，對(duì)方帶著現(xiàn)金陪佟先生到銀行做了20萬(wàn)元的存取款流程，要求取出現(xiàn)金，在無(wú)人監(jiān)管的地方返還給對(duì)方。施先生只得到貸款7.5萬(wàn)元，但他原本預(yù)計(jì)貸款10萬(wàn)元，才意識(shí)到貸款中已扣除利息和代理費(fèi)2.5萬(wàn)元?！帮L(fēng)險(xiǎn)控制”人解釋:“如果你不能按時(shí)返還10萬(wàn)，那么你必須履行20萬(wàn)的違約合同，這是對(duì)你的一種約束。”隨后，該公司人員毆打并以言語(yǔ)相威脅，迫使石先生多次記下借條，并多次用其銀行卡做銀行流水的“證明”。截至9月6日，原貸款合同金額10萬(wàn)元已飆升至110萬(wàn)元。

當(dāng)公司得知石先生名下有一套70平米的房產(chǎn)在莒城路時(shí)，他答應(yīng)借給他30萬(wàn)元用于償還欠款，但要求他簽訂“陰陽(yáng)合同”:在真實(shí)合同中，雙方約定欠30萬(wàn)元；在另一份合同中，書(shū)面欠款實(shí)際達(dá)到145萬(wàn)元。對(duì)此，公司的解釋是:“如果你不能按期還款30萬(wàn)，那么你就要履行145萬(wàn)的合同，我們會(huì)在網(wǎng)上簽?zāi)愕姆孔印保@是對(duì)你的一種“約束”，以防止你在做房地產(chǎn)交易時(shí)逃跑。

在約定的還款時(shí)間，無(wú)法還款的石先生被公司上門“討債”毆打。宋等人認(rèn)為史先生“違約”，但給了他一個(gè)“主意”，并建議請(qǐng)第三方公司接管他的“平帳”。

所謂“余額賬戶”，是指另一家小額貸款公司代史先生償還對(duì)宋、王的欠款，然后與史先生簽訂更高金額的欠款合同。與之前與永盛金融公司簽訂的合同一樣，施先生與后來(lái)的余額賬戶公司簽訂了“陰陽(yáng)合同”，其中虛構(gòu)的合同債務(wù)高達(dá)170萬(wàn)元。與此同時(shí)，史先生還發(fā)現(xiàn)，他名下的巨盛路房產(chǎn)已被轉(zhuǎn)賣。2016年10月，石先生無(wú)法忍受貸款公司對(duì)他和家人的長(zhǎng)期暴力騷擾，以及層出不窮的貸款陷阱，最終選擇報(bào)警。至此，石先生欠款384.7萬(wàn)元，損失70平米房產(chǎn)。

恐嚇和毆打貸款人，并減記高額債務(wù)

葉先生和石先生有過(guò)類似的經(jīng)歷，多次被那幫人騷擾，不忍報(bào)警。2016年2月27日，葉先生通過(guò)中介向永盛金融公司借款20萬(wàn)元，對(duì)方持此到銀行辦理存取款39萬(wàn)元。最后警察拿了18.5萬(wàn)(扣除中介費(fèi)1.5萬(wàn))；此后，對(duì)方以未按時(shí)還本付息為由要求償還人民幣39萬(wàn)元。葉先生據(jù)理力爭(zhēng)，被迫開(kāi)出借條80萬(wàn)元，在銀行存、取款80萬(wàn)元。至此，葉先生借款20萬(wàn)元(實(shí)際金額為18.5萬(wàn)元)，最終欠款80萬(wàn)元。

徐女士通過(guò)中介向永盛金融公司借款5萬(wàn)元(扣除中介費(fèi)后，實(shí)得4.15萬(wàn)元)，并在公司人員陪同下到銀行存、取款20萬(wàn)元；5月10日，徐女士因受公司脅迫，擬再借款5萬(wàn)元，寫(xiě)借條30萬(wàn)元。到目前為止，徐女士借了5萬(wàn)，最后欠款30萬(wàn)。

成立專責(zé)小組進(jìn)行深入調(diào)查

經(jīng)過(guò)深入調(diào)查，靜安警方發(fā)現(xiàn)，這不是一起簡(jiǎn)單的貸款詐騙案，背后有一個(gè)犯罪團(tuán)伙，利用假貸款手段多次作案。經(jīng)過(guò)深入細(xì)致的調(diào)查，辦案人員再次從幾名受害者那里獲得了對(duì)案件的詳細(xì)了解和固定證據(jù)，基本掌握了該團(tuán)伙的人員情況和勒索手段。

永盛金融公司以貸款名義通過(guò)各種非法手段牟利的事實(shí)已經(jīng)開(kāi)始顯現(xiàn)。靜安公安局在市局刑偵總隊(duì)的指導(dǎo)下成立了專案組，對(duì)詐騙、敲詐勒索、非法拘禁等案件立案，并迅速找回涉案銀行賬戶和監(jiān)控錄像。

經(jīng)過(guò)調(diào)查，以宋、王為首，以永勝金融公司為外殼的小額貸款犯罪團(tuán)伙逐漸浮出水面。其中，宋是公司的總經(jīng)理，負(fù)責(zé)提供資金和貸款詐騙劇本的策劃，并規(guī)定必須嚴(yán)格按照劇本的步驟進(jìn)行操作；王作為副總經(jīng)理，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)其“公司業(yè)務(wù)人員”的具體流程操作，從而構(gòu)建一個(gè)完整的犯罪框架。

犯罪團(tuán)伙通常采用四種方式:行業(yè)中介公司、在網(wǎng)上發(fā)帖、在房地產(chǎn)交易中心周圍發(fā)布小廣告、介紹“熟人”。虛構(gòu)信息說(shuō):“快借錢”辦理小額貸款吸引受害者。受害者上鉤后，公司“風(fēng)險(xiǎn)控制”人員等會(huì)約見(jiàn)受害者。在未支付或僅支付少量本金的情況下，以公司需要檢查信用狀況和無(wú)擔(dān)保貸款需要夸大貸款金額為由，受害人被騙在空白色借條和協(xié)議上簽字，并記下比貸款金額高幾倍的金額。

犯罪嫌疑人收到欠條后，以口頭威脅、電話騷擾、非法拘禁等手段，對(duì)受害人及其家屬進(jìn)行威脅、騷擾、毆打，強(qiáng)行催收賬款。同時(shí)，只要被害人無(wú)力償還，犯罪嫌疑人就會(huì)將被害人的債務(wù)“轉(zhuǎn)移”給另一家同樣的“小額貸款公司”，簽訂更高金額的“還款合同”。層層轉(zhuǎn)讓后，被害人往往會(huì)在合同中多次簽署犯罪嫌疑人的貸款。其中，轉(zhuǎn)賬往往包括“平賬”公司支付給家庭的利益，錢還是從受害者身上出。

經(jīng)分析，警方發(fā)現(xiàn)，被害人在借款合同上簽名時(shí)，并未考慮法律關(guān)系和風(fēng)險(xiǎn)因素。一旦嫌疑人上門“討債”，大多數(shù)人都選擇了躲起來(lái)。此外，受害人在借款時(shí)，由于距離事發(fā)時(shí)間較長(zhǎng)，運(yùn)行記錄、取款等銀行監(jiān)控?cái)?shù)據(jù)也被清空，給警方調(diào)查帶來(lái)一定難度。

另一方面，犯罪嫌疑人在整個(gè)過(guò)程中故意保留對(duì)自己有利的證據(jù)，故意將其違法犯罪行為偽裝成“民間借貸糾紛”。因?yàn)橄右扇擞泻芏嗨^的“有利證據(jù)”，被害人在尋求救濟(jì)時(shí)很容易碰壁。

集中收網(wǎng)，一舉打垮犯罪團(tuán)伙

經(jīng)過(guò)前期的周密調(diào)查，2月21日，靜安分局集中力量進(jìn)行了封網(wǎng)行動(dòng)，一舉抓獲了以宋、王為首的18名犯罪團(tuán)伙犯罪嫌疑人，并在現(xiàn)場(chǎng)查獲數(shù)張涉案欠條。

在搜查過(guò)程中，調(diào)查人員還發(fā)現(xiàn)了犯罪嫌疑人寫(xiě)的詐騙勒索的“劇本”，丑惡的貸款詐騙場(chǎng)面是嚴(yán)格按照劇本“上演”的。

在與被害人簽訂的真實(shí)借款合同中，犯罪嫌疑人將還款期限延長(zhǎng)至一年左右。在假高貸合同中，還款期限往往只有一個(gè)月。

貸款發(fā)放后，犯罪嫌疑人不會(huì)給被害人聯(lián)系方式，甚至在還貸時(shí)會(huì)找借口去外地，使被害人無(wú)法聯(lián)系犯罪嫌疑人還貸。一旦過(guò)了期限，他就會(huì)上前稱受害人“違約”，要求他按照虛高合同盡快還貸。

描述:一家名為“丁鑫電子貸款”的看似正規(guī)的小額信貸公司，經(jīng)警方核實(shí)后沒(méi)有牌照，這也是該金融公司被推廣為殼包小額信貸公司的辦事處之一。(照片由警方提供)

警察提醒:“錢買不到和平?！?/p>

靜安市公安局民警稱:犯罪嫌疑人利用被害人急需小額貸款，哄騙被害人開(kāi)出高額借條，然后上門勒索錢財(cái)，極其混亂。一些受害者發(fā)現(xiàn)自己被困后，在嫌疑人的壓力和恐嚇下，選擇了“花錢買和平”，沒(méi)有及時(shí)報(bào)案或?qū)で蠓蓭椭?，給了嫌疑人一個(gè)機(jī)會(huì)。犯罪嫌疑人用借條和銀行流水憑證威脅被害人是被害人的心理，他屢戰(zhàn)屢勝。

所以警方提醒:空不要隨便在白色借條上簽字，不要填寫(xiě)與實(shí)際金額不符的約定；不要向非正規(guī)金融公司借款；不建議對(duì)房地產(chǎn)等重要抵押項(xiàng)目進(jìn)行全權(quán)委托，避免交易糾紛；不要相信網(wǎng)上和路上發(fā)的所謂“無(wú)擔(dān)保小額貸款”宣傳卡。遇到此類貸款詐騙要提高警惕，及時(shí)固定證據(jù)，第一時(shí)間報(bào)警。

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