6月29日，長沙城南路，王琳銀行卡最近突然多了20萬，反而給她帶來了麻煩。人物/記者華健

近日，在長沙工作的株洲人王林銀行卡突然多了20萬。一個(gè)陌生人打電話說匯錯(cuò)錢了，讓王林退了，并答應(yīng)留下2萬元作為獎(jiǎng)勵(lì)。

世界上有這樣的好事嗎？隨著調(diào)查的深入，王林發(fā)現(xiàn)對(duì)方銀行賬戶使用了自己的身份信息，賬戶進(jìn)出金額超過一百萬元，涉嫌“洗錢”。王林擔(dān)心這樣會(huì)不會(huì)牽連到自己。

賬戶多了20萬，匯款人其實(shí)是“自己”

“王小姐，我剛剛用網(wǎng)銀轉(zhuǎn)錯(cuò)了賬戶，轉(zhuǎn)了20萬到你的卡上。能不能把錢叫回來？”6月28日下午2點(diǎn)，在長沙城南路工作的王林接到一個(gè)電話。王林趕緊打電話給銀行客服詢問，發(fā)現(xiàn)他的卡上多了20萬。

隨后，該男子又打了四次電話，要求王林還錢。王林說，該男子有廣東口音，自稱大連人，姓陳，手機(jī)號(hào)碼顯示在福州。

“他讓我直接去銀行，給他18萬，留2萬作為我的獎(jiǎng)勵(lì)。”王林問那個(gè)人為什么把錢匯錯(cuò)了。“他說網(wǎng)上銀行犯了一個(gè)錯(cuò)誤。想?yún)R款的開戶人也叫王林，和我同名?！?/p>

6月29日上午，男方?jīng)]有給王林打電話，這讓王林覺得對(duì)方似乎并不急于要錢。她覺得有些奇怪。

下午王林去開戶銀行民生銀行長沙張祥路支行，發(fā)現(xiàn)還有20萬。與此同時(shí)，她還發(fā)現(xiàn)匯款賬戶的負(fù)責(zé)人的名字也被稱為“王林”。而且對(duì)方注冊(cè)的身份證號(hào)、頭像、家庭住址都是自己的信息。對(duì)方賬戶是中國民生銀行中山分行開的，但王林說她沒去過大連。

身份證丟了，懷疑是冒領(lǐng)去大連辦卡

隨后，中國民生銀行長沙分行工作人員聯(lián)系大連分行營業(yè)部負(fù)責(zé)人，了解到開戶時(shí)的信息。該賬戶于2012年9月24日開立，賬戶持有人持有王林的身份證。

王林突然想起來2012年8月身份證丟了。據(jù)銀行工作人員分析，應(yīng)該是別人拿了王林的身份證在大連辦了卡。

銀行打印出大連賬戶的交易記錄，短短9個(gè)月，賬戶進(jìn)出金額高達(dá)數(shù)百萬。僅2013年5月和6月，就有15張賬單。其中最高單筆轉(zhuǎn)賬金額50萬，大部分進(jìn)出賬戶都有幾十萬?！盎旧暇褪菐资f人進(jìn)進(jìn)出出，就像是聲東擊西一樣。而且很多是凌晨3、4點(diǎn)存的，有些是5分鐘內(nèi)取出來的?！蓖趿謶岩蓪?duì)方在用這個(gè)賬戶“洗錢”。

在銀行，王林又給匯款人打電話，對(duì)方還是要求她私退18萬，剩下的2萬給了她。記者與該男子交談時(shí)，他問對(duì)方如何知道王林的電話號(hào)碼和銀行賬號(hào)，對(duì)方只說了一句“不用擔(dān)心?！薄?/p>

民生銀行長沙分行工作人員與大連分行溝通，最終向王林提供了兩個(gè)解決方案:一是通過司法途徑調(diào)查事件；二是銀行出面給對(duì)方退了20萬，注銷了大連賬戶，幫助王林找回身份證。

最后王林選擇了后者。對(duì)于這莫名其妙的20萬，她一夜沒睡好，一天沒上班，不想再花時(shí)間了。

如果有犯罪事實(shí)，“兩萬元獎(jiǎng)勵(lì)”是有風(fēng)險(xiǎn)的

顧問:劉明律師，湖南瑞邦律師事務(wù)所副主任

問:如果大連賬號(hào)非法，賬號(hào)信息屬于王林，王林該怎么辦？

答:如果已知他人利用自己的身份信息在異地開戶，且有洗錢嫌疑，建議儲(chǔ)戶向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并提供相應(yīng)線索，避免日后不必要的麻煩。至于對(duì)方轉(zhuǎn)來的20萬，公安機(jī)關(guān)查明真相后要依法處理。

問:如果王林真的把18萬退給對(duì)方，給自己留了2萬，是否存在法律風(fēng)險(xiǎn)？

答:如果不存在上述洗錢犯罪，轉(zhuǎn)讓方會(huì)因操作失誤等原因?qū)⒖铐?xiàng)匯入存款人賬戶，雙方可以協(xié)商解決退款問題。經(jīng)雙方協(xié)商，自愿同意返還18萬元，剩余2萬元作為報(bào)酬不違法。

如果有犯罪事實(shí)，存款人已經(jīng)收到2萬元。雖然儲(chǔ)戶經(jīng)公安機(jī)關(guān)核實(shí)后可以擺脫犯罪嫌疑，但很難獲得這“2萬元是懸賞”的證據(jù)。

問:如果王林拿走20萬，他會(huì)承擔(dān)法律責(zé)任嗎？

答:如果雙方未能就退款達(dá)成協(xié)議，轉(zhuǎn)讓方可以以不當(dāng)?shù)美麨橛上蛴泄茌牂?quán)的法院提起民事訴訟要求退款，并可以要求拒絕退錢的存款人承擔(dān)催收之日至付款之日的同期銀行貸款利率。

問:如果你丟了身份證，用假名辦了銀行卡，王林有權(quán)利起訴銀行嗎？

答:如果銀行在開戶過程中未認(rèn)真查驗(yàn)身份證，導(dǎo)致身份信息被冒用或未查驗(yàn)代理人身份證，屬于銀行過錯(cuò)，受害人可以向銀監(jiān)部門投訴。造成損失的，也可以直接提起民事訴訟，要求銀行承擔(dān)損失賠償責(zé)任。記者簡言