所謂供應(yīng)鏈金融，是對(duì)一個(gè)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的單個(gè)企業(yè)或上下游多個(gè)企業(yè)提供全面金融服務(wù)，以促進(jìn)供應(yīng)鏈核心企業(yè)及上下游配套企業(yè)“產(chǎn)一供一銷”鏈條的穩(wěn)固和流轉(zhuǎn)暢順，并通過金融資本與實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)的協(xié)作，構(gòu)筑銀行、企業(yè)和商品供應(yīng)鏈互利共存、持續(xù)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)生態(tài)②。供應(yīng)鏈金融能形成一個(gè)鏈條群，擴(kuò)大客戶服務(wù)面，在提升企業(yè)信用、方便企業(yè)采購、促進(jìn)存貨周轉(zhuǎn)，以及給與賬款回收支持等方面，有針對(duì)性地為企業(yè)提供服務(wù)支持。供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中針對(duì)中小企業(yè)開發(fā)的一種新型金融產(chǎn)品，它在本質(zhì)上屬于信用一引致型金融創(chuàng)新。信用一引致型金融創(chuàng)新是被設(shè)計(jì)用來使不流動(dòng)的資產(chǎn)流動(dòng)起來以支持新借款，或者直接地或間接地開發(fā)新的信用來源。供應(yīng)鏈金融隨著信用總需求的增加或者存在信用需求模式廣泛轉(zhuǎn)移時(shí)，對(duì)信用一引致型創(chuàng)新的需求也增加了③。一方面，供應(yīng)鏈?zhǔn)墙⒃谏虡I(yè)信用基礎(chǔ)上的生產(chǎn)合作性鏈條，以商業(yè)信用中的信用擔(dān)保如應(yīng)收賬款等為基礎(chǔ)，從而降低銀行貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，供應(yīng)鏈金融針對(duì)應(yīng)收款、預(yù)付款和存貨分別設(shè)計(jì)了應(yīng)收賬款融資、保兌倉融資和融通倉融資的三種基本融資模式。將不流動(dòng)的資產(chǎn)流動(dòng)起來，以增加對(duì)中小企業(yè)的貸款支持，實(shí)屬一種金融創(chuàng)新。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，此類金融創(chuàng)新可以使商業(yè)銀行有從小企業(yè)貸款中獲得巨大利潤(rùn)的潛力。
銀監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)商業(yè)銀行要商業(yè)化、可持續(xù)地發(fā)展小企業(yè)貸款。所謂“商業(yè)化”，就是銀行可以利用上浮利率來獲取更高的收益，供應(yīng)鏈金融所謂“可持續(xù)”，則意味著銀行的收益一定要渡蓋風(fēng)險(xiǎn)。這不僅給了商業(yè)銀行獲取更好收益的空間，同時(shí)，也對(duì)商業(yè)銀行定價(jià)能力，以及發(fā)現(xiàn)、跟蹤和培養(yǎng)客戶的能力帶來考驗(yàn)。
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