互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù),是以個(gè)人信用為基礎(chǔ),通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)向銀行等資金方獲得借款。在此過(guò)程中,銀行等機(jī)構(gòu)為了保證自身的資金安全,會(huì)要求借款人提供第三方擔(dān)保,以確保其資金的安全。而與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)相關(guān)的借款保證保險(xiǎn)是增信措施的一種,其目的在于確保資金方的利益,因此,不存在如小贏卡貸捆綁保險(xiǎn)一說(shuō)。

　　小贏卡貸是當(dāng)前市場(chǎng)上的主流網(wǎng)貸平臺(tái),與大多數(shù)知名網(wǎng)貸平臺(tái)一樣,基本不需要借款人在向銀行借款時(shí)提供第三方保證、抵質(zhì)押等擔(dān)保措施。所以,對(duì)于一些缺乏征信記錄的“白戶”來(lái)說(shuō),許多平臺(tái)難以判斷信用風(fēng)險(xiǎn),資金方也會(huì)質(zhì)疑此類借款人的還款能力。此時(shí),保險(xiǎn)公司提供借款保證保險(xiǎn),是獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及增信的手段,而不是小贏卡貸捆綁保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)借款人的風(fēng)險(xiǎn)情況,評(píng)估是否承保,核定保費(fèi)費(fèi)率。

　　因此,銀行等機(jī)構(gòu)為了保證自身的資金安全,會(huì)要求借款人提供第三方擔(dān)保,以確保其資金的安全。因此,與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)相關(guān)的借款保證保險(xiǎn)是增信措施的一種,其目的在于確保資金方的利益,因此不存在搭售保險(xiǎn)。先借款后退保的行為,短期損害資金方利益、嚴(yán)重影響借款人信用,長(zhǎng)期破壞信用借貸體系,危害性極高。

　　在小贏卡貸等主流網(wǎng)貸平臺(tái)上,用戶借款的前端界面基本都能夠做到就承保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率以及特別提醒等保險(xiǎn)相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行展示說(shuō)明,需要借款人主動(dòng)勾選確認(rèn)。借款人點(diǎn)擊勾選時(shí),會(huì)彈出《投保協(xié)議》、《投保須知》、《保險(xiǎn)條款》的完整內(nèi)容,并由借款人確認(rèn)已經(jīng)閱讀之后,方可進(jìn)行到下一步。因此可以說(shuō),借款人在進(jìn)行借貸行為時(shí),可自愿選擇是否投保,因此,小贏卡貸捆綁保險(xiǎn)是不成立的。一旦借款成功,包含網(wǎng)貸平臺(tái)、保險(xiǎn)公司、借款人三方的借貸關(guān)系就已形成,根據(jù)協(xié)議,借款人借款成功后便不可退保。

　　而當(dāng)借款人獲得借款后,要求單方解除保單是非常危險(xiǎn)的行為。資金方在基于有保險(xiǎn)公司提供保證的前提下出借資金,之后借款人又解除保單,這樣勢(shì)必使得資金方和平臺(tái)方的利益無(wú)從得到保護(hù),借款人在違約時(shí)不受到約束,這樣會(huì)嚴(yán)重?fù)p壞整個(gè)借貸體系的誠(chéng)信基礎(chǔ)。

　　同時(shí),對(duì)借款人自身而言,先借款、后退保的行為往往會(huì)對(duì)個(gè)人征信造成不良影響。一些公開(kāi)平臺(tái)上有借款人反映,要求退保后再次借錢,審批速度和額度明顯下降,即使更換其他平臺(tái)如小贏卡貸等也是如此。因此,不論從自身考慮,還是維護(hù)整個(gè)信用借貸市場(chǎng)的穩(wěn)定,先借款、后退保的行為都是非常不可取的。

　　針對(duì)可能出現(xiàn)的先借款、后退保等行為,小贏卡貸獨(dú)創(chuàng)了“WinSAFE智贏風(fēng)控體系”和“WinAGILE輕贏產(chǎn)品開(kāi)發(fā)體系”,通過(guò)對(duì)賬戶、支付、安全、風(fēng)控、產(chǎn)品、理財(cái)六大系統(tǒng)精雕細(xì)琢,使產(chǎn)品可以提供更快速的響應(yīng)速度、更流暢的體驗(yàn)、更簡(jiǎn)單的操作以及更安全的保護(hù),小贏卡貸捆綁保險(xiǎn)措施保障用戶安全。

　　其中, “WinSAFE智贏風(fēng)控體系”通過(guò)反欺詐模型、信用風(fēng)險(xiǎn)模型和決策引擎構(gòu)成的大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)分析借款人還款能力和還款意愿,并得出最終風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分和借款額度,依靠數(shù)據(jù)處理與建模能力確保用戶的資金安全。

　　作為一家金融科技平臺(tái),既綜合了金融和科技的雙重屬性,同時(shí),也時(shí)刻面臨著應(yīng)用安全、系統(tǒng)安全、網(wǎng)絡(luò)安全、環(huán)境安全等多維度的挑戰(zhàn),成立于2014年3月的小贏科技,旗下?lián)碛行≮A網(wǎng)金、小贏理財(cái)、小贏卡貸、搖錢花、小贏普惠等服務(wù)品牌,共同致力于為用戶提供優(yōu)質(zhì)的金融信息服務(wù),持續(xù)升級(jí)技術(shù)服務(wù)能力,抗擊退保費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)。