支付曝光臺(tái)訊:京東白條正逐步接入征信的消息消費(fèi)者早有聽聞,不過,近日不少用戶發(fā)現(xiàn)自己征信報(bào)告中顯示的"貸款金額"并非是實(shí)際使用的白條金額,而是白條最大授信額度。
有網(wǎng)友表示查看后發(fā)現(xiàn)自己的京東白條確實(shí)接入了征信,種類顯示為其他個(gè)人消費(fèi)貸款,填報(bào)的借款金額遠(yuǎn)高于白條實(shí)際使用額度。對此,有網(wǎng)友表示不能接受,"如果白條就用幾十塊錢,征信顯示卻顯示幾千幾萬,這太嚇人了。"也有網(wǎng)友表示,白條是京東給用戶開具的消費(fèi)額度,類似于信用卡消費(fèi)性質(zhì),那么按照授信額度上征信無可厚非。至于實(shí)際花多少怎么花在于用戶本身。
隨后,記者電話咨詢了央行征信中心。相關(guān)工作人員表示,對于接入央行征信的機(jī)構(gòu),會(huì)要求其按照規(guī)范真實(shí)、及時(shí)、準(zhǔn)確地通過接口進(jìn)行數(shù)據(jù)報(bào)送。"報(bào)送的字段來自各家機(jī)構(gòu)。征信中心負(fù)責(zé)客觀展示。如果用戶認(rèn)為報(bào)送的數(shù)據(jù)與事實(shí)不符,可以向當(dāng)?shù)氐娜诵蟹种C(jī)構(gòu)提出征信異議申請。"
多出來的大額消費(fèi)貸款
近日,不少京東用戶發(fā)現(xiàn)自己使用的白條"上征信"了,但征信報(bào)告中顯示的并非是實(shí)際使用的信用貸款金額,而是一筆數(shù)萬元的大額消費(fèi)貸款。
近日有報(bào)道顯示,一位消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)自己征信上多了一筆盛際小貸公司發(fā)放的16010元消費(fèi)貸。天眼查信息顯示,該小貸公司的大股東為京東數(shù)科旗下全資子公司北京正東金控信息有限公司。但這位消費(fèi)者表示,自己在京東白條上的授信額度不過萬元,僅有的兩筆消費(fèi)額度也才1515.98元,怎么算都不可能是16010元。
記者發(fā)現(xiàn),上述情況并非個(gè)例。黑貓投訴中,消費(fèi)者沈先生表示,其近期辦理貸款時(shí)查詢征信報(bào)告發(fā)現(xiàn),2019年5月14日盛際小貸公司向其發(fā)放貸款41000元,業(yè)務(wù)種類為其他個(gè)人消費(fèi)貸款,2021年1月到期。"印象中我在京東沒有這筆貸款,問了客服說是白條額度,但我白條額度才1萬多元,根本沒那么多",沈先生表示。
另一位消費(fèi)者王女士同樣反映,自己2019年開通京東白條,僅購物時(shí)使用過一兩次,從未出現(xiàn)過大額資金使用情況。但近期查詢征信時(shí)發(fā)現(xiàn)京東金融在未告知其的情況下,將白條額度作為消費(fèi)貸款上報(bào)至了央行,金額為18349元,業(yè)務(wù)種類為其他個(gè)人消費(fèi)貸款,還款期數(shù)48。
"京東方面說這是如實(shí)上報(bào),但本人實(shí)際使用不到3000元,購買商品的實(shí)際分期情況為6期。按照現(xiàn)在京東金融這樣操作,那是不是只要是開通白條,就會(huì)上報(bào)給央行,直接給客戶定義為借貸,無論客戶是否使用都會(huì)上報(bào)?"王女士認(rèn)為,京東金融客戶服務(wù)條例中僅表示出現(xiàn)逾期才會(huì)納入征信,并未說明會(huì)將白條額度進(jìn)行分期上報(bào),"這樣操作就是屬于欺詐。"
就上述問題,記者咨詢了京東金融客服。對方表示,京東白條是京東商城推出的個(gè)人消費(fèi)貸款服務(wù),已經(jīng)開始分批次上報(bào)征信,按照月賬單進(jìn)行上報(bào),其上報(bào)主體是重慶兩江新區(qū)盛際小額貸款有限公司??蛻糸_通白條時(shí)會(huì)獲得用戶的征信授權(quán),同時(shí),客戶的白條使用情況會(huì)如實(shí)上報(bào)征信,具體以征信報(bào)告顯示為準(zhǔn)。
對于為何白條征信報(bào)告與實(shí)際使用金額不一致?客服表示,上報(bào)額度為用戶自2019年1月1日上報(bào)征信以來的最大授信額度。包括固定額度、臨時(shí)額度以及專項(xiàng)額度。具體數(shù)額以征信報(bào)告顯示的為準(zhǔn)。
消費(fèi)者征信受影響撤銷難
值得注意的是,由于這筆多出來的大額消費(fèi)貸款,不少白條用戶在向銀行貸款時(shí)遭遇到了困難,甚至貸款申請直接被拒絕。
在黑貓投訴上,一位消費(fèi)者反映,自己近期本來打算購房,購房合同也簽過了,到銀行也簽了字,結(jié)果銀行方面告知其征信上有筆32400元的小貸未還完,購房貸款申請因此受影響。"我查了一下得知是京東白條旗下的小貸公司,征信顯示最近一筆還款2020年5月14日這天,但我查詢自己的銀行卡并也沒有這筆借款記錄,最近也沒有還款記錄。"這位消費(fèi)者認(rèn)為,京東白條涉嫌發(fā)放虛假貸款。這筆虛假貸款不僅嚴(yán)重影響了其征信,還造成了實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失。
記者從銀行人士處獲悉,"白條"等產(chǎn)品在征信報(bào)告中均會(huì)顯示為個(gè)人消費(fèi)貸款。北京一位銀行工作人員向記者表示,信用貸大致分為兩種:分期貸和消費(fèi)貸。其中分期貸在征信報(bào)告中一般會(huì)顯示"信用卡"字樣。"按照規(guī)定一般信用卡每月最低還款額即每月應(yīng)還金額的10%作為負(fù)債,對房貸審批幾乎不影響。而消費(fèi)貸在征信記錄上則歸類為貸款,每月應(yīng)還金額即負(fù)債金額。對貸款審批影響較大。"
此外,近期監(jiān)管收緊,嚴(yán)防消費(fèi)貸違規(guī)流入房市、股市等風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域,因此銀行方面特別關(guān)注客戶征信報(bào)告上近半年的大額消費(fèi)貸款項(xiàng)目,會(huì)要求貸款人申請貸款時(shí)此類消費(fèi)貸款全部結(jié)清。
業(yè)內(nèi)人士向記者表示,近期某售房中心曾貼出貸款注意事項(xiàng),其中一項(xiàng)明確要求結(jié)清現(xiàn)有消費(fèi)貸、網(wǎng)貸,不可新辦消費(fèi)貸,網(wǎng)貸。因?yàn)樯鲜鼍W(wǎng)貸平臺(tái)已經(jīng)接入人行系統(tǒng),就會(huì)在人行個(gè)人征信報(bào)告中有所顯示。該人士建議,對于京東白條等產(chǎn)品一定要規(guī)范使用,尤其注意還款期限,按時(shí)還款,避免因一時(shí)大意忘記還款出現(xiàn)逾期行為,影響到個(gè)人信用。
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