這些天，一個(gè)朋友問(wèn)lpr最近經(jīng)常出現(xiàn)在各種新聞中的是什么,lpr是什么意思?。lpr的全稱(chēng)是無(wú)優(yōu)惠利率，意思是貸款優(yōu)惠利率。它是金融機(jī)構(gòu)為了給他們最好的客戶(hù)而執(zhí)行的貸款利率。

　　說(shuō)實(shí)話(huà)，在銀行眼里，顧客并不都是平等的。銀行有自己的一套標(biāo)準(zhǔn)，將顧客分為三個(gè)、六個(gè)或九個(gè)。憑什么？其中的信用評(píng)級(jí)和違約風(fēng)險(xiǎn)是銀行需要考慮的重要因素。在銀行眼中，“最佳客戶(hù)”是信用最高、違約風(fēng)險(xiǎn)最低的客戶(hù)。

　　lpr是什么意思?

　　質(zhì)量最好的用戶(hù)是各地的甜饅頭，每個(gè)銀行都在爭(zhēng)奪它們。我們能做些什么來(lái)竊取顧客呢？誰(shuí)以低利率提供貸款，誰(shuí)就有機(jī)會(huì)獲得貸款。

　　聽(tīng)到這里，小朋友突然意識(shí)到銀行也可以提供折扣和促銷(xiāo)。利率是貸款的價(jià)格。

　　沒(méi)錯(cuò)，外國(guó)銀行是這樣的。價(jià)格是自己定的。當(dāng)你遇到高質(zhì)量的顧客時(shí)，你會(huì)得到更多的折扣。如果你遇到劣等顧客，你就不會(huì)借錢(qián)。中間客戶(hù)將根據(jù)具體情況出價(jià)。總之，價(jià)格由你決定。

　　但是在中國(guó)，情況有點(diǎn)不同。眾所周知，我們的金融體系起步較晚，是在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下誕生的。計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的最大特點(diǎn)是有很多控制，如價(jià)格等，由相關(guān)部門(mén)統(tǒng)一制定，每個(gè)企業(yè)都沒(méi)有定價(jià)權(quán)。

　　在過(guò)去很長(zhǎng)一段時(shí)間里，中國(guó)都是以楊的貸款利率作為向客戶(hù)發(fā)放貸款的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。這個(gè)參考利率被稱(chēng)為基準(zhǔn)貸款利率。一個(gè)已經(jīng)買(mǎi)了房子并做了抵押的小合伙人必須知道，即使這個(gè)基準(zhǔn)利率只變動(dòng)0.1％，它也會(huì)對(duì)你必須償還的總利息產(chǎn)生很大的影響。

　　自2013年以來(lái)，大家多年來(lái)一直呼吁的利率市場(chǎng)化改革已經(jīng)真正開(kāi)始行動(dòng)。我看新聞的朋友們經(jīng)常記得，當(dāng)時(shí)他們首先放開(kāi)了存款利率的上限，也就是說(shuō)，楊媽以后不會(huì)限制每個(gè)人給存款利率定價(jià)，你可以在每個(gè)銀行決定你喜歡多少。然而，最令人期待的貸款利率放開(kāi)直到今年才發(fā)生，而具有里程碑意義的行動(dòng)是lpr的推出。

　　通過(guò)lpr定價(jià)，貸款的定價(jià)基準(zhǔn)可以從由央行決定轉(zhuǎn)變?yōu)橛墒袌?chǎng)決定。這對(duì)我們普通人有什么好處？銀行的競(jìng)爭(zhēng)是如此激烈，現(xiàn)在你終于可以給自己的貸款定價(jià)了，你肯定會(huì)用低息貸款抓住客戶(hù)！

　　在這些大國(guó)有銀行，建立工農(nóng)外交關(guān)系的，像民生銀行、興業(yè)銀行，這樣的股份制銀行以及各城市眾多的商業(yè)銀行，肯定有降低貸款利率的動(dòng)機(jī)。我們應(yīng)該知道，美國(guó)的抵押貸款利率長(zhǎng)期高于3％，日本和英國(guó)，為2.5％~3.3％，香港， 中國(guó)僅為2％左右

　　lpr是如何計(jì)算的？

　　坐下來(lái)，確定lpr的過(guò)程如下：首先，選擇綜合實(shí)力較強(qiáng)的10個(gè)國(guó)家級(jí)銀行作為報(bào)價(jià)銀行。因此，每個(gè)工作日，每個(gè)報(bào)價(jià)銀行根據(jù)自己的貸款利率向全國(guó)銀行銀行間同業(yè)拆借中心提交其貸款優(yōu)惠利率，以獲得銀行內(nèi)最佳客戶(hù)。

　　國(guó)家銀行銀行間同業(yè)拆借中心收到信息后，剔除其中，最高價(jià)和最低價(jià)，然后根據(jù)剩余報(bào)價(jià)計(jì)算有效報(bào)價(jià)。

　　至于具體如何計(jì)算？全國(guó)銀行銀行間同業(yè)拆借中心以各有效報(bào)價(jià)銀行上季度末人民幣貸款余額占所有有效報(bào)價(jià)銀行上季度末人民幣貸款余額的比例為權(quán)重，進(jìn)行加權(quán)平均，得出貸款優(yōu)惠利率，并向社會(huì)公布。簡(jiǎn)而言之，經(jīng)過(guò)一個(gè)復(fù)雜的計(jì)算公式，一個(gè)貸款的優(yōu)惠利率被計(jì)算出來(lái)，利率是lpr。這個(gè)痛苦的計(jì)算過(guò)程每年進(jìn)行一次，這意味著lpr時(shí)期是一年。

　　以lpr為參照，在貸款時(shí)，銀行可以結(jié)合客戶(hù)的違約風(fēng)險(xiǎn)和期限風(fēng)險(xiǎn)，在lpr的基礎(chǔ)上加減分，生成具體的貸款利率。

　　正如我之前所說(shuō)，lpr在發(fā)放貸款時(shí)給予銀行一定的獨(dú)立定價(jià)權(quán)，對(duì)我們的借款人來(lái)說(shuō)，好日子就要來(lái)了。但不要擔(dān)心，銀行不會(huì)走得太快，大多數(shù)銀行人在實(shí)際操作中都很謹(jǐn)慎?！秎pr》三月份問(wèn)世已經(jīng)半年了。目前，大部分lpr在銀行采用的仍是按央行，基準(zhǔn)貸款利率而非市場(chǎng)利率報(bào)價(jià)。

　　根據(jù)央行，市的規(guī)定，從今年10月8日開(kāi)始，新發(fā)放的商業(yè)個(gè)人住房貸款的利率應(yīng)以最近一個(gè)月同期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率lpr為定價(jià)基準(zhǔn)上調(diào)。因此，在過(guò)去的兩天里，你已經(jīng)看到朋友圈，許多人都在計(jì)算買(mǎi)房的成本，不管它會(huì)增加還是減少。

　　一些人發(fā)現(xiàn)，如果他們以最新的利率申請(qǐng)抵押貸款，他們每月將支付超過(guò)100元。

　　看得出，銀行暫時(shí)還不敢邁出大步。

　　lpr是利率市場(chǎng)化的又一舉措，長(zhǎng)期意義重大，短期影響不大。因此，那些只需要買(mǎi)房子的人不需要擔(dān)心lpr，而是什么時(shí)候買(mǎi)或者什么時(shí)候買(mǎi)。那些已經(jīng)簽了抵押合同的人不用擔(dān)心。根據(jù)規(guī)定，新的利率標(biāo)準(zhǔn)對(duì)過(guò)去簽訂的合同沒(méi)有影響，也不會(huì)增加還款成本。

　　關(guān)于lpr是什么意思， lpr是如何計(jì)算的？就介紹到這里了，如果有對(duì)金融融資什么意思感興趣的可以看一下往期相關(guān)的內(nèi)容，希望對(duì)你有所幫助。