月供指在以銀行按揭方式購(gòu)置商品房、機(jī)動(dòng)車(chē)輛等時(shí),根據(jù)貸款協(xié)議的規(guī)定,貸款人應(yīng)當(dāng)在還款期間內(nèi),每月向貸款銀行支付的月還款額,包括本金部分和相應(yīng)利息。那么,銀行房貸月供怎么算呢?我們來(lái)看看。

銀行房貸月供怎么算

銀行房貸月供怎么算呢?目前銀行房貸,通常所用到的還款方式,包括等額本息,等額本金兩種,具體的計(jì)算方式如下:等額本息還款法:每月月供額=〔貸款本金×月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)〕÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕。

每月應(yīng)還利息=貸款本金×月利率×〔(1+月利率)^還款月數(shù)-(1+月利率)^(還款月序號(hào)-1)〕÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕;每月應(yīng)還本金=貸款本金×月利率×(1+月利率)^(還款月序號(hào)-1)÷〔(1+月利率)^還款月數(shù)-1〕;總利息=還款月數(shù)×每月月供額-貸款本金。

等額本金還款法:每月月供額=(貸款本金÷還款月數(shù))+(貸款本金-已歸還本金累計(jì)額)×月利率;每月應(yīng)還本金=貸款本金÷還款月數(shù);每月應(yīng)還利息=剩余本金×月利率=(貸款本金-已歸還本金累計(jì)額)×月利率;每月月供遞減額=每月應(yīng)還本金×月利率=貸款本金÷還款月數(shù)×月利率。

總利息=〔(總貸款額÷還款月數(shù)+總貸款額×月利率)+總貸款額÷還款月數(shù)×(1+月利率)〕÷2×還款月數(shù)-總貸款額;月利率=年利率÷12。當(dāng)然,我們也可以用更簡(jiǎn)單的辦法來(lái)計(jì)算銀行房貸月供,那就是直接使用房貸計(jì)算器,只要輸入貸款額度,貸款利率,貸款期限以及還款方式就可以方便的計(jì)算出來(lái)月供了。

房貸月供比例多少合適?

1、30%——舒適線。如果是收入穩(wěn)定,已經(jīng)結(jié)婚生子的購(gòu)房者,那么可以將月供制定在家庭月收入的30%。為了保證家庭日常開(kāi)支和孩子的教育支出,應(yīng)該適當(dāng)減少月供占家庭收入的比例。

2、40%至45%——穩(wěn)定線。如果購(gòu)房者工作穩(wěn)定,又未婚或已婚沒(méi)有孩子,那么房貸月供可以制定為家庭月收入的40%—45%。因?yàn)檫@時(shí)家庭負(fù)擔(dān)較小,用于其他生活方面的花費(fèi)比較少,個(gè)人年齡也比較小,還款能力還比較大,所以,可以考慮將房貸月供制定得高一點(diǎn)。

3、50%——警戒線。根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2004發(fā)布的《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下(含50%),月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下(含55%)。也就是說(shuō),如果您的月供超過(guò)了自己或全家收入的50%,那么這個(gè)房貸的壓力可能已經(jīng)影響到您的生活質(zhì)量了。

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