養(yǎng)老是一個永恒的話題，除了我們繳納的社保之外，商業(yè)養(yǎng)老保險也受到越來越多的關(guān)注。那么，商業(yè)養(yǎng)老保險真的能夠養(yǎng)老嗎？

實際上商業(yè)養(yǎng)老保險主要有兩個方面的作用，即儲蓄+增值，通過這兩個功能可以實現(xiàn)一定程度的養(yǎng)老。

以支付寶里面的熱門商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品——全民保終身養(yǎng)老金為例：

假設(shè)某人今年26歲，計劃每個月投入500元，持續(xù)30年，預(yù)計60周歲起每月可領(lǐng)養(yǎng)老金1197元，另外根據(jù)中檔收益，截至60周歲累計獲取分紅98167元。

也就是說30年的時間，累計投入18萬本金，等到60歲時已經(jīng)收回9萬8千的分紅，剩余8萬2千的本金未收回。

按照每個月1197元計算，6年就可以收回全部成本，66歲后的養(yǎng)老金+分紅全部都是收益，可以一直領(lǐng)取到死亡的那天。

雖然每個月1200元并不多，而且前期領(lǐng)取的大部分都是投入的本金，但這正是養(yǎng)老保險的儲蓄功能，而分紅則是增值功能。

而且每個月投入的本金越多，日后領(lǐng)取的養(yǎng)老金也就越多，雖然計算下來實際收益率并不高，但它確實通過儲蓄+增值實現(xiàn)了一定程度的養(yǎng)老。

當(dāng)然，大家也不要把商業(yè)養(yǎng)老保險過度神話，因為分紅是不確定的，有可能交了30年實際收益率還不如余額寶，強制儲蓄才是養(yǎng)老保險的精髓。