“買房”對(duì)于現(xiàn)在的中國(guó)人來(lái)講可謂是和結(jié)婚、生孩子一樣是人生中的頭等大事，甚至對(duì)于男同胞來(lái)講是結(jié)婚、生娃的前提，因?yàn)樵谶@個(gè)物欲橫流的現(xiàn)今社會(huì)。小編今天就跟講解一下，購(gòu)房如何選擇貸款。

　　貸款類別：

　　1.公積金貸款：

　　公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國(guó)家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)公積金貸款。

　　2.按揭貸款(也就是所謂的商業(yè)貸款)：

　　按揭貸款就是購(gòu)房者以所購(gòu)住房做抵押，并由其所購(gòu)買的房地產(chǎn)企業(yè)提供階段性擔(dān)保的個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。所謂按揭是指按揭人將房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓按揭，受益人作為還貸保證人在按揭人還清貸款后，受益人立即將所涉及的房屋產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓按揭人，過(guò)程中按揭人享有使用權(quán)。

　　3.組合貸款：

　　個(gè)人住房組合貸款是指，符合個(gè)人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時(shí)繳存住房公積金的，在辦理個(gè)人住房商業(yè)貸款的同時(shí)還可以申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，及借款人以所購(gòu)本市城鎮(zhèn)自住住房(或其他銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式)作為抵押可同時(shí)向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人住房商業(yè)性貸款。

　　三類貸款優(yōu)劣勢(shì)對(duì)比：

　　1.公積金貸款：

　　優(yōu)勢(shì)：預(yù)期年化利率低。

　　劣勢(shì)：住房公積金貸款有上限控制，住房公積金貸款一般是住房公積金繳存人。

　　2.按揭貸款(商業(yè)貸款)：

　　優(yōu)勢(shì)：1.短時(shí)間內(nèi)籌集大量資金;

　　 2.首付不占用大量金錢，還款期限長(zhǎng);

　　 3.銀行把關(guān)，審查開(kāi)發(fā)商，提高購(gòu)房的安全性。

　　劣勢(shì)：1.背負(fù)債務(wù)，心理壓力大;

　 　2.貸款買的房不易迅速變現(xiàn)。

　　3.組合貸款：

　　優(yōu)勢(shì)：在貸款時(shí)間、金額上較靈活，滿足借款人多樣化的需求。

　　劣勢(shì)：較申請(qǐng)公積金貸款步驟更為繁瑣、費(fèi)用高。由于貸款人要辦理商貸和公積金貸款兩套程序，同時(shí)需要交納雙方面的手續(xù)費(fèi)用。

　　三類貸款申請(qǐng)條件對(duì)比：

　　1.公積金貸款：

　　1》借款人開(kāi)立個(gè)人住房公積金賬戶須滿180天，并自申請(qǐng)公積金貸款之日起向前推算，按時(shí)、足額、連續(xù)繳存住房公積金6個(gè)月以上;

　　2》借款人無(wú)正在償還的公積金貸款。借款人及配偶信用良好，正在償還的住房貸款不超過(guò)2筆(含);

　　3》具有購(gòu)買商品房的有關(guān)手續(xù)和規(guī)定比例的自籌資金，能夠辦理抵押;

　　4》借款人、抵押人必須滿18周歲;

　　5》公積金貸款時(shí)間最長(zhǎng)不超過(guò)30年;

　　6》借款人所在單位連續(xù)欠繳住房公積金超過(guò)65天(含65天)的不予貸款。

　　2.按揭貸款(商業(yè)貸款)：

　　1》穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款的能力;

　　2》合法有效的購(gòu)房合同協(xié)議，房屋抵押給銀行;

　　3》有不低于購(gòu)房?jī)r(jià)款25%的自有資金;

　　4》同意以所購(gòu)房屋及其權(quán)益作為抵押。

　　3.組合貸款：

　　1》是住房公積金繳存人;

　　2》具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力，申請(qǐng)人收入除保證月均還款外，至少剩余400元生活費(fèi)，另外月均還款額不得低于月收入的20%;

　　3》具有合法購(gòu)買住房的合同或有關(guān)證明文件;

　　4》提供當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心系統(tǒng)認(rèn)可的擔(dān)保方式。