小編以信用卡欠款1萬元為例，分別計算正常還款、逾期還款、最低還款等幾種方式所產(chǎn)生的費(fèi)用，包括滯納金、手續(xù)費(fèi)、利息等。

　　小明3月31日消費(fèi)10,000元，每月1日為賬單日，小明4月初收到了4月份賬單。賬單顯示上期賬單余額為0，本期只有1筆10,000元透支消費(fèi)，本期到期還款日為4月25日，本期應(yīng)還款金額為10,000元，最低還款額為1,000元。

　　【1】如果小明能夠在4月25日把10,000元全部償還，那么本期小明不會產(chǎn)生任何利息費(fèi)用，當(dāng)然更沒有滯納金了。

　　【2】如果小明在4月25日，選擇還款9,000元。這個金額顯然超過了1,000元的最低還款額，那么根據(jù)信用卡章程，小明不會因此產(chǎn)生滯納金。但是，由于沒有滿足全額還款的要求。小明就需要支付必要的利息，這個透支利息包含兩部分：

　　A：10,000×0.05%×26天(3月31日至4月25日)=130元

　　B：1000×0.05%×5天(4月26日至4月30日)=2.5元

　　上述利息，合計132.5元。

　　這個132.5元的利息費(fèi)用將會體現(xiàn)在小明5月份的賬單中。

　　由于沒有能夠全額還款，小明需要從銀行確認(rèn)該筆消費(fèi)之日起，全額計算利息，直到實(shí)際還款日；之后，小明需要就剩余未還款部門再次計算利息。

　　【3】如果小明在4月25日，實(shí)在囊中羞澀，只能償還500元，那么小明將不但會因此支付滯納金，還需要承擔(dān)利息。

　　滯納金：(1,000-已償還500元)×5%=25元；

　　透支利息：10,000×0.05%×25天(3月31日至4月25日)+9500×0.05%×5天=153.75元。

　　上述兩部分合計金額都會體現(xiàn)在小明下一期賬單中。

　　根據(jù)商業(yè)銀行信用卡章程，只要還款額低于最低還款額，持卡人就需要按照最低還款額未能還清部分的5%繳納滯納金。利息費(fèi)用的計算原因與上面的【2】完全一致

　　【4】假定小明4月25日還款9,000元，此后沒有發(fā)生任何消費(fèi)，那么小明5月份的賬單金額是多少呢？小明5月份的賬單應(yīng)該包含如下幾個部分：

　　A：剩余消費(fèi)本金10,000-9,000=1,000元；

　　B：上期未全額還款產(chǎn)生的消費(fèi)利息132.5元；

　　C：(上期賬單利息132.5元+剩余本金1,000)×0.05%×31天(5月1日至5月31日)=157.40元。

　　上述的C，特別說明。根據(jù)信用卡章程，因透支產(chǎn)生的利息，按照萬分之五單日計息，并按月復(fù)利計息。由于小明4月份沒有全額還款，因此，4月份因?yàn)槲慈~還款占用銀行資金產(chǎn)生的利息，在下個月的賬單中需要被復(fù)利計息一次。

　　假定小明借了10,000塊錢，按照信用卡章程中提到的每日萬分之五計息，按月復(fù)利。那么一年后小明總共需要還多少錢呢(按照一年360天計算，每月30天，假定中間沒有還款，不考慮 )？

　　10000×(1+0.05%×30天)12=11,956.18元

　　折合年預(yù)期年化利率19.56%。怎么樣，感到震撼了嗎？