什么是洗錢(qián)？

洗錢(qián)就是將非法所得的錢(qián)財(cái)通過(guò)各種方式使其合法化的行為，主要是指將違法所得以及其產(chǎn)生的收益，通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)使用假名蒙騙，使其在形式上合法化。

洗錢(qián)屬于嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的公平公正原則，破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有序競(jìng)爭(zhēng)，損害金融機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)和正常運(yùn)行，威脅金融體系的安全穩(wěn)定，而且而且洗錢(qián)活動(dòng)與走私、恐怖活動(dòng)、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴(yán)重刑事犯罪相聯(lián)系，已對(duì)一個(gè)國(guó)家的政治穩(wěn)定、社會(huì)安定、經(jīng)濟(jì)安全以及國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)體系的安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅。

洗錢(qián)總是容易讓人聯(lián)想到影視劇里面的金融黑手等等的形象，讓人感覺(jué)很遙遠(yuǎn)，其實(shí)洗錢(qián)行為往往也存在于我們身邊。身邊常見(jiàn)的洗錢(qián)行為有哪些呢？

1、投資

投資是代表著資本助推發(fā)展的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，但是很多洗錢(qián)行為存在于投資過(guò)程當(dāng)中，潛藏著洗錢(qián)的黑手。在使用他人提供的資金代為投資的時(shí)候，一定要確認(rèn)資金的來(lái)源和性質(zhì)是合法的，切勿在明明知道代為投資的資金來(lái)歷不明或者來(lái)源不合法，再或者是投資的金額跟委托人的資產(chǎn)狀況明顯不相符合的情況下，仍然為了一些蠅頭小利去投資，將來(lái)歷不明的資金去投資，最容易涉嫌洗錢(qián)罪。

2、開(kāi)設(shè)銀行賬戶

去銀行開(kāi)通賬戶本事稀松平常的事情，也是日常生活中最常見(jiàn)的金融行為。但是，卻最容易成為洗錢(qián)分子轉(zhuǎn)移贓款的渠道。如果被要求到銀行以自己的名義開(kāi)設(shè)銀行賬戶，并且在沒(méi)有正當(dāng)理由的情況下，用賬戶劃轉(zhuǎn)資金，散存現(xiàn)金的時(shí)候一定要拒絕，因?yàn)楹芸赡苌婕暗较村X(qián)違法行為。

3、代持

代持是指真實(shí)的股東請(qǐng)他人代為持有公司的股權(quán)或者是股份，這個(gè)代持人只是公司名義上的股東，當(dāng)使用自己的身份為其他人代持公司時(shí)需要確認(rèn)公司的來(lái)源性質(zhì)是否合法，切忌在沒(méi)有正當(dāng)理由的情況下，通過(guò)虛構(gòu)交易等非法途徑幫助他們轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)。

在我國(guó)的刑罰里有明確規(guī)定：明知是黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，提供資金帳戶、協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或者有價(jià)證券等、通過(guò)轉(zhuǎn)帳或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的、協(xié)助將資金匯往境外的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢(qián)數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢(qián)數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金。

防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，人人有責(zé)。