廣東創(chuàng)悅保險(xiǎn)代理股份有限公司成立于2011年6月3日，下設(shè)五大部門，分別是運(yùn)營(yíng)管理部、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)部、渠道拓展部、行政人事部和財(cái)務(wù)管理部。

運(yùn)營(yíng)管理部管理、指導(dǎo)及支持公司的運(yùn)營(yíng)，負(fù)責(zé)公司線下業(yè)務(wù)發(fā)展的規(guī)劃、業(yè)績(jī)指標(biāo)的達(dá)成，推動(dòng)各地區(qū)機(jī)構(gòu)轄區(qū)線上會(huì)員數(shù)量的發(fā)展。具體包括：制訂公司業(yè)務(wù)發(fā)展的年度、季度、月度計(jì)劃，并實(shí)現(xiàn)目標(biāo)計(jì)劃；負(fù)責(zé)部門人員的管理，制定業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃，并予以檢查控制；負(fù)責(zé)公司與當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局的協(xié)調(diào)工作等。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)部負(fù)責(zé)公司互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的建設(shè)及產(chǎn)品的營(yíng)銷策劃，提高公司的競(jìng)爭(zhēng)力。具體包括：負(fù)責(zé)產(chǎn)品方案的設(shè)計(jì)，并與保險(xiǎn)界洽談，取得優(yōu)保出單平臺(tái)與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)的SaaS使用權(quán)；根據(jù)公司總體戰(zhàn)略發(fā)展，制定產(chǎn)品推廣年度規(guī)劃、季度計(jì)劃、月度計(jì)劃，并實(shí)現(xiàn)計(jì)劃；定期檢視產(chǎn)品銷售數(shù)據(jù)，持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品及銷售方案；定期調(diào)研保險(xiǎn)監(jiān)管動(dòng)態(tài)，分析產(chǎn)品迭代及營(yíng)銷的政策環(huán)境；定期調(diào)研及收集保險(xiǎn)市場(chǎng)的傭金等結(jié)算信息，測(cè)算、制定并定期更新發(fā)布各產(chǎn)品的傭金、津貼、積分等各項(xiàng)結(jié)算政策，并監(jiān)督執(zhí)行等。

渠道拓展部搭建公司保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，負(fù)責(zé)公司售后服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、流程、管理規(guī)定的制定與發(fā)布，并落地執(zhí)行，確保公司良好的客戶滿意度。具體包括：制定發(fā)布保險(xiǎn)售后服務(wù)各項(xiàng)流程政策，并監(jiān)督執(zhí)行；定期收集調(diào)研市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，充分并合理利用合作保險(xiǎn)公司售后服務(wù)優(yōu)質(zhì)資源，向保戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)；協(xié)調(diào)處理保險(xiǎn)客戶的理賠流程各項(xiàng)事務(wù)等。

行政人事部根據(jù)公司總體戰(zhàn)略規(guī)范，執(zhí)行人力甄選及優(yōu)化決策，充分保障公司發(fā)展各階段人力配給，發(fā)揮員工潛能，確保公司戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。具體包括：結(jié)合公司營(yíng)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，設(shè)計(jì)公司總體人力資源規(guī)劃；執(zhí)行員工招募、培訓(xùn)、職業(yè)規(guī)劃等工作；制定合理薪酬、福利，保持市場(chǎng)同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力；根據(jù)各部門及人員工作計(jì)劃及執(zhí)行情況，定期對(duì)公司人員做出績(jī)效考評(píng)；受理、解決員工投訴和勞動(dòng)爭(zhēng)議事宜等。

財(cái)務(wù)管理部建立健全公司財(cái)務(wù)管理制度，負(fù)責(zé)公司日常財(cái)務(wù)核算，參與公司經(jīng)營(yíng)管理；根據(jù)公司資金運(yùn)作情況，合理調(diào)配資金，確保公司資金正常運(yùn)轉(zhuǎn)。具體包括：公司資金計(jì)劃、預(yù)算、保管、運(yùn)用；各項(xiàng)收支及費(fèi)用的核算；公司稅收籌劃及費(fèi)用成本控制；為經(jīng)營(yíng)管理提供年、季、月度各種財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表；組織實(shí)施公司財(cái)務(wù)審計(jì)和會(huì)計(jì)稽核；公司財(cái)務(wù)檔案的管理等。

公司主營(yíng)業(yè)務(wù)為保險(xiǎn)代理銷售，主要流程如下：

宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品。公司通過(guò)柜臺(tái)、公告、電話、郵件等方式宣傳公司的理念，以及所代理保險(xiǎn)

產(chǎn)品的種類，使更多的潛在客戶熟悉公司，了解更多的保險(xiǎn)產(chǎn)品，增強(qiáng)其投保的意愿。

解釋說(shuō)明保險(xiǎn)產(chǎn)品。公司客服人員及代理人在接待客戶時(shí)，發(fā)揮自身的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，為客戶分析、

評(píng)估可能存在的各種風(fēng)險(xiǎn)，然后根據(jù)客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、投保需求等，為其選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品，最后向客戶解釋、說(shuō)明保險(xiǎn)產(chǎn)品的具體內(nèi)容，尤其是保險(xiǎn)責(zé)任范圍、免責(zé)條款、寬限期等內(nèi)容。

客戶填寫(xiě)投保單。客戶達(dá)成投保意愿后，公司業(yè)務(wù)員指導(dǎo)客戶正確填寫(xiě)投保單，并由客戶在投保人和被保險(xiǎn)人處親自簽名。業(yè)務(wù)員將客戶投保信息錄入保險(xiǎn)系統(tǒng)，計(jì)算出應(yīng)繳保費(fèi)。

公司初審?fù)侗巍９镜膬?nèi)勤人員在對(duì)投保單進(jìn)行初步審核后，及時(shí)將投保單交給保險(xiǎn)公司，

等待保險(xiǎn)公司核保。

保險(xiǎn)公司承保，收取保費(fèi)。保險(xiǎn)公司接收投保申請(qǐng)后，對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行審核，決定是否接受承保這一風(fēng)險(xiǎn)，并在接受承保風(fēng)險(xiǎn)的情況下，確定承保條件的過(guò)程，并按標(biāo)的物的不同風(fēng)險(xiǎn)類別給予不同的承保條件，保證業(yè)務(wù)質(zhì)量，保證保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性，客戶通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者 POS 機(jī)支付保費(fèi)到保險(xiǎn)公司賬戶。

保險(xiǎn)公司出具保單?？蛻糁Ц侗ＹM(fèi)至保險(xiǎn)公司賬戶，到賬后，保險(xiǎn)公司向公司出具正式的保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)費(fèi)收據(jù)，再由公司轉(zhuǎn)交給客戶，并向客戶提供保單保全服務(wù)。

保險(xiǎn)公司與公司財(cái)務(wù)中心定期對(duì)賬。公司財(cái)務(wù)部登記賬面，定期與保險(xiǎn)公司對(duì)賬。根據(jù)各保險(xiǎn)公司規(guī)定不同，對(duì)賬頻率有每天、每周、每月等。

保險(xiǎn)公司定期支付代理費(fèi)用。對(duì)賬無(wú)誤后，保險(xiǎn)公司根據(jù)代理保費(fèi)收入和手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)向公司支付代理手續(xù)費(fèi)，通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬支付給公司，并開(kāi)具發(fā)票。

向代理人支付傭金。保險(xiǎn)公司出具保單并經(jīng)公司財(cái)務(wù)人員核對(duì)無(wú)誤后，公司與代理人進(jìn)行代理傭金結(jié)算。一般而言，對(duì)于個(gè)人代理或營(yíng)銷員，每筆業(yè)務(wù)完成后立即結(jié)算傭金，對(duì)于渠道或機(jī)構(gòu)類代理人，每周結(jié)算兩次。

通過(guò)對(duì)以上業(yè)務(wù)流程的分析，我們可以發(fā)現(xiàn)，廣東創(chuàng)悅保險(xiǎn)代理股份有限公司目前在業(yè)務(wù)管理上存在缺陷，主要是手工管理環(huán)節(jié)居多，管理效率不是很高，可以進(jìn)一步引進(jìn)保險(xiǎn)界的保險(xiǎn)出單平臺(tái)和業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高管理效率，節(jié)約人力物力，使公司的盈利能力進(jìn)一步增強(qiáng)。