當(dāng)今世界上流通的理財(cái)方式多種多樣，其中包括

銀行理財(cái)，保險(xiǎn)理財(cái)，股票，基金，P2P，信托等等。

隨著社會(huì)財(cái)富增多，個(gè)人價(jià)值增強(qiáng)，我們的理財(cái)觀念也跟著世界發(fā)展而不斷完善。所以今天我們就來(lái)看看，市面上都有哪些理財(cái)手段來(lái)幫我們實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值！

當(dāng)前中國(guó)金融情況，最核心的金融機(jī)構(gòu)大致分為四類——

銀行、信托、保險(xiǎn)、證券

，稱為金融業(yè)四大支柱或者四駕馬車。其中銀行（含農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社等）3500多家，總資產(chǎn)約240萬(wàn)億；保險(xiǎn)100多家，總資產(chǎn)約16萬(wàn)億；券商也有100多家，總資產(chǎn)7.5萬(wàn)億；信托公司就68間，總資產(chǎn)約26萬(wàn)億；

第一個(gè)當(dāng)然是我們熟知的“存銀行”---

把錢(qián)存進(jìn)銀行，收利息

。時(shí)不時(shí)參加銀行一些

低風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品

。風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的人群（老一輩占大多數(shù)）會(huì)比較傾向于這種低風(fēng)險(xiǎn)，低收入的理財(cái)方式。目前這種由銀行收存款的理財(cái)規(guī)模大概在

13萬(wàn)億左右。

銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資去向一般是

短期的企業(yè)融資

（例如商業(yè)票據(jù)等），按照國(guó)際通行的規(guī)則，這類資產(chǎn)可以劃分為

現(xiàn)金類資產(chǎn)。

投資門(mén)檻不等，若想享有收益的一般

5萬(wàn)起

。

保險(xiǎn)

其次的就是我們經(jīng)常會(huì)接觸的“保險(xiǎn)”。投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)方支付保險(xiǎn)費(fèi)，是用來(lái)規(guī)劃人生財(cái)務(wù)的一種工具。從經(jīng)濟(jì)角度來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排。保險(xiǎn)的種類有很多，我們最常見(jiàn)的就是工作后接觸的

五險(xiǎn)或七險(xiǎn)，

是生活中一種常見(jiàn)的理財(cái)方式。

保險(xiǎn)的本質(zhì)功能是保障,投資只是附帶功能。

而分紅險(xiǎn)則起源于保單固定利率在未來(lái)很長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)和市場(chǎng)收益率變動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)在投保人和保險(xiǎn)公司之間共同承擔(dān)。

基金

還有基金。按照基金類型的不同，投資者的錢(qián)被投向不同資產(chǎn)。基金的可投資對(duì)象覆蓋了以上銀行理財(cái)、信托、股票市場(chǎng)的大部分?；鸱譃?p>公募基金

和

私募基金。

公募基金

上述提到的多為公募基金，現(xiàn)規(guī)模約4.5萬(wàn)億。其中，貨幣基金主要就是指存款。同時(shí)還有

債券基金

和

股票基金

。

債券基金

沒(méi)有固定的還本付息期限，投資者

隨時(shí)進(jìn)出

。沒(méi)有預(yù)期收益率。一般百元起頭?？偟膩?lái)說(shuō)，

基金是普通投資者進(jìn)行長(zhǎng)期投資的理想工具，前提是有一個(gè)系統(tǒng)科學(xué)的規(guī)劃。

私募基金

和前面講的公募基金一樣，私募基金也是

把錢(qián)交給基金經(jīng)理管理

，按照基金不同的投資方向策略進(jìn)行投資。投資門(mén)檻和信托類似，

一般百萬(wàn)起

。

有較長(zhǎng)的投資鎖定期

（一般一年以上），

期間不可退出

，鎖定期之后定期開(kāi)放退出（一般每個(gè)月開(kāi)放一次）。其中，瑞幸咖啡就是一個(gè)比較典型的私募基金。

股票

股市風(fēng)云變幻大家已經(jīng)感受過(guò)了，不同于固定收益類投資，股市是動(dòng)態(tài)的。長(zhǎng)期來(lái)看，

股民中7賠2平1賺的格局永遠(yuǎn)不會(huì)變

。滬深股市總流通市值約30萬(wàn)億。

如果你是在企業(yè)首次發(fā)行股票（IPO）時(shí)認(rèn)購(gòu)，那么你的錢(qián)直接交給了上市公司；以后你是從其它投資者手上買入股票，錢(qián)并沒(méi)有進(jìn)上市公司的口袋，但由于你獲得了股份，道理上來(lái)講你買了上市公司的一部分資產(chǎn)。是一種高風(fēng)險(xiǎn)，高回報(bào)的理財(cái)方式。

P2P

P2P理財(cái)是最近兩年出現(xiàn)的最具潛力的理財(cái)模式。通過(guò)P2P平臺(tái)，借錢(qián)給有資金需求的企業(yè)或個(gè)人。一部分P2P借款人是滿足個(gè)人消費(fèi)（例如裝修，車...）。另一部分是小額生意周轉(zhuǎn)。適合所有的投資者，且門(mén)檻非常低。期限多為幾個(gè)月到一年，投資方式靈活。約定收益率，目前一般是每年7~13%，高收益。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是

網(wǎng)上借貸

。

信托

信托的英文名叫trust，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是：信任+托管

海外信托與國(guó)內(nèi)信托不盡相同。

國(guó)內(nèi)信托主要目的在于融資，海外信托目的在于資產(chǎn)隔離。

目前的信托規(guī)模大約在12萬(wàn)億，與存款系統(tǒng)相當(dāng)。信托產(chǎn)品即所謂的“影子銀行”，也就是

資金需求方繞開(kāi)銀行直接向投資者借錢(qián)

——資金多數(shù)投向了地方政府融資平臺(tái)的某項(xiàng)目（例如拆遷）或者某企業(yè)的資金需求（例如新生產(chǎn)線）。

國(guó)內(nèi)合規(guī)的信托產(chǎn)品最低起投點(diǎn)是

100萬(wàn)

，低于此門(mén)檻的產(chǎn)品多為

集資購(gòu)買

這種擦邊球的方式（

也就是許多人把錢(qián)交給一個(gè)人去買

）。期限一般是

1-3

年為主，

中途一般無(wú)法退出

。信托從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)屬于高收益?zhèn)℉igh Yield Bond），國(guó)內(nèi)信托也叫垃圾債券，是一種高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。

過(guò)去，市場(chǎng)的不規(guī)范讓人有

信托不會(huì)虧損的錯(cuò)覺(jué)，

是有錢(qián)人的存款系統(tǒng)。隨著投資環(huán)境的變化，這一預(yù)期被逐步打破。信托逐步回歸到

債券投資中高風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)

的一端；而不是現(xiàn)在的

低風(fēng)險(xiǎn)，高回報(bào)

這種扭曲的位置。

P2P與信托其實(shí)沒(méi)有可比性，但是因?yàn)閮烧呦碛型瑯拥?p>高收益

，所以普通大眾往往會(huì)把兩者進(jìn)行比較。事實(shí)上，信托系統(tǒng)是一套獨(dú)立的金融系統(tǒng)，已經(jīng)有上百年的歷史，相關(guān)法律法規(guī)都十分完善，很難出現(xiàn)像P2P一樣的暴雷現(xiàn)象。更加詳細(xì)的對(duì)比會(huì)在以后的推文中出現(xiàn)，希望讀者留意關(guān)注啦！

國(guó)內(nèi)目前理財(cái)方式大概分為以上幾種，不知道哪一種才是你的日常理財(cái)手段呢？

通過(guò)這篇文章，我們對(duì)目前的理財(cái)方式有了大致的了解。而作為一個(gè)現(xiàn)代人來(lái)說(shuō)，相信大部分人都會(huì)采用多方理財(cái)?shù)男问絹?lái)搭建自己的理財(cái)規(guī)劃，以實(shí)現(xiàn)最大的財(cái)富增值。不知道你是否也是這樣呢？