現(xiàn)如今，很多工薪家庭都會(huì)選擇向銀行貸款買房，據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)目前有近4億的房奴。對(duì)于房貸還款的時(shí)間，也是有一定技巧的，那么，房貸幾年內(nèi)還清是最劃算的呢？房貸20年和30年相比哪個(gè)更加劃算？

一、其實(shí)對(duì)于是否提前還清房貸，房奴們意見(jiàn)不一

隨著人們收入的不斷增加，在買房幾年后，減去每個(gè)月的房貸月供、生活支出等費(fèi)用，不少房奴手里都積攢了一筆錢。很多人在積攢夠一定的財(cái)富后就想提前還清房貸，因?yàn)樗麄儾幌肭枫y行錢，覺(jué)得“無(wú)債一身輕”。

房貸是否應(yīng)該提前還清

不過(guò)也有一部分房奴覺(jué)得，有錢也不想提前還清房貸。因?yàn)楝F(xiàn)在物價(jià)上漲厲害、美元加息、貨幣又繼續(xù)貶值，錢越來(lái)越不值錢了，還不如拿這筆錢去做其他的理財(cái)或做事業(yè)，特別是用公積金貸款買房的人，公積金房貸利率很低，他們更加不愿意提前還清房款。

此外，因?yàn)楝F(xiàn)在房貸利率上浮，且不管是商業(yè)貸款還是公積金貸款都越來(lái)越困難、放款非常慢。所以他們覺(jué)得還清了再想貸這么大額的款就難了，還不如每個(gè)月慢慢還房貸，不僅可以抵御現(xiàn)在的通貨膨脹，還可以去做其他的理財(cái)。

二、房貸知識(shí)你懂多少？

其實(shí)，不同的房貸都有不同的貸款期限。一般來(lái)說(shuō)最長(zhǎng)不超過(guò)30年期限，比較常見(jiàn)的是10年、20年、25年、30年。

另外，房貸也有不同的還款方式，包括了等額本息還款和等額本金還款。銀行一般默認(rèn)的是等額本息還款方式，即每個(gè)月還款金額都一樣；而等額本金還款方式則是開始房貸月供很高，之后是逐月遞減，一開始還款壓力非常大，后面才會(huì)慢慢減小。

上述還款方式中，雖然等額本金還款方式的利息會(huì)比等額本息還款還款方式的利息低很多，但是一般的工薪階層很難承受得起。當(dāng)然，除非是工資非常高才行。

除此之外，房貸也有不同的類型，可分為公積金貸款、商業(yè)貸款、混合（公積金＋商業(yè)）貸款。現(xiàn)在大部分銀行都不允許混合貸款了，以前可以。另外，公積金的貸款利率最低，為3.25％；商業(yè)貸款現(xiàn)在全國(guó)首套房貸利率為5.51％，具體可以咨詢購(gòu)房者申請(qǐng)貸款的銀行。

三、那么房貸在幾年之內(nèi)還清最合理？

1、用公積金貸款買房的

因?yàn)楣e金貸款的利率非常低，每年通貨膨脹、貨幣貶值的比例都不止這個(gè)幅度，所以很多銀行人員都不建議購(gòu)房者提前還清公積金貸款。若你公積金貸款的話，那小編也不建議你提前還貸。

2、用商業(yè)貸款買房的

但若是商業(yè)貸款呢？其實(shí)，商業(yè)貸款如果是用的等額本息還款方式，一般來(lái)說(shuō)，銀行工作人員建議在總還款時(shí)間的前三分之一時(shí)間內(nèi)還清貸款都算合理。

這是因?yàn)榈阮~本息還款方式前幾年還的房貸月供幾乎都是在還利息，本金非常少。所以越早提前還清越省錢，就可以不用支付那么多利息。

商業(yè)貸款，如果是用等額本金的還款方式的，銀行工作人員建議在總貸款時(shí)間的前二分之一時(shí)間內(nèi)還清貸款都算合理。因?yàn)榈阮~本金還款方式還的本金是固定的，本金所占比例相對(duì)較大，利息相對(duì)等額本息少很多。

以上這些內(nèi)容就是小編為大家整理的關(guān)于房貸的相關(guān)知識(shí)，希望對(duì)大家有所幫助?？傊P(guān)于要不要提前還清房貸，或者是幾年內(nèi)還清貸款最合理這個(gè)問(wèn)題，具體還得看個(gè)人的實(shí)際情況。