最近，一位網(wǎng)民質(zhì)疑本人正好有100萬銀行存款到期。他不想再定期收取存款利息，想買銀行理財產(chǎn)品，但看到有人推薦他買高收益率的信托產(chǎn)品。

簡單說明一下，信托就是信用委托，類似于信用貸款，企事業(yè)單位把自己的資金使用計劃提交給信托公司，通過信托公司發(fā)行信托產(chǎn)品，由機構(gòu)和個人來購買信托產(chǎn)品，這樣就實現(xiàn)了融資的目的。

實際上，銀行理財和信托同是理財產(chǎn)品，但還是有明顯區(qū)別的。首先，時間周期上的差別。銀行理財?shù)臅r間周期在一年內(nèi)，流動性較好。而信托理財產(chǎn)品的時間周期較長，大多在二三年左右！而且銀行理財產(chǎn)品起點低，信托理財門檻高達100萬起。

再者，預(yù)期收益率不同。信托產(chǎn)品收益率較高，預(yù)期年化收益率都能達到7至8%之間，如果再加上一些返利，通常不超過9%。而銀行理財產(chǎn)品有不同的風(fēng)險評估等級，收益也不同。通常中低風(fēng)險等級的產(chǎn)品預(yù)期在4%左右。而中高或高風(fēng)險產(chǎn)品，預(yù)期收益率的波動較大，可達到7%以上。

最后，流動性上有優(yōu)劣。銀行理財產(chǎn)品投資者可以根據(jù)自己實際對流動性的需求情況，選擇三個月、六個月、九個月、12個月等各周期的產(chǎn)品，但是信托產(chǎn)品中途無法退出，但采用的是“按季付息”的形式，流動性比較低。

現(xiàn)在的情況是，所有的理財產(chǎn)品都已經(jīng)打破剛性兌付，信托和銀行理財產(chǎn)品一樣，都不會承諾保本，也無法保證資金的安全，那么作為高凈值的投資者來說，究竟是選擇銀行理財產(chǎn)品好？還是選擇高收益的信托產(chǎn)品為好呢？

如果這位投資者只有100萬元資金，沒有后續(xù)資金支撐，投資經(jīng)驗又不是十分豐富，而對流動性卻有較高要求的，我們建議還是分散組合投資，這樣可以化解風(fēng)險，就是一部分資金購買銀行理財產(chǎn)品，一部分資金貨幣或債券基金，不要去碰高收益卻有高風(fēng)險的信托產(chǎn)品。

同時，對于資金量較大，后續(xù)資金充裕，對中短期流動性要求不高，而且具有一定理財經(jīng)驗的投資者，可以認真了解信托理財，這樣可以博取高收益。實際上，信托產(chǎn)品收益雖然比較高，但是風(fēng)險也是有的，投資者在投資信托產(chǎn)品之前需要對整個信托產(chǎn)品有一個深入的了解，千萬不要去盲目投資。

實際上，投資者若是把僅有的100萬投資信托肯定是不明智的，一旦出現(xiàn)兌付風(fēng)險，生活質(zhì)量將受到嚴重影響，因此，如果你只有100萬現(xiàn)金，肯定不適合全部投入到信托產(chǎn)品中去博取高收益。建議還是購買低風(fēng)險的銀行理財產(chǎn)品或者多元化資產(chǎn)配置為好。只有擁有一定的資金實力，對中短期流動性要求不高，又比較喜歡博取高收益的人群來說，信托產(chǎn)品或許是他們的投資目標。