如今，理財對大多數(shù)人來說仍然是“高大上”的話題。

就拿大部分上班族來說，扣掉房租，扣掉吃喝拉撒，每個月能剩下1000元已經(jīng)是很不錯了。

1000元能干嘛？炒股——稍微好一點的上市公司，一手都買不起；存銀行——利息高一點的，動不動就要20萬起頭；好不容易有個門檻收益都不錯的互聯(lián)網(wǎng)存款，還被強行下架了……

似乎只剩余額寶（在此代表所有"寶寶"類產(chǎn)品）一個選擇了，安全是安全，但看看年化，這真的算理財嗎？

回到核心問題，那么1000元真的能理財嗎？當(dāng)然可以！站在上班族立場上，我覺得一個完整的方案，至少要滿足以下三個要求：

首先門檻要低，包括資金門檻和知識門檻，1000元能輕松參與，也不需要太專業(yè)的知識；

其次不能占用太多精力，畢竟上班族沒那么多閑工夫；

最后，充分利用復(fù)利，本金少時更要借助"積少成多"的力量。

取這三點的交集，基金定投會是個不錯的選擇。

看到這里，不要嗤之以鼻，定投是很簡單，但是我敢說，大部分人的定投都是在"瞎投"，投什么，怎么投，這是門學(xué)問。

接下來就講講實際操作吧。

第一步，計算比例

先上公式：可投資額/月收入，比如1000定投，你的月收入是5000，那么這個數(shù)值就是20%。

為什么要計算這個？舉個簡單的例子，同樣是1000元定投，月收入5000的和月收入10000的，定投方案能一樣嗎？顯然不一樣，因為同樣虧500對兩個人來說的"痛感"是天差地別的。

通常來說，這個數(shù)值以10%為臨界點：小于10%，把可投資額全拿來定投也未嘗不可，如果大于10%，那你就得好好掂量掂量了。

第二步，動態(tài)調(diào)整

其實不止是定投，無論哪種投資，開始前，你都必須問自己一句，能接受多大的虧損是多少？

當(dāng)然，對于每個月只有1000元理財?shù)娜藖碚f，怕虧是個再正常不過的心態(tài)，此時如果你的可投資額/月收入還大于10%，那么我建議先別碰指數(shù)定投（常見的如滬深300指數(shù)定投），而是從純債定投開始。

所謂純債就是不能投資股票，只投資債券，比如003376 廣發(fā)中債7-10年國開債指數(shù)A，主要投資的品種為國開債也可以成為國債，屬于國家信用背書的債券，幾乎沒有違約概率。

這類定投的特點是雖然有漲跌，但不至于大起大落，不用擔(dān)心大虧。你可以利用這個過程來鍛煉心態(tài)和理解市場。

當(dāng)你逐步建立起對風(fēng)險的"免疫力"后，可以開始增加滬深300、中證500等主流股票指數(shù)基金的占比，比如800元投純債200元投指數(shù)，甚至600元投純債400元投指數(shù)。

第三步，堅持定投

這是最重要，也是最難的一步。

定投會虧錢嗎？會！但是如果你虧錢就打住，那么這錢就白虧了，所以這里再次強調(diào)第二步的重要性，一定要建立起對虧損的"免疫力"。

而當(dāng)你學(xué)會了堅持定投，那么賺錢的那天遲早到來。

在定投界里，有個非常著名的微笑曲線，雖然中間會有掙扎，會有痛苦，但終究定投會是一件值得微笑的事情。

與一次性投資相比，定投意味著分散與分?jǐn)偅掷m(xù)地投入能使自己在市場比較低迷的時候，以較低的價格獲取更多的份額，從而攤薄了成本，當(dāng)市場回升以后自然能賺取更多收益。所以我們知道，在市場最低迷的時候開始定投，收益是最可觀的。

但是誰又知道市場什么時候是最低迷的呢？不要灰心，下面舉個最極端的例子：

2007年11月，上證指數(shù)達(dá)到了6124的最高點，我們就從這里開始定投，夠極端了吧？但即使如此，數(shù)據(jù)顯示，如果你堅持每月定投直到2009年6月，定投就已經(jīng)基本彌補了損失，7月就能開始盈利。

當(dāng)然，如果非要用20個月的機會成本和時間成本來抬杠，把極端例子當(dāng)成普遍情況來看待，那其實所有理財都沒有任何意義。

最后，祝大家積少成多，早日攢下第一桶金。