農(nóng)信社改革在不斷加快腳步，6月初，又有兩家農(nóng)信社的改制獲得了新的進(jìn)展。

6月1日，山西銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于同意籌建太原農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的批復(fù)》，同意籌建太原農(nóng)村商業(yè)銀行。據(jù)悉，太原農(nóng)商行是在山西省農(nóng)村信用社太原城區(qū)聯(lián)社的基礎(chǔ)上改制而成。

6月2日，平頂山鷹城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司創(chuàng)立大會暨股東大會第一次會議順利召開，標(biāo)志著平頂山市市級農(nóng)商行正式組建成立。鷹城農(nóng)商銀行是以新華區(qū)農(nóng)信聯(lián)社、市郊農(nóng)信聯(lián)社為主合并組建。

農(nóng)信社改制成農(nóng)村商業(yè)銀行的工作正在持續(xù)推進(jìn)。據(jù)財經(jīng)網(wǎng)金融梳理，2021年來，已有8家農(nóng)商行獲監(jiān)管部門批準(zhǔn)籌建、16家農(nóng)商行獲批開業(yè)，農(nóng)信社改制顯然已是大勢所趨。

但不容忽視的是，農(nóng)信社改制加速的同時，推動這一切的省聯(lián)社管理體制也要提上改革日程。

年內(nèi)16家農(nóng)商行獲批開業(yè) 西部省份成改制“主力軍”

根據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)顯示，2021年以來，共有8家農(nóng)村商業(yè)銀行的籌建事宜獲得批準(zhǔn)，包括太原農(nóng)村商業(yè)銀行、 廣西永福農(nóng)村商業(yè)銀行、云南永德農(nóng)村商業(yè)銀行、云南華坪農(nóng)村商業(yè)銀行、 四川天全農(nóng)村商業(yè)銀行、 四川石棉農(nóng)村商業(yè)銀行、 云南漾濞農(nóng)村商業(yè)銀行、 四川蓬安農(nóng)村商業(yè)銀行。

此外，有16家農(nóng)村商業(yè)銀行獲批開業(yè)，包括平頂山鷹城農(nóng)村商業(yè)銀行、云南劍川農(nóng)村商業(yè)銀行、黑龍江樺南農(nóng)村商業(yè)銀行、青海海東農(nóng)村商業(yè)銀行、四川蓬安農(nóng)村商業(yè)銀行、廣西三江農(nóng)村商業(yè)銀行、福建連江農(nóng)村商業(yè)銀行、云南元陽農(nóng)村商業(yè)銀行、廣西武宣農(nóng)村商業(yè)銀行、寧夏紅寺堡農(nóng)村商業(yè)銀行、寧夏隆德農(nóng)村商業(yè)銀行、廣西賓陽農(nóng)村商業(yè)銀行、福建邵武農(nóng)村商業(yè)銀行、寧波甬城農(nóng)村商業(yè)銀行、四川江油農(nóng)村商業(yè)銀行、四川旺蒼農(nóng)村商業(yè)銀行。

財經(jīng)網(wǎng)金融注意到，在獲批籌建的8家農(nóng)商行中，有7家都出自西部地區(qū)，包括廣西省1家、云南省3家、四川省3家，僅太原農(nóng)商行屬于中部地區(qū)的山西省。而獲批開業(yè)的16家農(nóng)商行中，有11家出自西部地區(qū)，包括青海省1家、寧夏省2家、云南省2家、廣西省3家、四川省3家。

顯而易見，西部地區(qū)的農(nóng)信社改制正在提速。早些年，東部地區(qū)率先進(jìn)行改革工作。在全國農(nóng)信系統(tǒng)中，北京、上海、天津、重慶4個直轄市和安徽、湖北、江蘇、山東、江西、湖南、廣東和青海8個省份農(nóng)信社改制成農(nóng)商行的任務(wù)已經(jīng)完成。其中只有重慶市和青海省屬于西部地區(qū)，而青海省是今年才全面完成改制工作。

5月25日，青海海東農(nóng)村商業(yè)銀行正式掛牌開業(yè)，意味著青海省30家農(nóng)村信用社全部改制組建為農(nóng)村商業(yè)銀行，青海省成為全國第8家、西部第1家全面完成農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行的省份。

農(nóng)信社管理問題頻發(fā) 省聯(lián)社推動改制功不可沒

公開資料顯示，農(nóng)村信用社成立于20世紀(jì)50年代，目的是過社員之間的信用互助來解決生產(chǎn)生活中的融資需求。80年代后，農(nóng)信社成為中國農(nóng)業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)，在其領(lǐng)導(dǎo)下開展農(nóng)村金融業(yè)務(wù)。1996年8月，國務(wù)院頒發(fā)《關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》，明確農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，轉(zhuǎn)而作為獨立法人經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)管理和金融監(jiān)管分別由縣聯(lián)社和中國人民銀行承擔(dān)，然后按合作制原則加以規(guī)范。

與農(nóng)行的“脫鉤”使得農(nóng)信社獨立自主經(jīng)營，進(jìn)入了自我管理、獨立發(fā)展的新階段，但同時也暴露出很多風(fēng)險，包括不良高企、產(chǎn)權(quán)不清、管理落后等，經(jīng)營狀況堪憂。

據(jù)財經(jīng)網(wǎng)金融了解，截至1999年末，張家港農(nóng)信社的呆賬貸款已達(dá)5.79億元，不良貸款率約為26.6%。此外，直到2003年11月，全國農(nóng)信社才結(jié)束自1994年以來持續(xù)虧損的局面，全行業(yè)扭虧為盈。

在此背景下，我國農(nóng)信社改革的序幕正式拉開。2000年8月，在中國人民銀行的批準(zhǔn)下，江蘇省開展了農(nóng)信社改革的試點工作，并于2001年9月組建了全國第一家省聯(lián)社——江蘇省農(nóng)村信用聯(lián)合社。2001年11月27日，張家港農(nóng)商銀行掛牌成立，成為全國首家在農(nóng)信社基礎(chǔ)上改制組建的農(nóng)商銀行。

2003年8月,國務(wù)院《深化農(nóng)村信用社改革試點方案》出臺, 浙江、山東、吉林、江蘇、重慶、貴州、陜西和江西8個省市確定為首批改革試點地區(qū)。主要改革內(nèi)容包括兩個方面。一是，以法人為單位改革信用社產(chǎn)權(quán)制度。根據(jù)不同地區(qū)情況，分別進(jìn)行農(nóng)信社、農(nóng)合行、農(nóng)商行三種產(chǎn)權(quán)形式的試點。有條件的地區(qū)可以進(jìn)行股份制改造；暫不具備條件的地區(qū)，可以比照股份制的原則和做法，實行股份合作制；股份制改造有困難而又適合搞合作制的，也可以進(jìn)一步完善合作制。

二是，信用社的管理交由地方政府負(fù)責(zé)。國務(wù)院明確要求，對農(nóng)村信用社管理由省級政府負(fù)責(zé)，省級政府應(yīng)明確一個專門的機(jī)構(gòu)來統(tǒng)籌全省農(nóng)村信用社的行業(yè)管理，促進(jìn)農(nóng)村信用社能更好地發(fā)揮作用。

省聯(lián)社應(yīng)運而生。方案提出，試點地區(qū)可結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H情況，成立省級聯(lián)社或其他形式的省級管理機(jī)構(gòu)，具體承擔(dān)對轄內(nèi)信用社的管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)職能。

因此，省聯(lián)社成為了改革的的推動者。除北京、上海、天津、重慶等直轄市外，大部分省份都通過組建省聯(lián)社的方式對基層農(nóng)信社進(jìn)行管理。

省聯(lián)社改革或成未來農(nóng)信社改革重點

省聯(lián)社管理體制在化解農(nóng)信社風(fēng)險、促進(jìn)農(nóng)信社改制方面起到了重要作用。根據(jù)《中國農(nóng)村金融服務(wù)報告》，2016年末全國農(nóng)信機(jī)構(gòu)的不良貸款率相比于2007年同期下降了17.25個百分點，農(nóng)村商業(yè)銀行由17家增至1262家。

但隨著農(nóng)信社改革不斷深化，農(nóng)信社改制也進(jìn)入了新的階段。銀監(jiān)會2010年農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作會議上提出，要大力推進(jìn)以股份制為主導(dǎo)的產(chǎn)權(quán)改革和完善法人治理。并指出要科學(xué)規(guī)范省聯(lián)社的履職行為，因地制宜地深化省聯(lián)社改革，加快構(gòu)建省縣兩級法人體制。

2010年，中國銀保監(jiān)會江蘇監(jiān)管局蔡友才在《農(nóng)信社應(yīng)實現(xiàn)徹底商業(yè)化改革》一文中提到：“現(xiàn)在我國農(nóng)村信用社進(jìn)一步深化改革的時機(jī)已經(jīng)成熟，改革不需要再進(jìn)行“農(nóng)信社-農(nóng)合行-農(nóng)商行”梯次推進(jìn)，建議對農(nóng)村信用社實行以組建地市農(nóng)商行為主的徹底商業(yè)化改革?！?/p>

與此同時，他認(rèn)為，省聯(lián)社不擁有農(nóng)村信用社任何產(chǎn)權(quán)，但卻對其高管人員配備、業(yè)務(wù)經(jīng)營、制度設(shè)計、人員招聘、薪酬分配等重要事項進(jìn)行直接干預(yù)，有的省聯(lián)社甚至直接或間接審批大額貸款和財務(wù)開支，這種管理方式忽視了信用社獨立的法人地位,直接削弱了農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)經(jīng)營自主權(quán)。

農(nóng)信社股份制改革的發(fā)展方向與省聯(lián)社管理體制之間是否契合被打上了問號，省聯(lián)社改革舉措也被頻頻提起。

2016年，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于做好2016年農(nóng)村金融服務(wù)工作的通知》，其中要求到，要選擇產(chǎn)權(quán)制度改革全面完成、風(fēng)險基本化解的省份開展省聯(lián)社改革試點，持續(xù)推進(jìn)省聯(lián)社管理去行政化和履職規(guī)范化。

2017年、2018年中央一號文件均提出有關(guān)省聯(lián)社改革的要求：“抓緊研究制定農(nóng)村信用社省聯(lián)社改革方案”、“推動農(nóng)村信用社省聯(lián)社改革”。

2019年2月11日，人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、財政部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》，指導(dǎo)意見提出，要積極探索農(nóng)村信用社省聯(lián)社改革路徑，理順農(nóng)村信用社管理體制，明確并強化農(nóng)村信用社的獨立法人地位。

2020年，據(jù)媒體報道，省聯(lián)社改革相關(guān)文件已經(jīng)下發(fā)各地省政府。

3月2日，銀保監(jiān)會主席郭樹清在國新辦新聞發(fā)布會后接受媒體采訪時，針對省聯(lián)社改革進(jìn)展表示：“具體怎么做要看當(dāng)?shù)厍闆r，前兩年廣東做得很好，跟各個省份一直在溝通?！?/p>

【作者：錢曉睿】