鳳凰網(wǎng)《風暴眼》出品

核心看點：

1、微淼的理財老師水平究竟如何？有離職員工透露，微淼招聘進階課老師只要求?？飘厴I(yè)，沒有平臺宣稱的投資經(jīng)驗，“培訓幾天就可以上崗，大部分人都沒接觸過投資，也沒有任何國家認受的投資顧問資格證書?！?/p>

2、“微淼商學院”成立不到三年估值已經(jīng)超過百億人民幣，碾壓羅振宇的“思維造物”（估值40億）。但微淼創(chuàng)始人微淼創(chuàng)始人封賀卻被懷疑履歷造假，而且其關聯(lián)公司曾涉嫌詐騙。

3、鳳凰網(wǎng)《風暴眼》發(fā)現(xiàn)，為了誘導學員報價格昂貴的進階課，微淼商學院的課程微信群里有幾十個“托”來配合“表演”。其課程中除了有常識性錯誤外，竟然還出現(xiàn)了“婚姻中想要降低被拋棄的概率就多生幾個孩子”的奇葩言論。

4、有自媒體臥底后發(fā)現(xiàn)，從營銷引流到制造焦慮到推薦股票再到退款機制，微淼實際上是利用人們的焦慮和對財富的渴求，設計了一個精妙的騙局。

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就像你不會想到，用著美女頭像和你撒嬌發(fā)嗲的“心儀網(wǎng)友”，其實是一個摳腳大漢。

你也不會想到，在微信群里貌似學富五車，用12塊錢就要帶你實現(xiàn)財富自由的理財老師，可能只是一個才培訓了幾天就上崗的“金融小白”。

近日，“主動基金”一詞突然在基民中間火了起來，和它一起火的，還有微淼商學院的“木子老師”。

網(wǎng)友曬出的截圖顯示，在一個276人的微淼理財訓練營群里，有位“木子老師”正在給大家上關于基金的理財課。

這位木子老師教育大家，銀行的理財產(chǎn)品不要買， 因為那是主動基金，“基金分主動和被動，主動是別人推薦的，是為了完成任務的。收益率低的可憐，4%左右，通脹可是10%呢”。

木子老師一本正經(jīng)地胡說八道的樣子，直接把網(wǎng)友們整樂了。有財經(jīng)博主用“刷羊肉蘸芥末”來形容看到這條基金科普時五味雜陳的心情。

還有網(wǎng)友調侃到，“第一次知道主動基金和被動基金是這么個內涵”“按照木子老師的說法，被動基金就是拿刀架脖子上逼客戶買的基金”“木子老師大概是根據(jù)字面意思理解的吧”……

身為理財老師，卻連基本的理財常識都不知道，不得不讓人對這個理財課的水平產(chǎn)生懷疑。如此理財老師，如何教人理財？

實際上，“木子老師”們背后的微淼商學院，此前已經(jīng)多次被媒體曝出“割韭菜”“收智商稅”“學費難退”等負面新聞，在黑貓投訴平臺上投訴量高達2000多條。

但就是這樣一家企業(yè)，單月收入竟然超過了2億，估值更是高達百億。在微淼商學院鋪天蓋地的營銷中，越來越多的網(wǎng)友也開始質疑：所謂的財商課，到底是真理財，還是割韭菜？

理財老師只需大專學歷，培訓幾天就能上崗

木子老師另類科普“主動基金”一事被媒體報道后，牽涉其中的天津微淼財商科技有限公司火速發(fā)聲明撇清關系。

天津微淼在聲明中稱：流傳圖片中的“木子”教師并非微淼員工，微淼的唯一的授課渠道為企業(yè)微信，禁止教師個人開設微信群進行代班上課……

但這份聲明很快就遭到網(wǎng)友現(xiàn)身“打臉”，有不少網(wǎng)友表示自己就在微信群里上過微淼的課，而且企業(yè)微信和微信用戶是可以在一個群里的。

另外還有網(wǎng)友曝出，自己參加的微淼小白訓練營課程里的周琳老師，在解釋“主動基金”時話術和木子老師幾乎一模一樣。

這位網(wǎng)友還表示，自己是通過周琳老師發(fā)的鏈接交的學費，收款方是微淼，整個證據(jù)鏈十分完整。

實際上，木子老師、周琳老師在微淼內部可能并非個例。鳳凰網(wǎng)《風暴眼》發(fā)現(xiàn)，微淼財商團隊的“名師”一直以來也飽受質疑。

據(jù)報道，曾有已離職的微淼進階課老師在接受媒體采訪時透露，微淼招聘進階課老師只要求?？飘厴I(yè)，沒有平臺宣稱的投資經(jīng)驗，“培訓幾天就可以上崗，大部分人都沒接觸過投資，也沒有任何國家認受的投資顧問資格證書?！?/p>

另外，此前BOSS直聘網(wǎng)站上的招聘信息顯示，“財商教育老師”僅需“大?！睂W歷，微淼商學院官網(wǎng)的招聘要求中，對全職在線指導老師也幾乎沒有除本科學歷外的要求。

成立不到三年估值百億，創(chuàng)始人關聯(lián)公司涉嫌詐騙

雖然微淼的理財老師看起來不太靠譜，但這家公司的營收能力卻不容小覷。

據(jù)媒體報道，“微淼商學院”估值已經(jīng)超過百億人民幣，單月收入經(jīng)超過 2 億人民幣，秒殺諸多中小上市公司。

根據(jù)微淼官網(wǎng)的簡介，“微淼商學院”全稱天津微淼財商科技有限公司。天眼查數(shù)據(jù)顯示，天津微淼財商科技有限公司為北京微淼財商科技有限公司的全資子公司，成立于2020年6月，至今僅一年有余。

北京微淼財商科技有限公司則成立于2019年4月，兩位主要股東均為個人，商學院創(chuàng)始人封賀持股75%，執(zhí)行董事兼總經(jīng)理王樓樓持股25%。

按微淼官方說法，創(chuàng)辦微淼的初衷是為了彌合投資者理財知識與新興金融產(chǎn)品的"錯位"，降低理財?shù)臏嗜腴T檻，提高投資者的抗風險能力。不售賣、代理任何理財、保險產(chǎn)品，是純粹的理財教育商學院。

但從眾多學員的爆料和投訴來看，微淼似乎并不像宣傳的這般“純粹”。微淼在課程中不僅誘導學員購買所謂的高階課程，而且在進入高階會員之后，微淼的老師存在向學員薦股、薦基金的情況。

值得注意的是，微淼創(chuàng)始人封賀也被懷疑履歷造假，而且其關聯(lián)公司曾涉嫌詐騙。

在對外的公開宣傳中，封賀是復旦大學經(jīng)濟學學士、國家理財規(guī)劃師。但據(jù)紅星新聞報道稱，封賀復旦大學經(jīng)濟學學士的學習形式為“夜大”，入學難度及含金量均無法與高考、考研相比。

而“國家理財規(guī)劃師”這一職業(yè)證書，也早在2018年就從職業(yè)資格認證目錄單上被取消。

另外，天眼查信息顯示，除了微淼外，封賀與創(chuàng)辦于2015年的北京金桐商品經(jīng)營有限公司和創(chuàng)辦于2016年上海蘭坤實業(yè)有限公司關系緊密，分別持股為45%，這兩家公司法人均為劉雯。

但公開資料顯示，封賀持股的金桐公司和上海蘭坤公司，一家卷入過原油期貨詐騙，一家卷入現(xiàn)貨交易詐騙。封賀曾任職的寧翼公司，則曾卷入白銀交易詐騙。

瘋狂營銷引流，制造財富焦慮

去年10月，羅振宇的“思維造物”擬在創(chuàng)業(yè)板掛牌上市，估值約為40億元。招股書顯示，思維造物三年共營收19.22億，平均每個月營收5000萬。

而成立不到三年的微淼，目前估值卻已經(jīng)高達百億。有知情人士透露，微淼一個月的收入超過2億元，是思維造物的4倍。

同樣是知識付費，成立更晚、名氣更小的微淼為何反而“后來居上”？鳳凰網(wǎng)《風暴眼》發(fā)現(xiàn)，這或許與其強大的營銷手法有關。

從成立之日起，微淼就不惜砸下重金在各個渠道做廣告。除了抖音、快手、微博、小紅書、微信公眾號等平臺外，微淼還曾在浙江衛(wèi)視的黃金時段打廣告。甚至連地鐵站、公交站、電梯以及戶外的廣告牌上，也充斥著微淼財商課的廣告。

“理財收入比工資還高，只需12元就能帶來睡后收入”“普通人只會想著把錢存進銀行，而富人卻想著讓口袋里的錢工作”“學習理財就是你逆風翻盤的機會，9.9元報名”……

一時之間，這樣的廣告鋪天蓋地。再加上宣傳中的那些所謂“真實”的案例，讓你覺得似乎別人都靠理財輕松賺錢了，只有自己還在拼命工作辛苦掙錢。

在疫情和生活的壓力下，對于財富的渴望和對理財能力的焦慮感也就這樣產(chǎn)生了。不知不覺中，你會去關注微淼的抖音號、公眾號等，抱著試一試的心態(tài)購買12元的體驗課，然后是7000元的高階課……

鳳凰網(wǎng)《風暴眼》發(fā)現(xiàn)，抖音上認證為“微淼財商教育官方賬號”的微淼學堂，目前有200多萬粉絲，其發(fā)布的視頻獲贊數(shù)740多萬。微淼官網(wǎng)信息顯示，其短視頻平臺粉絲總量超過420萬，視頻累計播放量5.5億次。

為了包裝自己，微淼還拉來了中央財經(jīng)大學、中國成人教育協(xié)會、人民閱讀等作為自己的合作伙伴，并在其官網(wǎng)的顯著位置加以宣傳。

但據(jù)南方都市報報道，一位微淼學員家屬通過撥打中央財大黨委辦公室電話得知，中央財大與微淼合作協(xié)議已經(jīng)到期。但目前，微淼仍然對外宣傳與中央財大的合作。

錄音內容顯示，中央財大黨委辦公室有關人士稱，“我們跟他簽的協(xié)議已經(jīng)到期了，再一個，我們跟他合作只是辦學，至于其他的跟我們沒有關系，我們只是跟他們簽項目課程的合作。

理財課程“套路”多，微信群里全是“托”

那么，這些看起來很專業(yè)的理財課，實際含金量到底如何？學完以后真的能夠賺錢嗎？

一位參加過微淼小白訓練營的學員對鳳凰網(wǎng)《風暴眼》表示：“小白營里基本上都是在講一些沒用的概念性的廢話，而且理財老師會不斷推銷價格更高的課程?！?/p>

這位學員表示，自己覺得沒啥用，不久就退群了。鳳凰網(wǎng)《風暴眼》也發(fā)現(xiàn)，在社交平臺上不少網(wǎng)友爆料稱，微淼這種所謂的高大上理財訓練營，總結起來就是收智商稅。

B站UP主“大閑人賈白”曾假裝學員臥底微淼的理財課，據(jù)其描述，微淼先用12塊錢的小白訓練營課程引流，然后再不斷制造焦慮一步步誘導你購買6988元的進階課。

而當你終于買了進階課之后，才發(fā)現(xiàn)這些課的內容和幾塊錢引流課沒啥區(qū)別。在你感覺上當受騙想要退課時，又被微淼告知退款需要畢業(yè)證，先通過考試交論文畢業(yè)了再說。 但能不能畢業(yè)，決定權卻是在微淼手里。

另外，在微淼的理財課上，理財老師還會忽悠小白，股票、REITs是低風險的投資工具，發(fā)鏈接讓你開戶，他們從中抽傭獲利。

“大閑人賈白”認為，從營銷引流到制造焦慮到推薦股票再到退款機制，微淼實際上是利用人們的焦慮和對財富的渴求，設計了一個精妙的騙局。

鳳凰網(wǎng)《風暴眼》了解到，為了讓學員能夠買價格昂貴的進階課，微淼的老師還會誘導學員網(wǎng)貸分期買課，勸說學員用花唄、借唄、信用卡、京東白條等分期付款。并對學員表示，“只要認真跟著老師學，幾個月就可以賺回學費?！?/p>

據(jù)北京晚報報道，一位微淼的離職員工透露：“報名的學員大多是全職寶媽、年輕人還有小部分老人，都屬于弱勢群體，這樣搞，我確實良心有點過意不去。”

另外，為了讓能夠讓理財老師“演的更逼真”，微淼的課程群里還會潛伏不少“托”。這些“托”會配合老師的話術，說自己學到了很多東西，自己用這些知識掙了多少錢，并不停的在群里發(fā)交錢截圖。

據(jù)了解，一個200人的群里大概能夠四五十個“托”，這些“托”大部分都是微淼的員工假扮。有學員曾發(fā)現(xiàn)一個群里的“托”，到了另外一個群就搖身一變成為“某某老師”。

那么，微淼的理財課講些什么內容呢？有學員表示，基本上是《財務自由操作系統(tǒng)》《財務報表分析》這些提前錄好的內容，另外的時間不是在說微淼創(chuàng)始人多么牛，就是在催你買課、開戶、拉人頭。

更讓人無語的是，微淼理財老師所講授的課程中，竟然有許多常識性的錯誤，除了這次“主動基金”的笑話外，還有諸如“股票是低風險投資工具”“給A股用戶推薦外國的REITs”等讓人貽笑大方的操作。

此外，有網(wǎng)友爆料，微淼商學院的課程中，竟然還出現(xiàn)了“婚姻中想要降低被拋棄的概率就多生幾個孩子”的奇葩言論。

鳳凰網(wǎng)《風暴眼》發(fā)現(xiàn)，在黑貓投訴平臺上對微淼的2000多條投訴中，大部分是要求退款。而退款的原因，基本上都是控訴微淼商學院“虛假宣傳”“誘騙學員”“教學質量粗糙”等。

工商網(wǎng)信息顯示，9月14日，北京微淼被北京市昌平區(qū)市場監(jiān)督管理局列入異常經(jīng)營名錄，原因是通過登記的住所或者經(jīng)營場所無法聯(lián)系。

學習“財商”的同時，不能丟掉“智商”

2020 年，在疫情和通脹的壓力下，大眾重燃了對財富的狂熱。“財商教育”也在這一年野蠻生長，快速狂奔。

而所謂財商，本意是“金融智商”，英文縮寫為FQ（Financial Quotient），指個人、集體認識、創(chuàng)造和管理財富的能力，包括觀念、知識、行為三個方面。

說白了，財商就是讓你多學習金融知識，增強你的金融素養(yǎng)，提高你的金融智商。至于財商提高了以后能不能掙到錢，誰也不敢保證。

除了微淼商學院外，小幫規(guī)劃、長投學院、快財商學院、簡七理財?shù)蓉斏探逃龣C構也在2020年獲得大發(fā)展。“快財商學院”去年年底還完成了一筆數(shù)千萬美金的E輪融資，累計融資額超過 1 億美元。

但和在線教育相似，財商教育在快速發(fā)展的過程中也出現(xiàn)了許多問題。而且因為和金融更接近，也更容易滋生亂象。

除了虛假宣傳，誘導學員網(wǎng)貸購買高價課外，這些機構還可能誘導學員投資股票、保險甚至境外的非法資金盤。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼在接受媒體采訪時曾表示：“財商教育領域目前的問題主要體現(xiàn)為‘三無’，即無門檻、無資質、無監(jiān)管。特別是財商教育公司既不受教育行政部門監(jiān)管，也不受金融監(jiān)管部門約束，在很大程度上處于‘野生’狀態(tài)。

不過，監(jiān)管層已經(jīng)開始出手整治。2020年11月，《新晚報》在微信公眾號發(fā)布的“微淼商學院12天小白理財訓練營”廣告成為了黑龍江省市場監(jiān)管局公布的2020年虛假違法廣告十大典型案例。

2021年3月4日，北京昌平區(qū)市場監(jiān)督管理局就發(fā)出消費警示，15家教育培訓主體被點名，其中北京微淼因被投訴次數(shù)達12次，位列投訴榜首，而在此前發(fā)布的同類名單中（1月31日~2月6日），北京微淼也同樣被訴4次。

8月27日，國家網(wǎng)信辦啟動財經(jīng)類信息專項整治，“財商課”即在此次重點違規(guī)問題之列。9月14日，北京微淼被北京市昌平區(qū)市場監(jiān)督管理局列入異常經(jīng)營名錄。

監(jiān)管的重壓之下，許多財商教育機構的推廣視頻從各社交媒體平臺大量下架，微淼的微信公眾號也多次改名。

對于普通人來說，更重要的是自己要增強分辨能力，不能學了財商就沒了智商。試想如果真的聽了這些理財課就能輕松賺錢，那講課的這些老師們豈不是早就財富自由了，怎么還會在群里絞盡腦汁的讓你交學費？

最后，再科普一下被木子老師帶出圈的“主動基金”。所謂主動基金，就是基金經(jīng)理發(fā)揮主觀能動性，按照自己的投資理念做資產(chǎn)配置的產(chǎn)品，目標是尋找超額收益，普遍以跑贏滬深300指數(shù)多少作為優(yōu)秀的標準。

相應的，被動基金也不是“別人逼著你買的基金”，而是以指數(shù)為錨點，跟蹤指數(shù)波動的產(chǎn)品，目標是緊跟指數(shù)漲跌，不能出現(xiàn)較大偏離。

參考資料：

《曝光！12元理財引流的背后：一場圍獵年輕人的精妙騙局》

《“三無理財課”背后的亂象：誘導消費無序發(fā)展 野蠻經(jīng)營無人監(jiān)管》

《被投訴“割韭菜” 百億微淼商學院冤不冤？》