雖然保本保息理財(cái)已經(jīng)退出歷史舞臺(tái)，但是市場上仍有很多理財(cái)產(chǎn)品，不同的理財(cái)產(chǎn)品有不同的收益，當(dāng)然了，風(fēng)險(xiǎn)程度也是不同的。
一般情況下，風(fēng)險(xiǎn)越低的產(chǎn)品收益越少，風(fēng)險(xiǎn)越高的產(chǎn)品收益越高。簡單來說，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益是成正比的。對(duì)于普通人來說，這也是最難取舍的一點(diǎn)。
作為公認(rèn)的低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，銀行的存款仍然十分受投資者的歡迎。過去幾年里，我國的住戶存款規(guī)模不斷增加，截止到2021年上半年，我國住戶存款余額已超100萬億，人均達(dá)到7萬多。
不過，從2021年6月份之后，銀行的存款利率發(fā)生了變化，對(duì)于一年期以上的存款，影響比較明顯。而最大的變化之一，就是儲(chǔ)戶到手的收益變少了。
既然如此，銀行的存款利率發(fā)生變化之后，儲(chǔ)戶的存款收益還能提升嗎?從最近一段的實(shí)際情況來看，大多數(shù)銀行的利率都不會(huì)超過4%，雖然此前有銀行的利率能達(dá)到5%，但是在7月份之后，大部分銀行的最高利率，都下調(diào)到4%以下了。
如果普通人手里有100萬的閑置資金，想要獲得更高的收益，可以考慮在銀行一次性存3年期或5年期，這樣或許還能和銀行談判以下，得到更高一點(diǎn)的利率。
不過即便是銀行給你開綠燈，最高利率也很難達(dá)到5%，這也意味著你的100萬資金，一年的利息很難達(dá)到5萬。
當(dāng)然了，銀行的產(chǎn)品并非只有定期存款。還有另外一項(xiàng)特殊的存款類型：結(jié)構(gòu)性存款。結(jié)構(gòu)性存款的本金納入銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)，受到存款保險(xiǎn)條例的保護(hù)，所以大家不必?fù)?dān)心本金。
結(jié)構(gòu)性存款和普通存款最大的區(qū)別在于，結(jié)構(gòu)性存款的利率是浮動(dòng)的，一般情況下，銀行會(huì)給你一個(gè)基礎(chǔ)保底利率，在0.5%~2%之間，但是最終的結(jié)果，需要看所掛鉤的標(biāo)的物。
結(jié)構(gòu)性存款的掛鉤一般是股指、期指、黃金貴金屬等等，如果這些金融衍生品表現(xiàn)好，你的最終收益率可能會(huì)達(dá)到5%，甚至還會(huì)更高。
不過有一點(diǎn)需要注意，結(jié)構(gòu)性存款的收益不是固定的，有最高也意味著會(huì)有最低，如果當(dāng)年金融市場整體表現(xiàn)都不好，那么到最后你的收益率可能會(huì)比較低，更有甚者會(huì)低于普通的定期存款收益。
如果你是一個(gè)比較能接受高風(fēng)險(xiǎn)的投資者，除了銀行的定期存款之外，也可選擇購買基金，譬如私募基金。正常情況下，私募基金的收益率都在10%左右，但同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也比較高。
關(guān)于私募基金有這么一則數(shù)據(jù)，2020年，我國私募基金收益最高的達(dá)到500%，但是私募基金的虧損了也比較高，一般在10%左右，也就是十支私募基金會(huì)有一支是虧損的，這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)還是比較高的。
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