文｜Hubert

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開(kāi)門(mén)見(jiàn)山，今天和大家分享支付寶平臺(tái)在售的兩個(gè)理財(cái)產(chǎn)品案例。

它們都是銀行理財(cái)子公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品期限非常相近，而業(yè)績(jī)基準(zhǔn)均為3.4%。

如果是你，會(huì)怎么選？

一個(gè)是光大銀行理財(cái)子公司，另一個(gè)是平安銀行理財(cái)子公司，收益都差不多，隨便選一個(gè)？

我相信，經(jīng)過(guò)我的分析，大家肯定會(huì)做出我預(yù)料中的判斷，雖然，理財(cái)產(chǎn)品的未來(lái)業(yè)績(jī)依然存在不確定性。

下面是理財(cái)產(chǎn)品的具體分析。

平安理財(cái)啟明系列

首先和大家講一講平安理財(cái)啟明1個(gè)月1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品。

經(jīng)查詢(xún)理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，產(chǎn)品銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)僅為網(wǎng)商銀行，也就是說(shuō)該產(chǎn)品只有支付寶有得賣(mài)，在平安銀行都買(mǎi)不到。

理財(cái)產(chǎn)品要素方面，產(chǎn)品業(yè)績(jī)基準(zhǔn)3.4%，產(chǎn)品期限32天。

值得一提的是，理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績(jī)基準(zhǔn)并非長(zhǎng)期不變，而是不定期調(diào)整。

理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)用如下:固定管理費(fèi)0.5%、銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)0.3%、托管費(fèi)0.03%，另外超出業(yè)績(jī)基準(zhǔn)部分計(jì)提40%的浮動(dòng)管理費(fèi)。

投資者的收益=投資收益-成本，個(gè)人建議大家有這樣的一個(gè)意識(shí)，同等收益條件下，成本越高背后承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)越大。

再來(lái)說(shuō)一說(shuō)最重要的收益，這是產(chǎn)品凈值走勢(shì)圖，來(lái)源于中國(guó)理財(cái)網(wǎng)。

從走勢(shì)來(lái)看，產(chǎn)品運(yùn)行非常平穩(wěn)，但是依然存在波動(dòng)，并不是一直增長(zhǎng)的狀態(tài)。

產(chǎn)品成立于2020年12月10日，2021年4月14日凈值1.0048，折合年化收益率1.4%。

光大理財(cái)陽(yáng)光金

接下來(lái)講一講光大理財(cái)添利月開(kāi)3號(hào)。

光大理財(cái)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品有一個(gè)很不錯(cuò)的產(chǎn)品系列，叫做七彩陽(yáng)光。

該產(chǎn)品應(yīng)該是陽(yáng)光金系列，代表的是固定收益類(lèi)產(chǎn)品。

理財(cái)產(chǎn)品要素方面，產(chǎn)品業(yè)績(jī)基準(zhǔn)3.4%，產(chǎn)品期限28天。

產(chǎn)品費(fèi)用方面包括固定管理費(fèi)0.8%、銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)0%、托管費(fèi)0.03%，無(wú)浮動(dòng)管理費(fèi)。

產(chǎn)品費(fèi)用方面，兩款理財(cái)產(chǎn)品綜合費(fèi)用是一致的。（理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)用可能有減免，詳見(jiàn)產(chǎn)品公告）

最重要的是產(chǎn)品收益率，從凈值走勢(shì)圖來(lái)看，產(chǎn)品保持震蕩上行。

數(shù)據(jù)顯示，理財(cái)產(chǎn)品2021年4月16日凈值1.0185，成立于2020年12月24日，折合年化收益率5.975%。

我的解讀

說(shuō)句實(shí)在話(huà)，從數(shù)據(jù)上來(lái)說(shuō)，上述兩款產(chǎn)品的差距還是很大的。

從結(jié)果上來(lái)看，選擇光大理財(cái)一個(gè)月的產(chǎn)品肯定是明智之舉。

但是，希望大家要有這樣的一個(gè)意識(shí)：理財(cái)產(chǎn)品的收益不是一成不變的，未來(lái)的收益都是不確定的。

另一方面，為什么光大理財(cái)產(chǎn)品的收益那么高，是底層資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)大還是說(shuō)光大理財(cái)?shù)耐顿Y水平高呢？

這都可以通過(guò)后期查閱理財(cái)產(chǎn)品的投資報(bào)告來(lái)一探究竟。

最后，這個(gè)案例告訴我們，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品之前好好分析是非常有價(jià)值的。

tips

支付寶目前還有在售中信銀行理財(cái)子公司信銀理財(cái)產(chǎn)品，27天業(yè)績(jī)基準(zhǔn)3.2%。

簡(jiǎn)單分析了一下，產(chǎn)品收益率較為穩(wěn)定，大致是3.4%。

大家可以嘗試去分析分析。

最后，如果覺(jué)得文章有用分享給朋友，臨走之前毛遂自薦我的理財(cái)專(zhuān)欄《理財(cái)產(chǎn)品分析與選擇》，更多交流敬請(qǐng)關(guān)注@私行學(xué)徒Hubert。