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一年內(nèi)兩次犯案!21人團(tuán)伙賣銀行卡獲利20余萬(wàn),多為學(xué)生

辦理一套銀行卡,再轉(zhuǎn)賣給別人,就能凈賺7500元,你會(huì)心動(dòng)嗎?

近日,吉林省延邊州汪清縣公安局通過(guò)深挖公安部“斷卡”(指手機(jī)卡、銀行卡)行動(dòng)線索,成功破獲了一起非法開辦、販賣銀行卡等涉電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪案,打擊了一個(gè)由21人組成的犯罪團(tuán)伙。

10月22日,南都·隱私護(hù)衛(wèi)隊(duì)從汪清縣公安局了解到,該犯罪團(tuán)伙以趙明為首,通過(guò)販賣銀行卡共非法獲利20余萬(wàn),其中15人由汪清縣公安局逮捕。這15人自今年1月起共辦理、販賣40多張銀行卡給他人用于網(wǎng)絡(luò)犯罪支付結(jié)算,涉案金額高達(dá)2000多萬(wàn),已核實(shí)受害者為45人。

汪清縣公安局執(zhí)法人員繳獲的銀行卡和手機(jī)。汪清縣公安局供圖

據(jù)悉,該案相關(guān)犯罪嫌疑人普遍年齡偏小,以19-20歲的學(xué)生為主;犯罪嫌疑人罪名復(fù)雜,不僅觸犯幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪,還與盜竊罪相關(guān)。該案的成功偵破,有效遏制了相關(guān)地區(qū)為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙提供幫助犯罪的高發(fā)勢(shì)頭,是全國(guó)“斷卡”行動(dòng)的典型戰(zhàn)果。

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賣卡獲利7500,野心跟著價(jià)格漲

近年來(lái),電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪已成為發(fā)案最高、損失最大、群眾反響最強(qiáng)烈的突出犯罪,為了斬?cái)嚯娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪幫助鏈條、注重源頭治理,加強(qiáng)對(duì)電話卡、銀行卡的管制勢(shì)在必行。這些大量“實(shí)名不實(shí)人”的銀行卡、電話卡(簡(jiǎn)稱“兩卡”)被不法分子購(gòu)買后用于電信詐騙,給警方的追查和打擊帶來(lái)了極大困難。

然而,“兩卡”管治趨于嚴(yán)格也必將帶來(lái)黑市價(jià)格的飆升。在巨大的利益面前,許多涉世未深的年輕人難擋誘惑。

今年1月,吉林省汪清縣的20歲男生趙明在瀏覽網(wǎng)站時(shí)發(fā)現(xiàn)了以7500元每張的價(jià)格收購(gòu)銀行卡的帖子,高額的報(bào)酬讓他心動(dòng)不已,隨即與對(duì)方取得了聯(lián)系。

很快,按照對(duì)方的要求,他們?cè)谝豢蠲麨椤膀稹钡纳缃卉浖险勍琢藯l件,對(duì)方為趙明購(gòu)買好機(jī)票,約定到另一個(gè)城市驗(yàn)卡。詐騙團(tuán)伙與趙明約定,用于交易的銀行卡必須是綁定了U盾、能轉(zhuǎn)大額度的一級(jí)卡(全功能銀行結(jié)算賬戶,可辦理全部金融業(yè)務(wù),沒(méi)有限額),雙方見(jiàn)面后先試卡驗(yàn)證,若無(wú)問(wèn)題則交付一千至兩千的定金。

交付定金后,趙明需按詐騙團(tuán)伙的要求入住準(zhǔn)備好的酒店,待滿七天后才能結(jié)尾款離開。在此期間,詐騙團(tuán)伙利用趙明賣給他們的卡,將從事詐騙獲得的大額錢款反復(fù)倒出,每進(jìn)入卡中一筆便會(huì)給酒店里的趙明打電話確認(rèn),之后極短的時(shí)間內(nèi),卡內(nèi)的錢會(huì)被再次轉(zhuǎn)走。

詐騙團(tuán)伙反復(fù)告訴趙明,他賣出的卡在七天后就會(huì)注銷,不必?fù)?dān)心出什么問(wèn)題。事實(shí)上,一旦有受害者發(fā)覺(jué)被騙而報(bào)警,相關(guān)銀行卡就會(huì)被立刻凍結(jié),這些用于詐騙活動(dòng)的銀行卡就只有三至七天的“壽命”。

不用出什么力氣就能在一周內(nèi)得到7500元,還有什么比這樣賺錢更容易?嘗過(guò)一次甜頭后,趙明的膽子越發(fā)大了起來(lái)。盡管十分清楚對(duì)方購(gòu)買銀行卡的目的,也依然動(dòng)搖不了他發(fā)動(dòng)身邊的同學(xué)朋友參與販賣銀行卡的決心——這次,趙明不滿足于只做參與者,他還要做組織者。

2 中間商賺“差價(jià)”,黑吃黑“截胡”一萬(wàn)四

販賣銀行卡獲利后,趙明生出了更大的野心——做中間商賺差價(jià)。警方調(diào)查發(fā)現(xiàn),趙明后來(lái)至少又聯(lián)系了三家購(gòu)卡的詐騙團(tuán)伙,他作為組織者向團(tuán)伙提供卡源,再將報(bào)酬分給經(jīng)他動(dòng)員后參與賣卡的同學(xué)和朋友。

“如果詐騙團(tuán)伙給了趙明7500元,他可能會(huì)給提供卡的同學(xué)朋友三千至四千元,這樣趙明就從中間賺了三四千?!蓖羟蹇h公安局刑偵大隊(duì)信息研判中隊(duì)長(zhǎng)申德華指出,趙明至少組織了五次以上的賣卡行動(dòng),并且在行業(yè)內(nèi)已經(jīng)“打出名氣”,吸引了更多人來(lái)辦“業(yè)務(wù)”。

談及此事,申德華仍然覺(jué)得心有余悸?!叭绻覀儧](méi)能將他成功抓獲,趙明有可能會(huì)前往境外——在被捕前最后一次放款時(shí),他就直說(shuō)今后準(zhǔn)備與收卡的詐騙團(tuán)伙達(dá)成合作,因?yàn)樗苷业娇ㄔ??!?/p>

經(jīng)警方介紹,該案件中單個(gè)受害人最高被騙金額為60萬(wàn),趙明團(tuán)伙涉事銀行卡的單筆流轉(zhuǎn)金額最高為20萬(wàn)元。

值得注意的是,趙明等人不僅觸犯了幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪,還可能會(huì)以盜竊罪被起訴。

申德華坦言,趙明等人按照詐騙團(tuán)伙的要求前往指定城市入住酒店,且必須待滿七天,主要是詐騙團(tuán)伙為了防止其“黑吃黑”。

據(jù)了解,如果開卡人向銀行掛失銀行卡,銀行隨即會(huì)凍結(jié)卡內(nèi)資金使其無(wú)法流轉(zhuǎn)——這也意味著,趙明等人如果在詐騙團(tuán)伙使用從他們處買來(lái)的銀行卡“走賬”時(shí)申請(qǐng)掛失,卡內(nèi)正流轉(zhuǎn)的錢就會(huì)被凍結(jié),最終趙明等開卡人可以通過(guò)補(bǔ)卡將這筆錢收入囊中。

“詐騙團(tuán)隊(duì)本身就是犯罪團(tuán)伙,被‘黑吃黑’了也不敢報(bào)警,因?yàn)樗麄兊淖锩粫?huì)比賣卡的人更大。”申德華解釋,趙明等人也料定了詐騙團(tuán)伙面對(duì)這種情況只能吃“啞巴虧”。該案中包括他在內(nèi)共三個(gè)人利用“黑吃黑”獲利一萬(wàn)四千元,由于此舉是把別人騙來(lái)的錢盜取出來(lái),因此將按盜竊罪進(jìn)行處理。

事實(shí)上,在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪幫助鏈條中,犯罪分子們“黑吃黑”的情況并不少見(jiàn)。

在今年8月,上海市楊浦區(qū)人民法院判決的一起案件中,被告人童某甲從紀(jì)某某處以3000元購(gòu)得三張銀行卡、U盾及電話卡,后轉(zhuǎn)賣給詐騙分子,并將卡片與自己手機(jī)綁定用于接收錢款信息。其后童某甲與紀(jì)某某合謀將該卡內(nèi)詐騙所得的近20萬(wàn)元通過(guò)掛失凍結(jié),再補(bǔ)辦新卡據(jù)為己有。

法院一審判決,被告人童某甲犯幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪,判處有期徒刑十個(gè)月,罰金人民幣五千元;犯盜竊罪,判處有期徒刑五年三個(gè)月,罰金人民幣一萬(wàn)元,最后決定執(zhí)行有期徒刑五年九個(gè)月,罰金人民幣一萬(wàn)五千元。

“如果僅是販賣銀行卡,屬于幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪,然而,趙明還涉及妨害信用卡管理罪和盜竊罪。在今后的起訴中,可能是這三項(xiàng)罪名中從重選擇?!鄙甑氯A向南都·隱私護(hù)衛(wèi)隊(duì)透露。

3

嫌疑人一年內(nèi)兩次犯案

2020年10月起,最高檢會(huì)同最高法、公安部、工信部、人民銀行等部門在全國(guó)聯(lián)合開展“斷卡”行動(dòng),嚴(yán)厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪,斬?cái)嗍謾C(jī)卡、銀行卡的買賣鏈條,從源頭上遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高發(fā)態(tài)勢(shì)。

據(jù)申德華介紹,“斷卡行動(dòng)”要求公安部將所有涉及銀行卡的電信詐騙案線索,都下發(fā)給涉案人戶籍地的公安機(jī)關(guān),于是在今年3月,他們開始調(diào)查嫌疑人趙明。

在調(diào)查過(guò)程中,執(zhí)法人員發(fā)現(xiàn)20歲的學(xué)生趙明銀行卡流水竟然高達(dá)一百萬(wàn)以上,并曾多次前往南方,進(jìn)而判斷他與此案有關(guān)聯(lián)將其逮捕。面對(duì)鐵證如山的事實(shí),趙明承認(rèn)了自己的犯罪行為:今年一月到三月,趙明等七人以每張3000至5000元不等的價(jià)格在四川自貢、湖南長(zhǎng)沙等地販賣銀行卡。

申德華告訴南都·隱私護(hù)衛(wèi)隊(duì),該團(tuán)伙七人在三月至七月間被陸續(xù)抓獲,然而,案件并沒(méi)有就此結(jié)束。

“按照國(guó)家規(guī)定,由于趙明等人是學(xué)生,應(yīng)主要采取挽救措施,因此只對(duì)他們進(jìn)行取保候?qū)?,?zhǔn)備之后再起訴。沒(méi)想到的是,趙明事后再次組織了三伙人販賣銀行卡,我們意識(shí)到必須再次行動(dòng)?!?/p>

為了逃避警方的抓捕,趙明屢次使用小伎倆試圖逃脫,但都沒(méi)有得逞——他聲稱自己因煤氣中毒正在醫(yī)院住院,警方礙于此便無(wú)法采取強(qiáng)硬措施。直到8月4日,汪清縣警方終于對(duì)其實(shí)施抓捕,趙明承認(rèn)了再次組織13人販賣銀行卡的事實(shí)?!耙还?1個(gè)人,我們抓獲15人,其余6人由外地公安抓獲。”申德華說(shuō)。

南都·隱私護(hù)衛(wèi)隊(duì)了解到,趙明等人將于今年11月被移送起訴。

談及破獲此案最重要的因素,申德華直言是國(guó)家開展的“斷卡行動(dòng)”。他認(rèn)為,國(guó)家為了防止電信詐騙,對(duì)非法買賣“兩卡”進(jìn)行全鏈條打擊為破獲此類案件提供了很大幫助。同時(shí),幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪的設(shè)立也改變了以往處理銀行卡販賣者缺乏法律支撐的局面。“電信詐騙案數(shù)量持續(xù)下降,‘?dāng)嗫ā尚э@著?!?/p>

4

企業(yè)助力反詐,避免損失近兩億

如今電信詐騙案高發(fā),詐騙手段層出不窮,詐騙金額持續(xù)上升……給社會(huì)穩(wěn)定和人民財(cái)產(chǎn)安全造成了嚴(yán)重威脅。據(jù)悉,詐騙團(tuán)伙大多會(huì)有一個(gè)專門行騙的話務(wù)組,他們對(duì)各企業(yè)的相關(guān)業(yè)務(wù)十分熟悉。

南都·隱私護(hù)衛(wèi)隊(duì)了解到,此案的起因之一,是有人被冒充正規(guī)借貸平臺(tái)的客服實(shí)施詐騙。事實(shí)上,企業(yè)在幫助公安打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪方面的作用也十分重要。

360數(shù)科反欺詐中心副總監(jiān)劉濤介紹,360數(shù)科向浙江、福建、吉林等地警方提供假冒借貸平臺(tái)的詐騙短信模板和涉嫌電詐的假冒域名網(wǎng)站,為警方追蹤偵破電詐犯罪,預(yù)警攔截潛在受騙人群提供了線索幫助。

而在事前防范方面,截至2021年6月底,360數(shù)科山海安全態(tài)勢(shì)感知系統(tǒng)捕獲詐騙情報(bào)數(shù)142萬(wàn)條線索,Argus風(fēng)控系統(tǒng)累計(jì)識(shí)別并阻斷借款人數(shù) 15513人,人工主動(dòng)攔截勸阻潛在被騙者13805人次,共計(jì)保護(hù)客戶避免損失1.88億元。

“騙子可能讓受害人要求平臺(tái)加急審核,否則就投訴。此時(shí)我們的人工審核會(huì)打電話確認(rèn)是否由本人借款,并把最新的詐騙套路告知用戶。此外,也有騙子將受害人的電話轉(zhuǎn)移的情況,在我們與騙子直接對(duì)話的過(guò)程中,會(huì)通過(guò)聽(tīng)口音,問(wèn)一些較隱私的問(wèn)題的方式與騙子斗智斗勇?!?/p>

“我認(rèn)為企業(yè)有義務(wù)、有責(zé)任積極參與到斬?cái)嚯娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪鏈條中來(lái),同時(shí)還應(yīng)加強(qiáng)用戶教育工作,如在App上設(shè)置反詐提醒,通過(guò)企業(yè)的數(shù)據(jù)研判積極提供虛假網(wǎng)站的信息,讓警方及時(shí)封堵。”劉濤說(shuō)。

值得一提的是,10月23日,我國(guó)首部針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的專門性立法——反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法草案在全國(guó)人大網(wǎng)站發(fā)布并對(duì)外征求意見(jiàn)。

(文中趙明為化名)

采寫:南都個(gè)人信息保護(hù)課題組研究員 樊文揚(yáng) 發(fā)自延邊

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