“像上癮一樣，這是我第二次在‘714高炮’類平臺借款，明知是無底洞，抱著一定能還上的僥幸心理，我還是往里鉆，父母賣掉了在上海的房子幫我還款，這次已經不敢再讓他們知道。”提起“714高炮”，俞女士聲淚俱下。

不看征信、不看黑白戶、時間短，看似便利快捷的背后卻藏著極高的利率陷阱。距今年3·15曝光“714高炮”以來，已經過去兩個多月，但中新經緯通過查詢聚投訴網站發(fā)現(xiàn)，部分高息現(xiàn)金貸APP近一個月最高的投訴量仍達到1800余次。

01借出的窟窿：200余款APP“以貸還貸”

2019年4月25日，家住上海的俞女士在刷手機時無意間看到一則貸款類廣告，因急需用錢，她在“好收成”APP上借了3000元，周期為7天。

俞女士在“好收成”APP上的借款金額及周期。受訪者供圖

“雖說是7天，但實際天數(shù)只有6天，我借了3000元，到手只有2100元，他們收取了30%的‘服務費’，也就是‘砍頭息’，但在還款時，我卻需要按3000元進行還款。”俞女士對中新經緯說。

據俞女士說，第一次選擇“714高炮”類平臺借款，是因為家里裝修需要錢，一開始只借了2-3萬元，但一個平臺還不上就要再去借另外一家，“以貸還貸”?！熬瓦@樣套來套去，2個月后就欠了28萬左右。第二次起初只借了3000元，一個月的時間，滾成了35萬，我現(xiàn)在一共有200多個APP需要還款。”

俞女士把手機上的借款APP每天按“已還款”及“未還款”進行分類。受訪者供圖

既然經歷過一次它帶來的傷害，為什么還會有第二次？對此俞女士表示，本想替父母著想，不問他們拿錢，沒想到最后卻掏空了他們。

談及父母和家庭，俞女士哭著說：“真的是自己的錯，鬼迷心竅才會去借第二次。我甚至想過以死亡結束這一切，但想到4歲的女兒，還有父母、先生，及關心我的人，是他們的支持讓我堅強地走到今天?！?/p>

而被高昂利息和“砍頭息”困擾著的受害者不止俞女士一個，去年6月，由于創(chuàng)業(yè)需要置辦器材和設備，現(xiàn)從事IT行業(yè)的孫先生先后通過錢站、玖富萬卡、小象優(yōu)品共借款9萬元，最后只拿到了6萬左右。

“簽合同都是在網上完成，我去年10月18日和玖富萬卡只簽了一份合同，簽完后手機頁面上就立刻彈出6、7份其他的合同，簽一份就代表后面這些我也是默認的。后來才發(fā)現(xiàn)，擔保合同中有一項是代償，假如逾期不還，三個月后會把我的債務打包，低價賣給第三方?！?/p>

另據孫先生描述，玖富萬卡其中的一份附加合同中顯示有7481元借款，而在其“借款詳細用途”一欄則赫然寫著：采購三方服務消費套餐?！拔抑唤?萬，多出來這7481元服務消費不知道從哪來，玖富的‘套路貸’直接讓我默認了這7千多元，而且悄無聲息地再給我分期。”

附加合同顯示，7481元服務消費首期還款金額為247.25元。受訪者供圖

借款額為1萬元的合同中顯示，首期還款金額是330.51元。受訪者供圖

孫先生稱，以上兩類款項的首期還款金額相加，正好等于自己實際被扣的577.76元?！拔颐總€月不管是用工資，或是向朋友借錢，都有按時還款?！睂τ谑欠裼袚倪^后期會還不上的問題，孫先生嘆了口氣，他對中新經緯坦言：“我也是硬撐，家里人現(xiàn)在還不知道，估計撐到今年8、9月份是極限，如果真的還不上，我不知道該怎么辦?！?/p>

孫先生同時也表達了自己的無奈：“目前我會按時還款，但對于這么高的利息以及附加合同和條款，我需要一個解釋，如果合理，我毫無怨言！”

02“714高炮”從業(yè)者：公司向來不缺“金主”

除了“砍頭息”和逾期費用外，“714高炮”的暴力催收也讓人崩潰。俞女士稱，自己的通訊錄已經被曝，催收電話、短信不斷“轟炸”。

“他們會發(fā)一些骯臟的短信惡心你，嚴重的時候，催收電話會打得手機一天都停不下來，而且這些公司和公司之間，一定有串通?！庇崤窟M一步解釋：“比如這家平臺我交100元希望延期，緊接著就會有另一家平臺打電話過來同樣讓我交100元，如果我說不交，只還本金，這家就會說你給了上一家為什么不給我們，然后就會用爆通訊錄、群發(fā)短信等方式，騷擾身邊的人。”

左圖為俞女士接到的催收電話；右圖為馬上下款催收人員稱，不還錢就“走流程”。受訪者供圖

“這些平臺內部人員分工很明確，有談判的、催收的、甚至法務，有的談判人員會真的協(xié)商，比如我還本金，對方愿意銷賬，但大部分還是打著協(xié)商的幌子，實際上就是敷衍?！绷硗猓崤恳蚕蛑行陆浘暠硎玖俗约旱囊蓡枺骸疤峁┙o他們運作資金的人，到底從哪來？”

90后王先生曾是某“714高炮”類貸款的從業(yè)人員，他介紹，之前所在公司周息為30%，一天的逾期費是借款金額的20%。他向中新經緯表示，公司出借的不是錢，是愛，在客戶走投無路時，只有他們拿出了“真金白銀”。

王先生還介紹，這些公司背后從來不缺“投資方”，投資幾千萬、上億的稱為“金主”；投資幾十萬、幾百萬的是“銀主”。

“‘金主’把錢放在公司，公司每個月會按其投資額的24%作為利息回報給他，誘惑不言而喻，北京也從不缺這樣的‘投資人’。”但就沒有風險嗎？投進去的錢不會回不來嗎？王先生稱，公司不會猛接錢，這個額度不會超過公司的消化額，比如公司的消化額大約幾百萬，超出這個數(shù)字，公司就不會收更多的“投資”，這樣“金主”放在公司的資金也能保證。

03現(xiàn)金貸亂象整治任重道遠

中新經緯在聚投訴上看到，投訴量排名前10的商家分別為：你我貸、Wecash閃銀、貸上錢、錢站、2345貸款王(2345立即貸)、融360、向錢貸、玖富、拍拍貸、馬上消費金融。

早在2017年12月，監(jiān)管部門就曾下發(fā)《關于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務的通知》，要求各類機構以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本應符合最高法關于民間借貸利率的規(guī)定，即貸款年化利率不得超過36%。

可以看到的是，即便劃定了36%的紅線、即便監(jiān)管部門對暴力催收“三令五申”，但高利貸、“砍頭息”、暴力催收等違法違規(guī)行為仍然存在。

文中的受訪者僅僅是龐大受害群體的一個縮影，有媒體發(fā)表評論文章認為，應加強對借款人的教育。借款人應該明確自身的經濟狀況，量力而為，不要到期后沒有能力還款，在不停地催收下，只能從別的平臺貸款，拆東墻補西墻，債越欠越多，貸款越陷越深。

廣州互聯(lián)網金融協(xié)會會長方頌則對媒體表示，“714高炮”這類純線上運作的現(xiàn)金貸公司，經營十分隱蔽，3個月左右改頭換面更換APP，換個“馬甲”就能卷土重來。對于這種機構的監(jiān)管，如果按照互聯(lián)網金融整治模式，以機構監(jiān)管為主，則難以有效覆蓋。要通過金融科技力量，加強線上的隨時抓取和識別能力，對非法金融活動和亂象做到早發(fā)現(xiàn)、早預警，早處理。

欄目主編：顧萬全 文字編輯：楊蓉 題圖來源：IC photo 圖片編輯：曹立媛