摘要：隨著保險理念的推廣，增額終身壽險也越來越受到大眾的關注。然而，什么是增額終身壽險?增額終身壽險的優(yōu)點和缺點是什么?和其它壽險又有什么區(qū)別?適不適合自己購買?希望通過這篇文章，幫助你對增額終身壽險有一個基本的了解。

增額終身壽險是指自投保人繳納保險費后，如果被保險人身故，保險公司須向受益人支付保險金，保險金隨被保險人身故時的年齡增長而增長，也就是說，被保險人身故的時間越晚，受益人可領取到的保險金就越多。

1）、增額終身壽險有什么優(yōu)點？

1、靈活性較強

　　將手頭的結(jié)余用于購買保險，又擔心有緊急情況時拿不回來，如果退保又會造成虧損，這是許多人購買保險時的顧慮。而增額終身壽險的特點之一就是讓你在購買增額終身壽險后，如果遇到意外的狀況急需取現(xiàn)，依然能提供較高的靈活性?？梢酝ㄟ^以下兩種方式解燃眉之急：一是提取出保單的部分現(xiàn)金價值;二是保單貸，以保單為抵押，向保險公司貸款，貸款額度一般是保單現(xiàn)金價值的80%。

2、資產(chǎn)傳承

　　很多的父母會擔心在自己身故之后，子女將來的生活得不到保障。投保增額終身壽險，可以指定直系親屬作為保單受益人，通過保險合同實現(xiàn)規(guī)劃資產(chǎn)傳承，當被保險人身故后，受益人可以全額領取保險金，不會有其他費用消耗或者歸屬的問題。將愛永續(xù)傳遞，這也是增額終身壽險備受歡迎的原因之一。

2）、增額終身壽險有什么缺點？

1、前期保障性較低

　　增額終身壽險的保險金金額是隨被保險人身故時的年齡的增長而增長的，因此它能提供的保障有前期較低、后期較高的特征。如果被保險人在尚且年輕的時候便去世，受益人可領取到的保險金將會較低。因此，在為家庭主要經(jīng)濟支柱選擇身故保障產(chǎn)品時，需要結(jié)合被保險人的身體情況、工作危險性等綜合判斷是否適合增額終身壽險，或者投保增額終身壽險后再配置一些消費型的意外險，增加前期的身故保障。

2、長期繳納會產(chǎn)生一定經(jīng)濟壓力

　　與其他終身壽險產(chǎn)品相同，增額終身壽險也需要定期繳納固定額度的保費，繳納期可以和保險公司約定，一般是10-20年。這筆費用支出對于中低收入群體或者剛參加工作的年輕人來說，可能會產(chǎn)生一定的經(jīng)濟壓力。因此，增額終身壽險更適合事業(yè)較為穩(wěn)定、有一定經(jīng)濟基礎的個人和家庭。

接下來說下： 愛心人壽守護神2.0終身壽險

愛心人壽守護神2.0終身壽險 的投保規(guī)則：

1、投保人限制：須為完全民事行為能力人且與被保險人有保險利益關系；

2、被保險人投保年齡：出生滿7天且健康出院～70 周歲（含）；

3、保險期間：終身；

4、交費年期：1年、3年交、5年交、10年交、15年交、20年交；

5、交費頻率：一次交清、年交；

6、最低保費：一次交清時5000 元、年交時1000元，超過部分均為100 元的整數(shù)倍；

7、最高保費：累計應交保費最高為500萬。

8、愛心人壽守護神2.0終身壽險由愛心人壽保險股份有限公司承保，可在全國范圍內(nèi)銷售。愛心人壽在北京、河北、天津、江蘇、廣東地區(qū)設有分支機構(gòu)。

愛心人壽守護神2.0終身壽險：

投保須知

1、除另有約定外，自本合同成立且保險公司收取保險費并簽發(fā)保險單的次日零時起本合同生效。

2、被保險人投保年齡為出生滿7天且健康出院～70 周歲（含），身體健康且能正常生活。

3、投保人應為 18 周歲以上且有完全民事行為能力的人，并對被保險人有保險利益。

4、如為未成年人投保以死亡為給付責任的保險，投保人須為未成年人的父母，且身故保險金總和不能超過保險監(jiān)督管理機構(gòu)的規(guī)定額度。對于被保險人不滿10周歲的，不得超過人民幣20萬元，對于被保險人已滿10周歲但未滿18周歲的，不得超過人民幣50萬元。

5、愛心人壽守護神2.0終身壽險由愛心人壽保險股份有限公司承保，可在全國范圍內(nèi)銷售。愛心人壽在北京、河北、天津、江蘇、廣東地區(qū)設有分支機構(gòu)，非北京、河北、天津、江蘇、廣東地區(qū)客戶購買，可能存在服務不到位、時效較慢的問題。您可通過登錄愛心人壽保險官微獲得安全、便捷的投保、保單查詢、在線保全等售后服務，您還可以通過撥打愛心人 壽保險客服熱線 10109520 獲得優(yōu)質(zhì)服務。

6、訂立本合同時，投保人及被保險人應就保險公司提出的詢問如實告知，投保人故意或因重大過失未履行如實告知義務，足以影響保險公司決定是否同意承?；蛱岣弑ｋU費率的，保險公司有權(quán)依法解除保險合同。

7、投保前請您認真閱讀《愛心人壽守護神2.0終身壽險》條款、《愛心人壽守護神2.0終身壽險》費率表、《愛心人壽守護神2.0終身壽險》保全規(guī)則、責任免除、投保聲明、投保提示書、計劃書，了解保險責任及責任免除，尤其是對其中免除或減輕保險人責任的條款（包括但不限于責任免除、投保人被保險人義務、保險金申請與給付等條款），請充分理解并接受上述內(nèi)容并同意以此作為訂立保險合同的依據(jù)。

8、本產(chǎn)品為您提供電子保單，根據(jù)《中華人民共和國合同法》第十一條規(guī)定 ，數(shù)據(jù)電文是合法的合同表現(xiàn)形式，電子保單與紙質(zhì)保單具有同等法律效力。本公司會將您的電子保單發(fā)送至您投保時指定的電子郵箱。如果您填寫手機號碼，我們將為您提供免費的投保短信提示。

9、投保人投保時填寫的各項信息只作為審核投保申請及評估相關理賠申請的依據(jù)，保險公司將嚴格按照國家相關的法律法規(guī)對您填寫的個人資料承擔保密義務，并通過防火墻隔離、數(shù)據(jù)備份等技術(shù)手段，確保您的個人信息、投保交易信息的安全。

10、若在提交訂單后且支付前退出投保頁面，可通過此鏈接繼續(xù)操作。

11、投保完成后，保險公司會向您投保時留存的手機號碼發(fā)送電子化回訪短信，在您點擊短信鏈接后進行人臉識別驗證身份，驗證通過后即可開始在線回訪；或請您關注“愛心人壽保險”官方微信號，選擇“服務”-“在線實時回訪”，即可開始在線回訪。此產(chǎn)品需要客戶成功完成在線回訪后，由700度客服在線操作回執(zhí)成功。

12、保全、猶退可關注“愛心人壽保險”，依次選擇服務中心-常用功能。退保致電保司申請，或添加保險公司保全微信 “aixin10109520” ，進行申請。發(fā)票申請請致電保險公司客服熱線10109520申請，保險公司官微申請需要支付10元工本費。

13、責任免除：

您需要特別注意，因下列情形之一，導致被保險人身故或全殘的，我們不承擔給付保險金的責任：

（1） 投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害；

（2） 被保險人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強制措施；

（3） 被保險人故意自傷、或自本合同成立或者本合同效力恢復之日起 2 年內(nèi)自殺，但被保險人自殺時 為無民事行為能力人的除外。

愛心人壽守護神2.0終身壽險優(yōu)缺點有哪些？

1、從投保要求來看

這款產(chǎn)品的投保要求相對寬松，其健康告知要求和免責條款都只有三條。并且這款產(chǎn)品最高可支持70周歲人群投保，承保年齡范圍廣，另外還支持1-6類職業(yè)人群投保，限制少。

2、從回本時間來看

就以40歲男性投保為例，一次性100萬元保費，那么保單需在第7年回本，也就是說保單第7年的現(xiàn)金價值才能超過已交保費，由此可見這款產(chǎn)品回本速遞交慢。市面上一些中高端的理財產(chǎn)品在第5年基本可以回本。

總結(jié)：這款產(chǎn)品的保障還不錯，除了身故/傷殘保障之外，還提供航空意外身故/全殘額外賠付保障，另外還可選投保人豁免，但這款產(chǎn)品回本速度滿，因此不適合短期內(nèi)需要大量資金周轉(zhuǎn)的人群，例如創(chuàng)業(yè)、結(jié)婚、孩子讀大學等等。

愛心人壽守護神2.0終身壽險適合哪些人買？

愛心守護神2.0增額終身壽險收益穩(wěn)定、安全性高，既能實現(xiàn)財富傳承的功能，又兼具保值和增值作用，而且它的高靈活性也能讓我們隨時可以有錢用。適合想要儲備養(yǎng)老金、子女教育金以及需要財富傳承的朋友。

以35歲男士為例：投保守護神2.0終身壽險，5年交費，年交保費10萬元。

演示如下：

可以看到，交費后第7年開始，現(xiàn)金價值高于保費，也就是7年就回本了。如果遇到急需用錢的情況，可以在這個時間以后退保。

對于增值終身壽險來說，繳費期不是越長越好，在選擇守護神2.0的繳費期限時，建議選擇5年繳費，IRR最高，部分時間段可超3.6%，后期現(xiàn)金價值增長比較穩(wěn)定。

更多保險相關問題，可以隨時私信我，我會知無不言言無不盡，謝謝。

我： 資深獨立保險經(jīng)紀人，用長期主義的心態(tài)，知行合一的做事，認真，負責，專業(yè)的服務好每一個信任我的客戶。 3年的高端醫(yī)療保險經(jīng)紀人從業(yè)經(jīng)歷，明亞保險經(jīng)紀合伙人、MDRT， 較積極向上，跟每個客戶一起終身成長。

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