最近，中國工商銀行發(fā)布公告，從今年7月開始清理部分個(gè)人銀行賬戶，并對(duì)符合清算條件的賬戶限制部分金融服務(wù)功能。到底是怎么回事？一起看吧！

1

各大銀行一齊動(dòng)手！

不僅是工商銀行，建設(shè)銀行、農(nóng)行、郵政儲(chǔ)蓄、光大、中信、平安、興業(yè)、廣發(fā)等各大銀行也紛紛開展整理個(gè)人賬戶的行動(dòng)！

央行3月底公布的2020年支付體系運(yùn)營總體數(shù)據(jù)顯示，截至2020年底，人均銀行賬戶數(shù)為8.9戶，全國人均銀行卡6.4張中，有一部分成為“睡眠賬戶”。

1、中信銀行

自2021年1月8日開始：對(duì)賬戶余額低于10元人民幣（含）以下以及截至每年10月底，賬戶連續(xù)兩年（含）以上未發(fā)生任何非結(jié)息交易的個(gè)人結(jié)算賬戶，將被限制交易。

同一客戶在該行持有一百個(gè)及以上正常或未激活的個(gè)人結(jié)算賬戶，也將被限制交易。

2、建設(shè)銀行

將在2021年1月21日至2021年2月28日，對(duì)長期不使用的個(gè)人銀行賬戶進(jìn)行銷戶清理，范圍包括：

截至2020年10月31日，連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動(dòng)交易，賬戶余額為0，且無信用卡約定還款、個(gè)人貸款還款等簽約關(guān)系的借記卡、準(zhǔn)貸記卡、活期存折賬戶。

金融社?？?、公積金卡、軍人保障卡等個(gè)人銀行賬戶不納入本次銷戶清理范圍。

3、郵政儲(chǔ)蓄銀行

公告顯示，將于2021年6月30日（含）前逐步分批對(duì)同一客戶名下個(gè)人結(jié)算賬戶超標(biāo)準(zhǔn)(即Ⅰ類戶1個(gè)、Ⅱ類戶5個(gè)、Ⅲ類戶5個(gè)）數(shù)量進(jìn)行清理。如賬戶存在上述情況，本人持有效實(shí)名證件，盡快到該行任意網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行合理性登記、降級(jí)以及銷戶處理。逾期未清理的賬戶，該行將限制金融服務(wù)。

4、光大銀行

5月6日，光大銀行公告稱，近期該行會(huì)對(duì)個(gè)人睡眠賬戶、長期不動(dòng)賬戶開展清理，重點(diǎn)從一人持有4張以上該行I類卡的情況開始梳理，廣州醫(yī)保卡、北京物業(yè)維修基金查詢卡、長沙住房公積金查詢卡等特殊用途卡種除外。

光大銀行對(duì)于“睡眠賬戶”的定義為“如果一張卡，兩年無交易，賬戶余額為零，也沒有要結(jié)的利息，沒有存款明細(xì)和關(guān)聯(lián)賬戶，沒有辦理基金、第三方存管、零售貸款、外匯買賣等業(yè)務(wù)，賬戶狀態(tài)也正常的，就符合轉(zhuǎn)為睡眠賬戶的條件?！?/p>

5、農(nóng)業(yè)銀行

2月8日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告表示，自3月10日起，將開展個(gè)人長期不動(dòng)戶的銷戶清理工作。清理范圍為，三年以上（含三年）沒有交易、主賬戶及子賬戶存款余額為0且沒有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的借記卡。

6、平安銀行、興業(yè)銀行

平安、興業(yè)的清理范圍包括“一人多賬戶”和“長期不動(dòng)戶”。

2

銀行Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶有何不同？

自2016年12月1日起，銀行賬戶被分為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類，類別不同，功能不同。

Ⅰ類戶是全功能的銀行結(jié)算賬戶，必須在柜面或通過銀行自助機(jī)具，經(jīng)銀行工作人員現(xiàn)場面對(duì)面審核身份后開立，存款人可通過Ⅰ類戶辦理存款、購買理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)及繳費(fèi)支付等全部金融業(yè)務(wù)，沒有限額。

Ⅱ類戶可以辦理存款、購買投資理財(cái)產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行工作人員現(xiàn)場面對(duì)面確認(rèn)身份的，Ⅱ類戶還可以辦理存取現(xiàn)金、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，可以配發(fā)銀行卡實(shí)體卡片。其中，Ⅱ類戶非綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金、存入現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬元；消費(fèi)和繳費(fèi)、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日累計(jì)限額合計(jì)為1萬元，年累計(jì)限額合計(jì)為20萬元。

Ⅲ類戶權(quán)限最小，只能辦理限額消費(fèi)和繳費(fèi)、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場面對(duì)面確認(rèn)身份的，Ⅲ類戶還可以辦理非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)。其中，Ⅲ類戶賬戶余額不得超過1000元；非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入日累計(jì)限額為5000元，年累計(jì)限額為10萬元；消費(fèi)和繳費(fèi)支付、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金日累計(jì)限額合計(jì)為5000元，年累計(jì)限額合計(jì)為10萬元。

3

銀行為什么要強(qiáng)制注銷銀行卡？

對(duì)于清理個(gè)人長期不動(dòng)戶及個(gè)人開立多個(gè)結(jié)算賬戶的原因，中信銀行、郵儲(chǔ)銀行都在公告中明確表示，清理行動(dòng)是為了加強(qiáng)賬戶管理，防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

雖然人均賬戶數(shù)量增多，但是其中有部分成為了“睡眠賬戶”，無形中成為不法分子實(shí)施電信欺詐的重要工具，對(duì)社會(huì)和個(gè)人帶來極大危害。

財(cái)務(wù)工作中，你是否遇到焦頭爛額不知如何解決的問題呢？

此次多個(gè)銀行開始清理包括“睡眠賬戶”和超量賬戶在內(nèi)的異常賬戶，對(duì)個(gè)人用戶來說有助于防范個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)，避免自身賬戶被不法分子利用，也為銀行賬戶安全筑起一道防線。

4

如何保護(hù)我們的銀行賬戶安全？

除了銀行對(duì)“睡眠賬戶”進(jìn)行清理以外，個(gè)人用戶也應(yīng)提高防范意識(shí)，積極清理“睡眠賬戶”。

一是，增加賬戶盤點(diǎn)意識(shí)，定期梳理個(gè)人名下賬戶及資產(chǎn)狀況，養(yǎng)成查賬記賬的良好習(xí)慣。

二是，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，在密碼設(shè)置、賬戶登錄管理等方面加大保護(hù)措施，對(duì)冗余賬戶及時(shí)注銷，以避免被不法利用的風(fēng)險(xiǎn)。需要特別強(qiáng)調(diào)的是，千萬不要出租、出售、出借自己的銀行卡或支付賬戶。目前大部分銀行都已支持異地網(wǎng)點(diǎn)注銷銀行卡。

三是，對(duì)于不希望被凍結(jié)的銀行卡，只要每年通過ATM、網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行等任意渠道辦理一筆業(yè)務(wù)或者進(jìn)行轉(zhuǎn)賬等交易，就不會(huì)被銀行認(rèn)定為是“睡眠賬戶”。

四是，如果發(fā)現(xiàn)自己的賬戶被冒用，及時(shí)和銀行反饋并報(bào)警，避免更大損失。

5

銀行卡錢太少會(huì)被注銷

銀行卡錢太多會(huì)被監(jiān)控

銀行卡里錢太少，會(huì)被強(qiáng)制注銷，但是錢太多也會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)哦，目前多地已經(jīng)開始大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)工作！

中國人民銀行很早就施行了《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》，這個(gè)辦法主要為了加強(qiáng)對(duì)人民幣支付交易的監(jiān)督管理，規(guī)范人民幣支付交易報(bào)告行為，防范利用銀行支付結(jié)算進(jìn)行洗錢等違法犯罪活動(dòng)。

在這個(gè)辦法中專門明確指出了監(jiān)管的范圍，“本辦法所稱人民幣支付交易，是指單位、個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中通過票據(jù)、銀行卡、匯兌、托收承付、委托收款、網(wǎng)上支付和現(xiàn)金等方式進(jìn)行的以人民幣計(jì)價(jià)的貨幣給付及其資金清算的交易?！?br/>中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)支付交易報(bào)告工作的監(jiān)督和管理。
中國人民銀行建立支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，對(duì)支付交易進(jìn)行監(jiān)測。
并且要求金融機(jī)構(gòu)的營業(yè)機(jī)構(gòu)設(shè)立專門的反洗錢崗位，建立崗位責(zé)任制，明確專人負(fù)責(zé)對(duì)大額支付交易和可疑支付交易進(jìn)行記錄、分析和報(bào)告。 一、對(duì)于大額支付交易的規(guī)定
在辦法中，對(duì)大額交易進(jìn)行了定義：

（1）法人、其他組織和個(gè)體工商戶（以下統(tǒng)稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付；
（2）金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票、現(xiàn)金本票解付；
（3）個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
所以這個(gè)問題的答案也就有了，就是上面這些金額。
如果發(fā)生了大額交易，金融機(jī)構(gòu)要執(zhí)行以下操作：
大額轉(zhuǎn)賬支付由金融機(jī)構(gòu)通過相關(guān)系統(tǒng)與支付交易監(jiān)測系統(tǒng)連接報(bào)告。并在交易發(fā)生日起的第2個(gè)工作日?qǐng)?bào)告中國人民銀行總行。
大額現(xiàn)金收付由金融機(jī)構(gòu)通過其業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)或書面方式報(bào)告。并在于業(yè)務(wù)發(fā)生日起的第2個(gè)工作日?qǐng)?bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种?，并由其轉(zhuǎn)報(bào)中國人民銀行總行。
二、對(duì)于可疑交易的管理辦法
另外，我認(rèn)為有必要再對(duì)可疑交易說一下，因?yàn)檫@里面也牽扯到金額。
（1）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出；
（2）資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符；
（3）資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符；
（4）企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)明顯不符；
（5）周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)明顯不符；
（6）相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付；
（7）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；
（8）短期內(nèi)頻繁地收取來自與其經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯無關(guān)的個(gè)人匯款；
（9）存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符；
（10）個(gè)人銀行結(jié)算賬戶短期內(nèi)累計(jì)100萬元以上現(xiàn)金收付；
（11）與販毒、走私、恐怖活動(dòng)嚴(yán)重地區(qū)的客戶之間的商業(yè)往來活動(dòng)明顯增多，短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金支付；
（12）頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；
（13）有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測；
（14）中國人民銀行規(guī)定的其他可疑支付交易行為；
（15）金融機(jī)構(gòu)經(jīng)判斷認(rèn)為的其他可疑支付交易行為。
上面中所說的的“短期”，指10個(gè)營業(yè)日以內(nèi)。
如果金融機(jī)構(gòu)在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)有客戶符合上面可疑交易所列情形的，應(yīng)記錄、分析該可疑支付交易，填制《可疑支付交易報(bào)告表》后進(jìn)行報(bào)告。
政策性銀行、國有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行的營業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑支付交易的，需要報(bào)送一級(jí)分行。一級(jí)分行經(jīng)分析后應(yīng)于收到《可疑支付交易報(bào)告表》后的第2個(gè)工作日?qǐng)?bào)送中國人民銀行當(dāng)?shù)胤中?、營業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行，同時(shí)報(bào)送其上級(jí)行。
城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社及其聯(lián)合社、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國銀行分行營業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑支付交易的，要把報(bào)告表報(bào)送中國人民銀行當(dāng)?shù)胤中?、營業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行和其他地市中心支行。中國人民銀行其他地市中心支行于收到《可疑支付交易報(bào)告表》后的第2個(gè)工作日?qǐng)?bào)送所在省的中國人民銀行分行、營業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行。

來源：會(huì)計(jì)說，財(cái)會(huì)人俱樂部、新華網(wǎng)、廣州日?qǐng)?bào)、央視新聞客戶端、中國人民銀行、財(cái)會(huì)人俱樂部、中國工商銀行、中信銀行、建設(shè)銀行，納稅人服務(wù)網(wǎng)

【福利時(shí)間到】

又來送福利啦！

【全面預(yù)算執(zhí)行差異分析表】

【財(cái)務(wù)稅負(fù)分析報(bào)表】

溫馨提示：若想得到更多會(huì)計(jì)行業(yè)第一手免費(fèi)資訊或答疑，關(guān)注私聊我哦！