老年以后，有一份穩(wěn)定的養(yǎng)老金是非常重要的保障。根據(jù)人社部部長張紀(jì)南公布的信息顯示，2020年企業(yè)退休人員人均月養(yǎng)老金水平在2900多元。 達(dá)到當(dāng)天最大量API KEY 超過次數(shù)限制這樣算起來，全國平均養(yǎng)老金水平在3000元左右。退休老人有這么一份養(yǎng)老金，相當(dāng)于自己有一份多少的存款呢？

每月3000元養(yǎng)老金，一年就是3.6萬元。不過退休以后，養(yǎng)老金還會(huì)根據(jù)社會(huì)平均工資和物價(jià)變動(dòng)等情況，年年進(jìn)行調(diào)整。

2021年，退休人員養(yǎng)老金調(diào)整即將在6月底完成，整體調(diào)整幅度是4.5%。3000元左右的養(yǎng)老金，不考慮繳費(fèi)年限的情況下，差不多調(diào)整幅度是平均水平。也就是說，每月能夠增長135元左右，一年能夠增加1600元。

養(yǎng)老金調(diào)整的方式，基本上是按照定額調(diào)整、掛鉤調(diào)整、適當(dāng)傾斜三種方式來進(jìn)行。特別是傾斜調(diào)整，會(huì)對(duì)高齡老人和艱苦邊遠(yuǎn)地區(qū)進(jìn)行傾斜照顧。像山東省對(duì)于上年度恰好年滿70周歲、75周歲和80周歲的退休老人，每人每月額外增加基本養(yǎng)老金290元、190元和360元。一般來說，等到80歲養(yǎng)老金增加到七八千元都有可能。

我們的人均預(yù)期壽命真的不低。根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)年鑒2019顯示，2015年我國人均預(yù)期壽命為76.34歲，其中女性為79.43歲，女性比男性預(yù)期壽命長5.79歲。相應(yīng)的人均預(yù)期壽命，2019年已經(jīng)達(dá)到了77.3歲。實(shí)際上，我們現(xiàn)在年齡已經(jīng)偏大的中老年人，由于經(jīng)歷了各種風(fēng)險(xiǎn)，平均活到80歲沒有問題。

如果按照活到80歲計(jì)算，當(dāng)時(shí)的養(yǎng)老金為7000元，相當(dāng)于20年總共能夠領(lǐng)取120萬元的養(yǎng)老金。由于養(yǎng)老金是分布在20年的總體收入，相對(duì)而言肯定折抵不了100萬的。

相對(duì)而言，存款可能會(huì)更好一些。從錢數(shù)上看，存款100萬，現(xiàn)在投資理財(cái)每年能有4萬元左右的利息，現(xiàn)在存到銀行的三年期定期存款利率僅僅3.25%，大額存單利率最高也就3.35%，收益確實(shí)有些低了。如果用于購買儲(chǔ)蓄國債，三年期儲(chǔ)蓄國債利率目前是3.8%，五年期儲(chǔ)蓄國債利率是3.97%。相應(yīng)的電子式儲(chǔ)蓄國債還是按年付息。

不過，如果我們拿存款用來養(yǎng)老，一定要考慮利率浮動(dòng)和通貨膨脹的問題。6月份，各大商業(yè)銀行調(diào)整存款利率，過去大額存單最高能達(dá)到4.2625%的利率已經(jīng)再也不見了。未來利率肯定也是會(huì)降低的，包括國債。如果使用存款養(yǎng)老，現(xiàn)在的每月3000元，可能夠一個(gè)老人的基本生活，可是未來呢？按照每年物價(jià)和服務(wù)8%的速度增長，實(shí)現(xiàn)翻倍只需要9年，20年至少能夠翻兩番。

另外，存款的安全性保管也是一個(gè)問題。年紀(jì)越大的老人越容易上當(dāng)受騙，而且有些老人還有不愿意相信子女。我同事父親的十幾萬元積蓄，一直是存在銀行的活期賬戶上。說實(shí)話，真的很虧。

有一份養(yǎng)老金，是應(yīng)對(duì)老年后長壽風(fēng)險(xiǎn)的重要保障?；畹?0歲100萬還沒有問題，如果活到100歲呢？這時(shí)候就應(yīng)該掂量掂量了。

一般來說，老年人既應(yīng)當(dāng)有一份充分的養(yǎng)老金，也應(yīng)當(dāng)有適度的存款作為風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。