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100萬元如何理財(cái)專題之100萬元存款如何實(shí)現(xiàn)月收益4000元?這些方法讓你受益匪淺

我曾經(jīng)和很多朋友說過,如果你已經(jīng)超過30歲,就應(yīng)該開始學(xué)習(xí)理財(cái)了。 達(dá)到當(dāng)天最大量API KEY 超過次數(shù)限制為什么會(huì)有這樣的建議呢?

古人說三十而立,30歲以后,大部分人已經(jīng)建立自己的家庭,經(jīng)濟(jì)收支狀況趨向穩(wěn)定。從收入方面看,大部分人依靠工資作為主要收入來源,工資增長變得緩慢。從支出方面看,撫養(yǎng)孩子,贍養(yǎng)老人,買房買車,家庭開支越來越多。

所以,人到中年之后經(jīng)濟(jì)壓力會(huì)越來越大,如果不能開拓新的收入來源,單獨(dú)依靠死工資,很可能會(huì)出現(xiàn)入不敷出的情況。不少30到40歲的中年人由于背負(fù)著沉重的房貸車貸,除了工資以外又很難獲得額外收入,壓力之下開始出現(xiàn)脫發(fā)禿頂。

對(duì)于工薪族來說,由于工作占用了主要精力,想做兼職也沒時(shí)間,搞其他經(jīng)營更是不太可能,要想拓寬收入來源,投資理財(cái)就成為首選項(xiàng),因?yàn)檫@樣基本不占用工作時(shí)間,對(duì)工作幾乎沒有影響,只要合理控制風(fēng)險(xiǎn),也不會(huì)產(chǎn)生損失,關(guān)鍵問題是如何實(shí)現(xiàn)理財(cái)收益最大化。

我一個(gè)朋友是83年出生的,在一家國企工作,妻子在事業(yè)單位,育有一兒一女,兩人每月收入2萬多元,扣除房貸和家庭開銷,可以節(jié)余1萬元,經(jīng)過十幾年的積蓄,現(xiàn)在存款剛剛超過100萬元,暫時(shí)沒有換房計(jì)劃,于是和我咨詢?nèi)绾巫屵@100萬元能夠錢生錢呢?

他的要求并不高,每月能夠?qū)崿F(xiàn)大約4000元的收益就可以了,這樣相當(dāng)于讓100萬元給自己打工,一年投資收益大約為5萬元,等于家庭里又多了一個(gè)勞動(dòng)力。

從他的實(shí)際狀況分析,雖然有投資理財(cái)?shù)囊庠?,但是?duì)投資理財(cái)了解并不多,原來只知道把錢存在銀行里,每年只有不到2%的利息,前幾年余額寶出現(xiàn)后,又把錢放轉(zhuǎn)到貨幣基金,但是貨幣基金的收益率已經(jīng)從4%下降到2%以下,100萬元一年收益還不到2萬元,這樣的收益顯然太低了。

為此我給他提了一些建議,在這里和大家一起分享一下,希望對(duì)你也能有幫助。

一、適當(dāng)預(yù)留部分生活備用金

從他的家庭狀況看,夫妻雙方都有穩(wěn)定的收入,正常情況下,只要預(yù)留5~10萬元的生活備用金就可以了,這些資金可以放在余額寶等貨幣基金里,年化收益率能夠達(dá)到2%左右,需要的時(shí)候隨時(shí)可以提現(xiàn),以備不時(shí)之需。

另外我建議他們到銀行申請(qǐng)信用卡,按照他們的經(jīng)濟(jì)條件,每個(gè)人可以申請(qǐng)一張5萬元以上的信用卡,這相當(dāng)于又增加了10萬元的家庭備用金,而且不需要支付利息。

二、把80%的資金用于固定收益理財(cái)

作為工薪家庭來說,投資理財(cái)要確保收益穩(wěn)健,最好選擇一些保本保息的固定收益理財(cái)產(chǎn)品,或者一些中低風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品,這類產(chǎn)品不會(huì)產(chǎn)生本金的損失,預(yù)期收益也比較穩(wěn)定,年化收益率一般在4%以上。

這樣的產(chǎn)品主要有:

1、國債:五年期國債年化收益率在百分之四點(diǎn)二七,每年付息一次,利息還可以用來再投資,折算年化收益率能達(dá)到4.5%以上。

2、大額存單:銀行發(fā)行的大額存單屬于銀行存款,起存額度20萬元,是保本保息的,大型國有銀行三年期大額存單利率最高可以達(dá)到4.125%,中小型銀行的大額存單利率最高可以達(dá)到4.8%以上。

3、銀行創(chuàng)新存款:近年來很多銀行推出了創(chuàng)新存款產(chǎn)品,性質(zhì)類似于大額存單,但是起存門檻降低了,通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)行,購買非常方便,2019年最高利率有的達(dá)到了6%,現(xiàn)在一般都在4%~5%之間。

三、把20%的資金用于基金定投

這里說的基金定投主要是指偏股型基金,這類基金有專業(yè)的基金經(jīng)理負(fù)責(zé)管理,投資標(biāo)的主要是股票和債券,通過長期分散投資的方法來控制風(fēng)險(xiǎn),利用時(shí)間換取空間,適合于5~10年以上的投資規(guī)劃,目標(biāo)年化收益率可以達(dá)到20%以上。

基金定投屬于高風(fēng)險(xiǎn)投資,需要投資者了解一些股票、基金的基礎(chǔ)投資理論,初期投資額度不要太大,可以把10%的資金用于一次建倉,然后把另外10%的資金用于定投,額度不足的情況下,還可以把每月的收入以及其他投資理財(cái)?shù)氖找嬗糜诨鸲ㄍ?,再達(dá)到年化20%收益率的目標(biāo)后止盈賣出,再進(jìn)入下一個(gè)定投循環(huán)。

以上就是一個(gè)工薪家庭100萬元的投資理財(cái)規(guī)劃,按照這樣的方法投資,100萬元年化收益率能在4%~6%之間,完全可以實(shí)現(xiàn)每月4000元的收入目標(biāo),如果你有問題和建議,歡迎在評(píng)論區(qū)交流。

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