現(xiàn)在市場(chǎng)上有很多理財(cái)產(chǎn)品，但不同的理財(cái)產(chǎn)品收益不同，風(fēng)險(xiǎn)也不同?？傮w來(lái)說(shuō)，存款安全性最高，但相應(yīng)的收益率也較低。

但是目前存款仍然非常受到大家的歡迎，過(guò)去幾年時(shí)間，我國(guó)住戶(hù)存款規(guī)模仍然不斷往上漲，截止2021年上半年，我國(guó)住戶(hù)存款余額已經(jīng)超過(guò)100萬(wàn)億，人均存款已經(jīng)達(dá)到7萬(wàn)以上。

不過(guò)從2021年6月份之后，利率自律機(jī)制改變了銀行存款定價(jià)方式，銀行存款利率定價(jià)由原來(lái)的基準(zhǔn)利率加百分比轉(zhuǎn)變成基準(zhǔn)利率加基點(diǎn)。

除此之外，從6月份之后，銀行存款利率限制也有明顯的變化，其中一年期以上的存款利率上限有所下調(diào)，一年期以下的存款利率有所上調(diào)，結(jié)果導(dǎo)致目前很多銀行一年以上的存款利率都出現(xiàn)了明顯的下降。

那在各大銀行紛紛“降息”之后，目前哪個(gè)銀行的存款利率最高呢？

至于市場(chǎng)上哪個(gè)銀行存款利率最高，我們沒(méi)法一一去核實(shí)，畢竟銀行對(duì)外公布的都是掛牌利率，真實(shí)的利率是多少并不太清楚。

但是從最近一段實(shí)際情況來(lái)看，大多數(shù)銀行的利率都不會(huì)超過(guò)4%，比如之前有一些農(nóng)商行、信用社、村鎮(zhèn)銀行5年期的利率可以達(dá)到5%以上，但是從7月份之后大部分銀行最高利率都下調(diào)到4%以下。

對(duì)那些大銀行來(lái)說(shuō)利率下調(diào)更明顯，目前國(guó)有6大行以及12家股份銀行普通定期存款的利率都低于3.6%，即便是大額存單，利率最高也只不過(guò)是3.8%左右。

但目前我國(guó)有4000多家銀行，20多萬(wàn)個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，不同的銀行，甚至同一個(gè)銀行不同的網(wǎng)點(diǎn)給到的利率都不一樣。

從實(shí)際情況來(lái)看，目前能夠給到利率最高的當(dāng)屬一些城商行，農(nóng)商行，信用社，民營(yíng)銀行以及村鎮(zhèn)銀行。

這些銀行5年定期利率仍然可以達(dá)到4%左右，當(dāng)然最終能夠給到多少利率也要看客戶(hù)存款金額，如果大家有100萬(wàn)資金一次性在銀行存?zhèn)€3年定期或者5年定期，說(shuō)不定銀行可以開(kāi)綠燈，能夠給到更多的利率。

但是按照當(dāng)前監(jiān)管部門(mén)的政策走向來(lái)看，各大銀行肯定不敢給到太高的利率，估計(jì)最高利率也只不過(guò)是4.2625%左右，這意味著100萬(wàn)資金一年的利息最后也只不過(guò)是4.26萬(wàn)左右，想要獲得5萬(wàn)塊錢(qián)的利息難度是很大的。

當(dāng)然上面我們所說(shuō)的這些利息，只是針對(duì)銀行的普通定期存款跟大額存單，除了這兩類(lèi)存款產(chǎn)品之外，各大銀行還有一類(lèi)存款產(chǎn)品，那就是結(jié)構(gòu)性存款。

結(jié)構(gòu)性存款是一種比較特殊的存款類(lèi)型，它的本金納入銀行表內(nèi)業(yè)務(wù)，受到存款保險(xiǎn)條例的保護(hù)，所以本金同樣非常安全。

但是結(jié)構(gòu)性存款的利率是浮動(dòng)的，一般銀行會(huì)給一個(gè)基礎(chǔ)保底利率，這個(gè)利率一般在0.5%~2%之間，但最終的利率能夠達(dá)到多少，要看所掛鉤的標(biāo)的物。

這些結(jié)構(gòu)性存款一般都跟一些金融衍生品掛鉤，比如股指、期指、黃金貴金屬等等，如果這些金融衍生品表現(xiàn)比較好，說(shuō)不定最終結(jié)構(gòu)性存款的收益率就可以達(dá)到5%左右，甚至更高。

比如某股份制銀行有一款結(jié)構(gòu)性存款，掛鉤中證500指數(shù)，在觀察日內(nèi)如果中證500達(dá)到觸發(fā)水平，最高可以獲得5.2%的收益率，但如果在有效期之內(nèi)都沒(méi)有觸發(fā)事件，那收益率就只有0.5%左右。

在這需要提醒的是，這種結(jié)構(gòu)性存款收益不是固定的，而是浮動(dòng)的，如果整體金融市場(chǎng)表現(xiàn)不好，在觀察期內(nèi)從來(lái)沒(méi)有觸發(fā)事件，那最后的收益率會(huì)比較低。

因此對(duì)那些追求穩(wěn)定的朋友來(lái)說(shuō)，我并不建議大家購(gòu)買(mǎi)這種結(jié)構(gòu)性存款。

如果大家真的有100萬(wàn)，那還不如老老實(shí)實(shí)在一些中小銀行里面存?zhèn)€三年定期或者5年定期，這樣至少可以獲得4%左右的利率，當(dāng)然除了這個(gè)利息之外，銀行還會(huì)額外給一些福利待遇，比如送你一些禮品，享受一些VIP服務(wù)待遇等等，這其實(shí)也是一種隱形的收益。