↑資料圖 圖據(jù)視覺中國
她跟我年紀相仿，向我傾訴了一些她遇人不淑的故事，而且那個男人還花了她很多錢，以至于她不斷貸款，拆東墻補西墻。后來我們變得親近了些，她也確實需要自食其力挽救自己的生活，我就幫她聯(lián)系了一個工作，去家附近的一個燒烤店做領(lǐng)班，一個月也能有四五千塊錢。她中午有時候還會給我送飯，我過生日她給我送花。
隨著信用卡、花唄等信貸產(chǎn)品的大量涌入，新一代的年輕人大部分背負著某種形式的債務(wù)。2019年，匯豐銀行的一份調(diào)查報告顯示，中國“90后”的負債總額接近22萬億元，人均負債近13萬元。而借款逾期后衍生的種種催債現(xiàn)象，近年頻頻引發(fā)輿論關(guān)注。
前段時間，大火的劇集《三十而已》中，王漫妮成為“討債姐”，讓女催債員這個職業(yè)第一次進入大多數(shù)人的視野。其一分錢沒要到，反被騙六萬五的弱女子形象，和戴著大金鏈子、一群黑衣大漢的傳統(tǒng)討債印象截然不同。
這次，我們也和一位有著三年催債經(jīng)歷的女士聊了聊。她接觸了形形色色的人，有借錢的小夫妻，因為創(chuàng)業(yè)失敗離開城市回到了老家；有欠賬不還的賭棍，妻離子散，家庭破碎；也有不堪物質(zhì)誘惑的年輕人，大多初入社會，入不敷出，拆東墻補西墻地套現(xiàn)、借款。
而作為催收員的她，曾上門討債待到凌晨兩點，幫欠債方賣過LV包抵債、找過工作。在一次催債幾近被罵哭以后，她和三年的催收工作正式告別。她說，催收這件事情耗元氣，也會給人增加很多戾氣，也讓她看到了世態(tài)炎涼的各種人生。
以下為王女士的自述：
有公司放貸低至1000元 18歲到25歲年輕人居多
我是陜西人，大學(xué)專業(yè)是日語，畢業(yè)后想利用一技之長進入日企，機緣巧合下，就有了我的第一份催收工作。
那是2014年，我偶然看到一家日企的招聘廣告，崗位是“營業(yè)擔當”。這是一家做小額貸款的公司，在世界各地都有分公司，而營業(yè)擔當?shù)墓ぷ黝愃朴阢y行柜員，可以面對面的去簽約、放貸、催收等。
在這家公司每天上班時間是早上8點半到晚上6點，但是有時候也會加班到8點，還算輕松。我在那家公司只待了一年，基本處于輪崗狀態(tài)，比如前臺接待，電話提醒，然后簽約放貸，而輪到催收崗，可能只有不到一個星期。
當時的催收工作只是單純的打打電話，甚至有時候都沒有催收。由于這家公司放貸標準很低，小到1000塊的貸款也批，所以客戶大多是一些年輕人，18歲到25歲居多，理由多是創(chuàng)業(yè)資金周轉(zhuǎn)、門面裝修等。
至于這些理由的真實性，我認為真假摻半。且我接觸到的前期放貸工作告訴我，審核資料不達標的可以找中間人操作，況且公司更不會去認真審核一個人的貸款理由，這就導(dǎo)致了小額貸款難度低、操作簡易，年輕人貸款情況特別多。
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我剛踏入催收行業(yè)的時候，由于每月工資大概在3000到4000元，那一年的房租都是家里補貼。低酬薪，讓我在2015年跳槽到了第二家催收公司，與上一家不同的是，這家借款數(shù)目上提高了門檻，在一萬元以上，相對應(yīng)的催收業(yè)績壓力增大了不少。
那兩年因為環(huán)境原因，貸款對象多是一些養(yǎng)殖類、環(huán)保類的公司法人，比如養(yǎng)雞場、養(yǎng)豬場，塑料制品加工廠等，借款多在5萬元以上。
按逾期時長分部門催收 留有客戶三個月電話清單
這家公司一年到頭都沒有所謂的休息日，對于業(yè)績不達標和遲到早退者，公司還會進行爬樓梯、做上下蹲的“體罰”。他們也相當在意“公司文化”，會定期進行“催收文化”的熏陶，每個月會讓業(yè)績排在第一的員工進行催收分享，并享有和公司領(lǐng)導(dǎo)共進晚餐的“美事”。
我剛開始進去是最基礎(chǔ)的部門，被稱為催收一組，主要針對非逾期的客戶做電話提醒。這是所有新員工都必須進入的一個部門，要想晉升到催收二組、三組乃至其他部門，都要看在催收一組的業(yè)績，也就是超低的客戶逾期率，和超高的款項催回率。而這些組別也是按逾期時長劃分，非逾期為一組，逾期一個月內(nèi)為二組，一個月到三個月為三組，三個月到半年為四組，以此類推。而二組是最“吃香”的，因為一個月內(nèi)逾期的客戶催回率最高，只要催回來一期，就會回到催收一組非逾期客戶名單里，而三組、四組的客戶“老賴”比例更大。
做催收員意味著，只用負責貸后的事項，所以每天早上來到辦公室，我的桌上就已經(jīng)放著一張表格，分門別類寫著姓名、電話、金額，再加上各種關(guān)聯(lián)聯(lián)系人和能查到的社交賬號。
這就是我每天需要催收的客戶名單，上面的信息都是客戶在借貸時必須填寫的，這也是放貸的前提，其中包括3至5個聯(lián)系人電話，我們前期會進行嚴格審核驗證，以防留下的是一個永遠打不通的電話；還有客戶手機上近三個月的電話清單，這樣我們可以找到與其時常保持聯(lián)系的人，確保清單上的電話是真實有效的。
不到萬不得已，我們不會打這份清單上的電話。
我從距離規(guī)定還款日的前三天開始給表格上的客戶逐一致電，提醒他們開始還款，有的客戶會不耐煩地說，“曉得了曉得了，明天還款就給你存卡里”?？墒侨绻诙焖€出現(xiàn)在這個表格上，證明公司后臺沒有扣款成功，我會繼續(xù)打。
這就是我每天的工作，撥打記錄會在后臺留存，話術(shù)大多是“你的還款日期到了，要在今天幾點內(nèi)將錢存在卡里，不然就會聯(lián)系你的愛人或孩子來還款?！?/p>
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然后一直到逾期的第三天，我們就會開始打清單上的電話，這些電話里往往有客戶的重要關(guān)系人，我們一般會告知他們客戶的欠債情況，并讓他們轉(zhuǎn)達。如果超過一個月還沒還，這個客戶的名字就會從M1（一組）劃到M2（二組）部門。
多沿用公司“慣用催收法” 女員工往往“溫情催收”
至于催收的方式，剛?cè)肼毜臅r候，公司會有一個3天左右的培訓(xùn)，教你如何文明催收，如何電話和客戶溝通等。但是實際情況是，只要能催回來，用什么方法他們都不會管，而這些催收方式我們內(nèi)部稱為“慣用催收法”，也就是公司元老分享的經(jīng)驗。
我最擅長的是溫情催收，也就是曉之以理動之以情，這也是大多女員工最常用的催收方法。
逾期三天以上的人，通常會拉黑你的電話，所以我們通常會有超過三個手機號和微信號，每個微信偽造一個比較亮眼的形象，去加他們的各種社交方式，然后聊天。每天定時關(guān)心他的生活狀態(tài)，嘮嘮家常。一開始對方可能不會回你，但是要相信欠債的人可能缺少關(guān)注和鼓勵，而在我們多番關(guān)心與安慰下，他會回復(fù)你一個字，兩三天過后，再到一句話，直至完全信任你，后續(xù)我再向他說明自己一個女生工作壓力很大，也需要完成業(yè)績等。
這個方法通常奏效，如果客戶真的是因為經(jīng)濟困難沒法還債，而又有還錢的真實意愿，大多數(shù)客戶在有錢后都會優(yōu)先通知我。比較有意思的是，我的一位同事偽造了一個美女形象，每次通知客戶還款時，對方都會要和她視頻聊天，她會立馬跑到辦公室里化妝一小時，再給他打過去，在給對方噓寒問暖幾分鐘后，錢到賬了。
有一位三十歲的曾大哥讓我印象深刻。他是做養(yǎng)殖業(yè)的，前期因為資金周轉(zhuǎn)，借了幾萬塊錢，那年養(yǎng)殖業(yè)不景氣，最后廠里幾百只雞賣不出去，沒有錢還債。一般找貸款公司借錢的，都是欠了不止我們一家的債，而且在銀行那已經(jīng)借不出錢了。后面他想方設(shè)法地去套花唄、信用卡，還了兩三個月的借款后，實在還不了了。
有天我照例去和他嘮家常，順便去催收。他給我發(fā)了很長一段話，還轉(zhuǎn)給了我僅剩的500元，大概內(nèi)容是“感謝你這幾個月的支持，但是我支持不了你的工作了，我確實能力有限，現(xiàn)在還不了了。你也挺不容易的，我就把最后的500塊錢轉(zhuǎn)給你，這500塊錢，就當我給你的工資補償，你也不要拿去還了，還錢也不夠了。”
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他還有點委屈地說，那些催錢的人都罵他，只有我不罵他，他感到一絲慰藉。而上百只雞滯銷，他資金無法回籠，他也沒有辦法，并不是他有意的去賴這個賬的，沒有必要去連他的家人，他的孩子一起罵。
我最后還是把他的錢退回去了，也沒告訴我們領(lǐng)導(dǎo)這個事情，只是說這筆錢要不回來了。那天對我觸動很大，他的五百塊也還不了債務(wù)，而我也清楚他已經(jīng)盡力了，可是誰又不是在負重前行呢？之后我由于業(yè)績未達標，接受了公司的“體罰”，從1樓爬樓梯爬到了37樓。
四人上門催收 幫還債者賣LV包、找工作
當然，“情催”不一定適用于所有人，后續(xù)就需要其他“強硬”的催收方式，比如“法催”，通知他們逾期會被列為失信被執(zhí)行人，還會被公司起訴，連累家人；還有暴力催收甚至比較惡心的做法。另外在得知這個人已經(jīng)電話聯(lián)系不上了，且明確知道他或親屬住址的情況下，我們會上門催收。
一般我們上門催收都是四個人，兩男兩女。催收經(jīng)歷中，我印象比較深的有一個女生，她把房子、車子，然后包包全賣了，已經(jīng)完全沒有錢了。我們?nèi)チ怂√幒?，發(fā)現(xiàn)她生活潦倒，家里垃圾亂堆，什么都沒有了，我心平氣和地跟她說：“這些錢你也不可能不還，你一輩子躲著也不行?！彼贸隽艘恍┐笈瓢?，還有羊年的紀念幣，讓我?guī)退u了還債，我就拿著這些去典當，自己還買了一套羊年的紀念幣，可是盡管這樣，她的錢也只夠還三期欠款，還欠7萬塊左右。
她跟我年紀相仿，向我傾訴了一些她遇人不淑的故事，而且那個男人還花了她很多錢，以至于她不斷貸款，拆東墻補西墻。后來我們變得親近了些，她也確實需要自食其力挽救自己的生活，我就幫她聯(lián)系了一個工作，去家附近的一個燒烤店做領(lǐng)班，一個月也能有四五千塊錢。她中午有時候還會給我送飯，我過生日她給我送花。
可是好景不長，或許是還債壓力過大，她想掙快錢，又或者是之前的高消費水平，讓她一時半會沒辦法回到平實且拮據(jù)的生活狀態(tài)，她選擇離開了這座城市。
前兩天我們剛聯(lián)系上，她回老家結(jié)婚生孩子了，但是欠的錢還是沒有還，因為借的大部分都是小貸，而且有一些銀行的信用已經(jīng)逾期了。
上門討債待到凌晨兩點 在被欠債方罵哭后離職
各式各樣的“老賴”是我們最常見的，我上門催收過最大的一個貸款是30萬。那位七八十歲的老母親都不知道兒子是死是活，已經(jīng)很久沒聯(lián)系上了，我們在她家里待到凌晨2點，老母親顫顫巍巍地從房間里拿出一個蛇皮口袋，里面都是一些一毛兩毛的零錢，加起來有幾千塊錢。
那是一個至少有20年樓齡的老小區(qū)，小區(qū)內(nèi)基本沒有綠植。我們上了五樓卻沒有人響應(yīng)，接著拿著客戶的照片問了這片居民，在確認客戶曾住在這后，我們又等了兩個小時，終于兩個老人帶著一個八九歲的小孩上樓開門了。
我們在表明來意后，對方只打開了朝向屋內(nèi)的那扇門，沒有開防盜門，此時已經(jīng)到了晚上九點，兩位老人不讓我們進，小孩拿著一把玩具劍指向我們，邊說：“你們是壞人，你們不要進來?！焙髞磉€報了警，警方來后，我們表示不會進行任何暴力行為，只是想溝通一下還債的問題，最后警方讓我們說完就走，兩位老人也同意開門，但是只讓女生進去。
當時我也有些害怕，但是催收的念頭大過了內(nèi)心的害怕，于是我和另一位女生進去了，兩位男同事在門外等候。我心里明白，這一定不是兩位老人第一次遇到催收，他們在了解我們的身份后，已經(jīng)有了心理預(yù)設(shè)，有了防備之心，也不能再走強硬的套路。
于是，我在他們家唯一的一個大家具——老式沙發(fā)上坐了下來，在這間兩室一廳的房子里，和他們從晚上10點聊到了凌晨兩點。主要告訴他們，如果有錢還是要幫客戶還上，如果一旦征信出了問題，對小孩的影響也不好，最后他們妥協(xié)了。老母親哭著跟我說，他兒子被人騙了錢，現(xiàn)在也不管孩子了，聽到這我們也很同情這個家庭，一邊哭一邊安慰他們。其實他們很樸實，也明事理，只是不想再還兒子的債務(wù)了。
可是在第二天決定去還錢的時候，又出了一點問題，他們在柜臺存錢的時候，發(fā)現(xiàn)卡已經(jīng)被鎖了，因為他們兒子的身份證過期了，錢雖然可以存進去，但是無法使用，也無法扣款，這筆帳也算催回來了，也算沒催回來。
催收這件事情耗元氣，也會給人增加很多戾氣。因為接觸到的這類人生活大多不如意，心態(tài)消極，這會影響到我自己的生活。我曾接到一個被催收的人打來的電話，對方一直罵我，罵特別難聽。因為我們用了各種方式去催，他覺得很煩，就開始撒氣泄憤，我聽了之后心力交瘁，都要哭了。我媽在一旁看到后就哭了，她說我做這個工作做的都不像我了，后來我就決定離職，和我的催收工作正式告別。
那三年，我因為收債接觸了形形色色的人，有借錢的小夫妻，因為創(chuàng)業(yè)失敗離開城市回到了老家；有欠賬不還的賭棍，妻離子散，家庭破碎；也有不堪物質(zhì)誘惑的年輕人，大多初入社會，入不敷出，拆東墻補西墻地套現(xiàn)、借款。極少一些人因為種種原因和我成為了工作之外的朋友，更多的是讓我看到了他們的故事，體會到世態(tài)炎涼。
紅星新聞記者 羅丹妮
編輯 張尋
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