按照城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)政策的規(guī)定,凡是年滿(mǎn)你16周歲以上的城鄉(xiāng)居民,不包含在校大學(xué)生,只要沒(méi)有繳納職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的人員,都是可以在戶(hù)籍所在地繳納城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的,繳費(fèi)滿(mǎn)15年,男女達(dá)到60周歲可以領(lǐng)取城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的基本養(yǎng)老金。
基本養(yǎng)老金由基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金兩個(gè)部分組成?;A(chǔ)養(yǎng)老金部分是由財(cái)政全額計(jì)發(fā),目前全國(guó)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)是93元,各省在這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上有所增加,每個(gè)省的經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度不一樣,對(duì)于基礎(chǔ)養(yǎng)老金的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)也不一樣。
如果是按照每年繳費(fèi)300元繳費(fèi)15年,個(gè)人賬戶(hù)本金為4500元,政府補(bǔ)助每年40元,補(bǔ)助15年為600元,這樣個(gè)人賬戶(hù)的本金加政府補(bǔ)助共計(jì)為5100元。如果再加上資金利息,個(gè)人賬戶(hù)累計(jì)可以達(dá)到5500元左右。其中政府補(bǔ)助的這600元需要逐年繳費(fèi)的才能享受,如果是一次性補(bǔ)繳的,就不能享受政府的逐年補(bǔ)助。
個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金為個(gè)人賬戶(hù)總額除以139個(gè)月,每年繳納300元,每月的個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金39.57元。換句話說(shuō),每年繳納300元的養(yǎng)老保險(xiǎn),僅個(gè)人賬戶(hù)部分每年就可以領(lǐng)474.84元,比自己繳納的本金多了174.84元。此外基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分按照現(xiàn)在的標(biāo)準(zhǔn)還有每月120元左右,實(shí)際每月的養(yǎng)老金可以達(dá)到159.57元,每年領(lǐng)取1914.84元,大概兩年多一點(diǎn)就可以收回自己繳納的4500元的成本,以后領(lǐng)取的養(yǎng)老金全部是國(guó)家的補(bǔ)助,從這個(gè)角度來(lái)分析,每年繳納300元是最劃算的。
雖然每年繳納300元收回自己繳納的成本的時(shí)間是最短的,但是我們繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)不完全是投資,也不是為了投資回收期,最主要的目的還是為了養(yǎng)老,即使是在農(nóng)村,每月174.84元的基本養(yǎng)老金是達(dá)不到養(yǎng)老的根本目的的,只是可以對(duì)養(yǎng)老生活的一種補(bǔ)助,最終的養(yǎng)老還是依靠?jī)号畞?lái)養(yǎng)老,依靠種地和養(yǎng)殖家禽家畜來(lái)養(yǎng)老。
既然每年繳納300元解決不了養(yǎng)老的問(wèn)題,那么每年繳納3000元怎么樣呢?從繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看每年繳費(fèi)3000元是每年繳費(fèi)300元的10倍,但是基本養(yǎng)老金達(dá)不到10倍,這主要的原因基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分是不變的,實(shí)際上每年繳費(fèi)300元每年繳費(fèi)3000元,其實(shí)基礎(chǔ)養(yǎng)老金都是一樣的,如果當(dāng)?shù)厥敲吭?50元還是150元,當(dāng)?shù)厥敲吭?20元,無(wú)論繳納什么標(biāo)準(zhǔn)都是每月120元,這是國(guó)家對(duì)城鄉(xiāng)參保居民的一種普惠性原則的具體體現(xiàn)。
每年繳費(fèi)3000元繳費(fèi)15年,個(gè)人繳納的本金為45000元,財(cái)政補(bǔ)助每月如果達(dá)到200元,那么繳費(fèi)15年就要補(bǔ)助3000元,個(gè)人賬戶(hù)余額可以達(dá)到48000元左右,加上資金利息等,個(gè)人賬戶(hù)余額可以達(dá)到55000元左右,除以139個(gè)月,每月的個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金可以達(dá)到395.68元,加上基礎(chǔ)養(yǎng)老金的120元左右,每月養(yǎng)老金可以達(dá)到515.68元。在基礎(chǔ)養(yǎng)老金越高的地方,總體的養(yǎng)老金水平可以達(dá)到550元到600元左右。
每年繳費(fèi)3000元,由于繳費(fèi)基數(shù)相對(duì)比較高一些,所以投資回收期至少要在7年半以上,雖然投資回收本金的時(shí)間要多幾年,但每月600元左右養(yǎng)老金,在農(nóng)村是基本上能夠滿(mǎn)足一個(gè)老人的養(yǎng)老支出的,再加上種一點(diǎn)地,養(yǎng)點(diǎn)家禽家畜,在農(nóng)村養(yǎng)老是完全沒(méi)有問(wèn)題的,也基本上達(dá)到養(yǎng)老的目標(biāo),從這個(gè)角度來(lái)分析,每年繳納3000元更為劃算。
綜上所述,養(yǎng)老保險(xiǎn)每年繳費(fèi)300元和每年繳費(fèi)3000元相比究竟哪個(gè)劃算?從投資回收期來(lái)考慮,每年繳費(fèi)300元是最為劃算的,但達(dá)不到養(yǎng)老的目標(biāo);每年繳費(fèi)3000元雖然投資回收期要長(zhǎng)一點(diǎn),但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看可以真正解決農(nóng)村居民養(yǎng)老的根本問(wèn)題,我覺(jué)得每年繳費(fèi)3000元更為劃算。
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