10月21日上午，浙江金融科技頭企業(yè)51信用卡突然被警方調查。

有消息顯示，一百多名警察沖進了51信用卡在西溪的辦公大樓。

受此消息影響，港股51信用卡今日（21日）重挫，股價一度大跌約40%，最低報1.740港元創(chuàng)上市新低。13:51，51信用卡暫停交易，停牌前股價跌34.69%報1.77港元。

午后，51 信用卡發(fā)布公告稱，關注到今日社交媒體有關本公司的傳言，為充分保護廣大投資者利益，保證信息披露的公平性，本公司現(xiàn)公告如下：

本公司謹此強調，本公司的業(yè)務營運及財務狀況仍然保持正常健 。本公司董事會對此類制造不實謠言的行為一致嚴厲譴責，并保留訴諸法律追責的權利。

公司副總裁也發(fā)聲稱，正在積極了解情況。

51信用卡的“閃崩”幾乎毫無預兆。

根據2017年Oliver Wyman報告，51信用卡為中國首個且最大的在線信用卡管理平臺、中國最大的獨立在線信用卡申請平臺，同時亦是以信用卡持有人為目標的最大線上消費金融市場。據其最新中報顯示，管理信用卡已達1.387億張，用戶達8340萬。

在今天之前，51信用卡創(chuàng)始人孫海濤的朋友圈并無異樣，仍是連續(xù)多天發(fā)布跑步信息。

值得注意的是，9月份曾有傳言51信用卡在裁員。

為何被調查？

51信用卡此次被查的原因是什么？目前尚未有確定的消息，綜合多位業(yè)內人士的觀點，存在多種可能。

傳言一：公司對銀行用戶信息進行抓取 遭銀行投訴

據每日經濟報道，一位當?shù)鼗ソ鹌髽I(yè)高管表示，調查或與近期對爬蟲業(yè)務的整治行動有關，這一消息目前尚未得到進一步證實。

“爬蟲”業(yè)務，就是通過事先編寫好的程序或者腳本機器人，在用戶不知情的情況下大批量采集并售賣個人信息。

網上傳出的一封某銀行致函51信用卡公司的函件稱，該行技術監(jiān)控發(fā)現(xiàn)，51信用卡通過爬蟲程序對該行用戶信息進行抓取，但51信用卡并未與銀行簽署授權書、同意書或默認其獲取用戶個人信息。

該銀行在函件中指出，經律師事務所出具意見，51信用卡管家等APP全方位且數(shù)量巨大的獲取用戶個人信息，涉嫌構成侵犯公民個人信息罪。

51信用卡官網信息顯示，其合作銀行20家以上，包括工商銀行、建設銀行、中信銀行、平安銀行、虛擬工業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、北京銀行、浙商銀行、上海銀行、南京銀行等。

倘若猜測屬實的話，這已經不是當?shù)乇l(fā)的第一樁類似事件。從9月份開始，大數(shù)據市場不平靜，已有多家公司被曝關停了爬蟲業(yè)務：

在中秋節(jié)前一天，中國電信控股的子公司天翼征信傳出風聲，其總經理、副總經理以及市場人員被警察帶走，原因是與其合作的大數(shù)據公司被警方調查；在天翼之前，新顏科技CEO黃向前被警方帶走、魔蝎科技公司CEO周江翔涉事被查、公信寶公司門口被貼了封條、知名第三方數(shù)據服務公司聚信立宣布將暫停對外提供用戶授權的運營商爬蟲服務……

此外，國內大數(shù)據風控平臺龍頭同盾科技也被曝爬蟲部門已解散，CEO蔣韜已出國避風頭，對此，同盾科技發(fā)表辟謠聲明表示，子公司杭州信川科技有限公司確實停止爬蟲業(yè)務，但其他言論均屬不實。

有消息報道，最近監(jiān)管對數(shù)據亂象出手，開始清理行動，15家公司被列入調查名單，其中幾家估值都超幾十億。

主要從事互聯(lián)網金融法律工作的北京大成律師事務所執(zhí)業(yè)律師肖颯則表示，“幾乎每天都要接待來自數(shù)據行業(yè)的來訪、來電，大家共同關注的話題是：什么情況下會被警方帶走？怎樣就算是涉嫌犯罪了呢？哪些產品有問題？”

為什么是9月？

9月份大數(shù)據風控行業(yè)整頓源于杭州公安機關打擊“套路貸”時，發(fā)現(xiàn)很多金融科技公司非法爬蟲數(shù)據，甚至為“套路貸”平臺提供個人隱私數(shù)據。

9月11日，杭州市公安局舉行新聞通報會，今年以來有60個套路貸App被關停、19個犯罪窩點被端掉。7月份以來，杭州警方先后對多個“現(xiàn)金貸”類套路貸犯罪團隊集中收網，搗毀“現(xiàn)金貸”類套路貸犯罪團伙8個，抓獲違法犯罪人員300余名，其中采取刑事強制措施140余名，凍結涉案資金、資產7600余萬元。

傳言二：公司催收外包出問題

另據《中國新聞周刊》，多位業(yè)內人士表示，51信用卡遭到杭州警方介入也可能與“51人品貸”遭到大量“暴力催收、砍頭息”的投訴有關。

聚投訴平臺顯示，51人品貸投訴量為4215條，51信用卡管家投訴量為958條，51即刻有投訴量為605條，51借你錢投訴量為363條，51閃電貸投訴量為241條，整個51信用卡系列產品投訴量高達6382條。

其中，投訴人秦女士表示，其在51人品貸借款期間還款第一二期就收取高額利息，還有四期現(xiàn)經濟能力已無力償還，期間有暴力催收，發(fā)短信給親朋好友。

7月3日，工業(yè)和信息化部發(fā)布2019年第一季度電信服務質量通告，因用戶個人信息保護檢查發(fā)現(xiàn)問題的互聯(lián)網企業(yè)名單中，51人品貸赫然在列，原因是51人品貸因未經用戶同意收集個人信息被點名。

值得注意的是，51信用卡旗下全資子公司北京鼎力創(chuàng)世科技有限公司還運營了一家貸超平臺——“給你花”。在今年的315央視晚會上曝光，“給你花”曾被點名批評，給“714高炮”導流。

傳言三：旗下酷寶支付涉嫌非法支付

據21聚投訴顯示，日前有多名用戶集體在聚投訴上反映，他們參與投資、兼職等的多個平臺實際上是境外違法網絡博彩平臺，且根據大家提供的證明，為這些平臺提供支付通道的支付機構正是酷寶支付。

一直以來，博彩組織利用第三方支付平臺進行涉賭資金清算、洗錢都是央行、公安部門集中整治和監(jiān)管的重點。如此重壓之下，酷寶支付仍成網絡博彩平臺背后“助手”。目前，酷寶支付被集體投訴一事還在繼續(xù)發(fā)酵。

百億待收面臨危機

無論此次涉事究竟是何原因，但作為一家國內頭部互金企業(yè)、港股上市公司，此番來自警方的介入，給投資者可能帶來的恐慌情緒，或許才是51信用卡近期最大的危機所在。

公司旗下P2P平臺51人品9月的運營報告顯示，截至9月底平臺出借用戶人數(shù)超過20萬人，累計借款余額逾107億元。來自網貸天眼的數(shù)據顯示，其借貸余額在194家平臺中排名16名，位居前列。

一名從業(yè)者向鈦媒體分析，這次警方調查很可能引發(fā)一輪逃廢債的風險——即有履行能力而不盡力履行債務。而這107億余元的借貸余額很可能受到此次風險沖擊。

事實上，P2P投資者的恐慌情緒可能已經露出苗頭。從21日下午開始， 51人品理財債轉數(shù)量陡增，而多數(shù)標的則無人問津。而在一些投資論壇上，投資者紛紛表達了擔憂。鈦媒體曾多次撥打51人品的客服電話，但未獲接通。

而在二級市場，股價波動則更加直觀。

51信用卡停牌前，股價下跌34.69%。10月9日，51信用卡曾回購33.2萬股，耗資98.5萬港元。這也意味著，截至停牌，51信用卡的這筆回購資金縮水40%左右。

熟悉港股市場的瀚海資本董事總經理任秀芬向鈦媒體表示，按照港交所的交易規(guī)則，除非上市公司出現(xiàn)造假行為，否則二級市場投資人的股價損失將只能由自身承擔。

“該公司停牌是由于有內部消息尚未公布，一般幾日內公告發(fā)布的同時就會實現(xiàn)復牌，但如果發(fā)了公告還不能復牌的話，那么它大概率會陷入長期停牌?！比涡惴冶硎?。

P2P、套路貸、爬蟲公司…風暴進行時

10月16日，湖南省地方金融監(jiān)督管理局官網發(fā)布公告稱，湖南省整治名單內納入行政核查的24家網貸機構P2P業(yè)務均不符合“一辦法三個指引”有關規(guī)定，現(xiàn)予以取締。2016年以來，湖南省P2P網貸行業(yè)一直在進行專項整治，至今未有一家平臺完全合規(guī)通過驗收。

繼湖南省“團滅”P2P平臺之后，山東省也下發(fā)“一刀切”通知。

10月18日，山東省地方金融監(jiān)督管理局表明，當前P2P網貸行業(yè)正在進行風險專項整治，至今未有一家平臺完全合規(guī)通過驗收。未來山東省地方金融管理局將對全省范圍內未通過驗收的P2P網貸業(yè)務全部予以取締。

前不久，金融市場司司長鄒瀾在央行舉行的2019年第三季度金融統(tǒng)計數(shù)據新聞發(fā)布會上表示，力爭在2020年上半年基本完成網貸領域存量風險化解。

由此來看，湖南、山東之后，未來或有更多地區(qū)對P2P平臺“出重拳”。

網貸之家最新數(shù)據顯示，P2P網貸行業(yè)延續(xù)今年以來的有序出清勢頭，行業(yè)在平臺總數(shù)、業(yè)務總規(guī)模、投資人數(shù)量方面繼續(xù)保持“三降”趨勢。截至2019年9月底，P2P網貸行業(yè)正常運營平臺數(shù)量下降至646家，相比8月底減少了9家。

搶票APP、支付APP、金融APP等，都有可能通過爬蟲來抓取個人信息。數(shù)據泄露背后，這些大數(shù)據公司正是重要幫兇，侵犯的不僅是公民的隱私安全，還有財產安全、生命安全。

P2P清退、套路貸被端掉，如今輪到為這些平臺提供數(shù)據服務的爬蟲公司，正義或許會遲到，但總不缺席。

整肅互金和背后的大數(shù)據風控公司，勢在必行了！

21財聞匯綜合自：騰訊財訊（qqstock）、財經無忌（caijwj）、“純潔的微笑”（ID:keeppuresmile）、中國新聞周刊（記者：楊群 姜璇）、復利投資（fulitouzi21）、鈦媒體

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