加入養(yǎng)老保險是應(yīng)對老年風險的必要手段。特別是在經(jīng)濟社會不斷發(fā)展、醫(yī)療科學技術(shù)水平不斷提高的今天，人們的預(yù)期壽命越來越長。

老了以后沒有一份充足的養(yǎng)老金，生活真的很難過。特別是現(xiàn)在還有一些年輕人在相親時，就看對方父母有沒有養(yǎng)老金。誰也不想因為自己沒有參加養(yǎng)老保險，甚至影響到自己子女的婚姻吧？

參加養(yǎng)老保險，一般來說建議還是從年輕時開始參加，首先為家庭的女性參保。

首先為女性參保。大家非常明白，一方面由于女性的退休年齡相對于男性要早得多。像青島市女性職工和靈活就業(yè)人員都是50周歲退休，男性卻是60歲退休。能夠早領(lǐng)10年的養(yǎng)老金，還可以照顧家庭，而且養(yǎng)老金還漲了10年，豈不劃算？另外，女性的預(yù)期壽命要比男性長得多。根據(jù)國家統(tǒng)計年鑒的數(shù)據(jù)顯示，2015年我國人均預(yù)期壽命為76.34歲，男性預(yù)期壽命為73.64歲，女性為79.43歲，女性比男性預(yù)期壽命長5.79歲。

如果只有男性有養(yǎng)老保險，萬一男性去世以后家庭真的會缺少保障。

為什么說養(yǎng)老保險越早參加越好呢？我們可以看一下養(yǎng)老金的計算公式。

參加養(yǎng)老保險，產(chǎn)生的養(yǎng)老金待遇主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。這兩部分計算公式是全國統(tǒng)一的。

個別職工在1997年以前，當?shù)亟⒔y(tǒng)籌賬戶和個人賬戶相結(jié)合的養(yǎng)老保險制度以前參加養(yǎng)老保險或者有視同繳費年限，可以計算過渡性養(yǎng)老金。過渡性養(yǎng)老金實際上是對過去缺少個人賬戶養(yǎng)老金的一種補償，不過現(xiàn)在開始參保繳費的年輕人都不會有這樣的待遇了。

參加養(yǎng)老保險繳費一般分成兩部分。企業(yè)職工繳費職工本人繳納繳費基數(shù)的8%，用人單位繳納16%。職工繳納的全部進入個人賬戶，單位繳納的進入統(tǒng)籌賬戶。由于養(yǎng)老保險個人賬戶的余額如果領(lǐng)取不完可以繼承，因此對于參保的企業(yè)職工來說永遠不可能虧本。而且，職工因病非因工去世以后，還可以享受到相應(yīng)的喪葬費、撫恤金等待遇，

比較尷尬的是靈活就業(yè)人員。靈活就業(yè)人員是通過自己承擔全部的養(yǎng)老保險費的方式參加養(yǎng)老保險，把繳費比例是20%，進入個人賬戶是繳費基數(shù)的8%，剩余12%進入統(tǒng)籌賬戶。

進入統(tǒng)籌賬戶的錢主要形成這些待遇：基礎(chǔ)養(yǎng)老金、每年增加的養(yǎng)老金、喪葬費、撫恤金、供養(yǎng)親屬生活困難補助、當?shù)氐难a貼補助、領(lǐng)完養(yǎng)老保險個人賬戶余額以后的個人賬戶養(yǎng)老金等等。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金跟社會平均工資相掛鉤，如果按照60%基數(shù)繳費12個月（絕大多數(shù)靈活就業(yè)人員都按最低基數(shù)繳費），可以領(lǐng)取0.8%的退休上年度社會平均工資。如果說60%基數(shù)是3000元的話，繳費12個月，形成基礎(chǔ)養(yǎng)老金就是40元?？偣怖U納的進入統(tǒng)籌賬戶的錢數(shù)是4320元，因此回本時間是108個月。但這是社會平均工資不變的情況下。

可是如果我們15年前就開始繳費，當時的社會平均工資只有現(xiàn)在的1/3，這樣回本時間實際上只需要36個月。

但是，我們參加養(yǎng)老保險必須從滿16歲開始、有勞動能力開始參加。因此，只要社會平均工資在不斷的增長（增長速度高于理財利率），參加養(yǎng)老保險就是更加劃算的事情。

人人終有老去的一天，早點為自己老年準備，會在老年后更輕松。這個道理相信很多人都懂，希望越來越多的人參加養(yǎng)老保險。