10月9日，廈門銀保監(jiān)局公示的行政處罰信息顯示，因信貸管理制度機(jī)制存在缺陷、貸款管理不盡職導(dǎo)致部分貸款資金被挪用，廈門金美信消費(fèi)金融有限責(zé)任公司被銀保監(jiān)會(huì)廈門銀保監(jiān)局處以290萬元罰款；相關(guān)負(fù)責(zé)人陳啟桐被給予警告。
這是該公司開業(yè)以來領(lǐng)到的首張罰單，也是今年以來消金行業(yè)金額最大的罰單。
本次行政處罰依據(jù)為《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條、第四十八條。
其中，第二十一條要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則；第四十六條規(guī)定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等情形的處罰情況；第四十八條則涉及機(jī)構(gòu)董事、高管和直接責(zé)任人的處罰事宜。
對(duì)于此次廈門銀保監(jiān)局發(fā)布的處罰意見，以及監(jiān)管檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，金美信消費(fèi)金融相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)界面新聞表示，該公司高度重視，堅(jiān)決落實(shí)監(jiān)管部門的意見和要求，并已基本完成相關(guān)整改工作。
公開資料顯示，金美信消費(fèi)金融是首家兩岸合資的消金機(jī)構(gòu)，于2018年9月29日獲監(jiān)管開業(yè)批復(fù)，注冊資本為5億元，其股東包括中國信托商業(yè)銀行、國美控股集團(tuán)和廈門金圓金控股份有限公司，持股比例分別為34%、33%和33%。
在開業(yè)3年之際，金美信消費(fèi)金融迎來第二任新總經(jīng)理周忠德，其任職資格批復(fù)于9月末在廈門銀保監(jiān)局官網(wǎng)公示。10月8日，該公司官網(wǎng)發(fā)布消息稱，第一任總經(jīng)理李章偉于2021年9月期滿，公司于2021年7月30日召開董事會(huì)，擬聘任原副總經(jīng)理周忠德為總經(jīng)理。據(jù)了解，金美信消費(fèi)金融兩任總經(jīng)理均來自臺(tái)資股東中國信托商業(yè)銀行，并且都在其成立之初便加入該公司。
界面新聞?dòng)浾哧P(guān)注到，2021年以來，多家消費(fèi)金融公司因存在違法違規(guī)行為被監(jiān)管處罰，其中，因貸款管理問題踩紅線被罰的情形較為普遍。不久前，就有兩家消費(fèi)金融公司領(lǐng)了罰單。
廣東銀保監(jiān)局發(fā)布的行政處罰信息顯示，中郵消費(fèi)金融因?yàn)橘J后管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被罰款50萬元，作出處罰日期為9月18日。
湖南銀保監(jiān)局公示信息顯示，湖南長銀五八消費(fèi)金融業(yè)務(wù)貸后管理不到位，被罰款30萬元，作出處罰日期為7月12日。
除上述3張銀保監(jiān)系統(tǒng)的罰單外，年內(nèi)還有多家消費(fèi)金融公司及其股東被其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰。
其中，3月，捷信消費(fèi)金融因違反信用信息查詢規(guī)定，被央行處以罰款5萬元；相關(guān)責(zé)任人Ebru Umut Deniz（時(shí)任捷信消費(fèi)金融有限公司客戶及銷售服務(wù)中心部長），被處以罰款1萬元。作出處罰日期為3月26日。
6月10日，國家市場監(jiān)督管理總局發(fā)布行政處罰決定，中國銀泰投資有限公司收購杭銀消費(fèi)金融股權(quán)，構(gòu)成未依法申報(bào)違法實(shí)施的經(jīng)營者集中。市場監(jiān)管總局給予銀泰投資50萬元罰款的行政處罰。
7月，蘇寧消費(fèi)金融的兩家股東公司也收到了市場監(jiān)管總局的罰單。蘇寧易購和南京銀行因設(shè)立的消費(fèi)金融公司涉違反了《反壟斷法》第二十一條，構(gòu)成違法實(shí)施經(jīng)營者集中，經(jīng)評(píng)估認(rèn)為不具有排除、限制競爭效果。市場監(jiān)管總局對(duì)涉案企業(yè)蘇寧易購與南京銀行分別處以50萬元罰款，系頂格處罰。
另外，馬上消費(fèi)金融也因存在7項(xiàng)違規(guī)行為，包括營銷宣傳夸大誤導(dǎo)、產(chǎn)品定價(jià)管理不規(guī)范、學(xué)生貸款管理不規(guī)范、合作商管控不嚴(yán)、聯(lián)合貸款管理不到位、不合規(guī)催收、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)體制機(jī)制不完善等，于6月被銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局通報(bào)點(diǎn)名。
晉商消費(fèi)金融則因用戶征信報(bào)告出現(xiàn)“侮辱性字眼”一事，于5月被央行暫停其金融征信系統(tǒng)查詢權(quán)限，并被責(zé)令進(jìn)行內(nèi)部整改。
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