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【1000萬理財一年收益】窮人,如何靠理財逆天改命?

我一個人理財15年,轉(zhuǎn)行理財教育和服務(wù)7年了,遵循著“真相不全說,謊言不全說”自媒體創(chuàng)業(yè)的局限性。

不想像什么X淼之類的同行,鋪天蓋地拼命砸錢打廣告,鼓吹“理財多神奇,一學(xué)就改命”,然后完全不要臉,拼命割韭菜。

早在7年前剛開始做自媒體時,我就旗幟鮮明提出“雙核復(fù)利引擎”概念——

要多賺錢,早日實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由,必須同時開啟兩個復(fù)利引擎。

一是工作勞動收入,二是投資理財收入,兩者缺一不可。

一起開動,才能讓你的“財富號飛機(jī)”,飛得又高又穩(wěn)可持續(xù)。

在人生早期,前者比后者重要得多,值得你花更多時間精力,到了人生后期,后者比前者重要得多。

當(dāng)時希望給大家傳遞更多正能量,話沒說開。

這兩年我說話越來越露骨,更喜歡說這句——

光靠理財,普通人這輩子幾乎不可能逆天改命,實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由。

這是妄念。

能關(guān)注到力哥的,很少有不差錢的億萬富翁,也很少有本身就是專業(yè)做投資的頂尖高手。

因為力哥做的是大眾理財媒體和普惠財商教育,理財內(nèi)容面對的是普通百姓。

但普通百姓的普遍狀態(tài)是——

很!差!錢!

如果光靠打工就能年薪百萬,光靠創(chuàng)業(yè)就能利潤千萬,理財不理財?shù)摹恕兆佣疾粫^得多糟心,對學(xué)習(xí)理財?shù)囊庠负图逼榷?,就不會特別強(qiáng)。

普通老百姓,就是因為靠自己的勞動,沒法創(chuàng)造更多財富,才想到走理財這條路,看看能否開辟一個全新財源,實(shí)現(xiàn)彎道超車?

可要靠理財獲得可觀收益,你得先有足夠厚實(shí)的本金啊~

不談本金曬收益,就是耍流氓~

1萬本金,一年回報50%,看上去很牛逼,到手不過5000,在一線也就夠交一月房租。

1000萬本金,一年回報5%,看上去很菜雞,到手也有50萬,絕大多數(shù)人一年都花不掉這么多,已經(jīng)財務(wù)自由……

要是有1000萬的哥們稍微用點(diǎn)心理財,用非常穩(wěn)健的方式獲得8%回報,一年能多賺30萬,抵得上很多打工人幾年收入了。

那還打什么工?吃什么吐?9什么6?

想怎么浪,就怎么浪!

這時,“雙核復(fù)利引擎”中的勞動收入引擎,才會顯得無足輕重,理財收入引擎,才會顯得彌足珍貴。

可2021年的今天,去掉房產(chǎn)和房貸,中國絕大部分老百姓手里可投資金融凈資產(chǎn),少的幾萬,多的十幾萬,最多幾十萬,能上百萬的鳳毛麟角,還有大量零存款甚至負(fù)資產(chǎn)的年輕人。

存量不多,增量也很有限,絕大多數(shù)打工人,月薪不過四位數(shù)。

這種生存境遇,很多理財教科書上說的科學(xué)理財真理,沒法落地。

比如力哥反復(fù)強(qiáng)調(diào),要用閑錢理財,用于定投的錢,至少未來3年內(nèi)絕對不會用。

但現(xiàn)實(shí)是,很多人手里就這幾十萬,整天想著怎么抓住當(dāng)下機(jī)會,快速賺一波大的,然后趕快買房上車,結(jié)婚生子。

1-2年內(nèi)準(zhǔn)備買房的錢,是不應(yīng)該投股市的,但不投股市,手里這點(diǎn)錢,就買不了房,或者想搏一搏,首付變?nèi)?,以后生活壓力小很多?/p>

更糟的是,過去十多年,房價整體一直處于上漲態(tài)勢,先不買房,拿去買基炒股,面臨的機(jī)會成本非常高。

哪怕基金賺了不少,但收益跑不過房價漲幅3倍(買房可加杠桿),實(shí)際還是虧。

這種心態(tài)下,怎么可能笑看漲跌,處之泰然?

我還常說,做定投前,你得先準(zhǔn)備好另幾筆錢:應(yīng)對日常家庭開支的流動資金,應(yīng)對重大風(fēng)險的保險,應(yīng)對未來3年內(nèi)要用的大額開銷,還有固收類資產(chǎn)。

這些錢都拿出來后,還有閑錢,再慢慢布局,長期定投。

問題是,很多人真這么分配,手里就沒錢了……

這是我接受的科學(xué)理財知識體系,和我面對的老百姓真實(shí)理財需求之間,最大的矛盾。

……

吉卜力另一位元老高畑勛執(zhí)導(dǎo)的《螢火蟲之墓》中,有一幕場景,我記憶猶新——

戰(zhàn)后日本百廢待興,父親海外戰(zhàn)死,母親被空襲炸死后,哥哥清太不得不帶著妹妹節(jié)子去親戚家寄人籬下,但戰(zhàn)后物資高度缺乏,親情淡漠,最后兄妹倆不得不過上衣衫襤褸,偷雞摸狗的討飯日子。

因為餓肚子,有次妹妹暈倒了。

醫(yī)生說,沒生啥病,不用吃藥,就是營養(yǎng)不良,回去給妹妹買點(diǎn)好吃的就行。

可妹妹不就是因為沒錢買吃的,才營養(yǎng)不良嗎?

窮人不就是因為窮,才缺乏耐心,極度浮躁,渴望快速致富,改變命運(yùn)嗎?

當(dāng)年在評價長期資本管理公司暴雷時,巴菲特是這么說的——

他們?yōu)榱说玫阶约翰⒉恢匾臇|西,甘愿拿對自己很重要的東西冒險。怎么能這樣?不管勝率是100:1還是1000:1,我都不會做。

假設(shè)你給我一把槍,里面有100萬個彈倉,只有一個彈倉里有子彈,你說把槍對著自己太陽穴扣下扳機(jī),你想要多少錢?

答案是我不干,給多少錢都不干。

要是我贏了,我不需要那些錢;要是我輸了,你懂的……

假設(shè)年初你有1億美元,如果不上杠桿,能賺10%,上杠桿的勝率是99%,能賺20%,年末時你有1.1億還是1.2億,有區(qū)別嗎?

要是年末你死了,寫訃告的人可能筆誤,雖然你有1.2億,但寫成1.1億……請問多賺的錢有啥用?

完全沒用——對你自己,對家人,對別人,都沒用。

巴菲特說的對不對?

完全正確。

但說這話時,巴菲特早已是億萬富翁。

對有錢人來說,1.1億和1.2億,的確沒區(qū)別,只是數(shù)字游戲。

就像富豪榜上每年排名變動,只有我們吃瓜群眾才會在意今年首富又輪到誰,但這些富豪自己根本不care。

但對窮人來說,手里有11萬還是12萬,一月工資1.1萬還是1.2萬,無論對心理還是實(shí)際生活,影響都很大。

在窮人看來,巴菲特這話,堪比“何不食肉糜”,完全不知民間疾苦。

很多窮人為了多賺錢,每天都在干100個彈倉,一個有子彈,還對自己扣扳機(jī)的高危工作。

這就是為什么很多人買的基金,在近期市場大回調(diào)中,可能只是虧了三五萬,甚至幾千塊,就快崩潰了。

窮人30萬本金虧15%,是4.5萬,整個人都不好了。

他會想,這4.5萬是自己打工半年才能賺到的辛苦錢,這一虧,就是半年白干啊,當(dāng)然上班都沒心思了。

于是整天想打開賬戶看,希望周末趕快過去,求神拜佛,盼著趕快反彈,好回本走人,周一開盤千萬別再跌了啊啊啊……

所以很多小散喜歡做短線,賺錢越快越好,有10%,甚至5%利潤就想清倉,生怕獲利回吐,最后套牢,最好能抓住市場每次波動帶來的機(jī)會。

但富人3000萬本金,也虧了15%,絕對值高達(dá)450萬,但可能并不在意。

一是他要再賺450萬,并不是很難的事。

二是他時間那么寶貴,為了賺更多的450萬,也沒時間整天看布朗運(yùn)動。

三是他錢夠多,股市里的錢不急著買房換車結(jié)婚生娃,很可能一輩子都用不掉,純就是個安全感,就放賬戶了。

恰恰是這種老子不care的心態(tài),才能熬過股市波動,長期拿住優(yōu)秀的股票和基金,最后賺得盆滿缽滿。

……

我有些早期會員,當(dāng)年入會價格只要188元,在荔枝匯中接受系統(tǒng)理財教育已有5、6年,但我看他們在群里聊天,很多人還是抑制不住內(nèi)心貪婪恐懼,追漲殺跌,自己看好的股票基金稍微跑慢一點(diǎn),就毫無耐心,不斷換倉,這么多年了,心態(tài)幾乎毫無成長……

有時我覺得很心痛,也很無奈。

因為我告訴了他們很多理財真知,他們也知道理財真知,但……就是做不到。

因為沒法靠自己勞動賺到更多錢,只能把更多精力用在搗鼓手里這幾十萬甚至十幾萬本錢,漲了笑,跌了叫。

我常想,他們?nèi)绻炎约好刻旃墒卸⒈P和群里灌水的時間都拿去學(xué)習(xí)專業(yè)技能,提升工作搞錢能力,甚至拿去做點(diǎn)兼職賺點(diǎn)外快,也能賺更多啊。

但很多人說,我不行的,學(xué)歷低,沒文化,又沒特長,打工被剝削,永遠(yuǎn)基層打轉(zhuǎn),升不上去,創(chuàng)業(yè)又不敢冒風(fēng)險……我能干嘛?只能寄希望于理財??!

這些問題超出理財師的能力范圍,我只能一聲嘆息。

后來我的會費(fèi)不斷提升,會員續(xù)費(fèi)率不減反增,現(xiàn)在穩(wěn)定在90%,甚至95%以上。

除了我們服務(wù)本身不斷完善外,我相信另一個重要原因是:會費(fèi)門檻本身就把很多急于靠理財翻身的低收入低資產(chǎn)人群,擋在門外。

如今會員中百萬級資產(chǎn)比例越來越多,理財心態(tài)就會更加平和。

我們給他們做理財規(guī)劃時,也有更大施展空間,能把風(fēng)險收益比調(diào)控到更好的水平。

相比于我們幫他們賺到的理財收益,會費(fèi)真是九牛一毛。

比如去年班班一直勸幾個重點(diǎn)城市有買房實(shí)力的會員趕快上車,不要拖沓,他們下定決心買房后,這半年光房子就賺了幾百萬,續(xù)費(fèi)時自然無比爽快,心存感恩。

但還有些手里只有三五萬,還是硬著頭皮入會,以為理財是變魔術(shù),一年賺50%都嫌低,希望翻著翻賺錢的,我們剛一搭脈,覺得三觀不合,早晚被噴,就會明確建議退會。

這服務(wù)費(fèi)我不賺了,我承認(rèn)自己能力不足,沒法讓您這樣的老板滿意,您另請高明~

所以理財這事,實(shí)際上加劇了社會貧富分化,容易讓窮人更窮,富人更富。

每次想到這點(diǎn),我都心如刀割,有一種淚流滿面的沖動,哎……

……

占人口多數(shù)的窮人,如何才能擺脫這種“因為貧窮,所以貧窮”的惡性循環(huán)?

首先,大多數(shù)窮人,這輩子不可能擺脫這種惡性循環(huán)。

其次,真想逆天改命,你必須把更多時間精力花在自己事業(yè)上,靠事業(yè)創(chuàng)富,積攢第一桶金。

除此之外,別無他法。

你看小寶去年港股打新賺了百萬又如何?有奔放到立刻寫辭職信說老子不干了?還不是繼續(xù)乖乖上班寫稿?

因為這是更穩(wěn)定更可持續(xù)的收入來源,而港股打新的暴利,注定不可持續(xù)。

經(jīng)常有人發(fā)帖噴力哥這樣的“賣水人”,覺得你們什么狗屁理財博主大V,沒啥了不起,你理財投資真那么牛,自己悶聲發(fā)大財就好,還用得著出來講課賺錢?你不就是割韭菜賺錢嗎?

但這恰恰符合我的財富理論啊。

我把更多時間花在我自己的事業(yè)奮斗上,沒毛病。

在創(chuàng)業(yè)早期,每天何止996,眼睛一睜就在想工作,眼睛閉起來,夢里還在想工作,這才有了今天哇~

因為靠創(chuàng)業(yè)工作已攢下足夠多的本金,所以我才能更從容發(fā)揮理財能力,加速實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由。

比如年前有人問我去年理財賺了多少錢,我說大概600萬。

很多人說你丫凡爾賽啊。

但又不是我主動凡爾賽,是你們問我呀……

我要么不說,要說就說真話,為避免拉仇恨,故意騙大家就沒勁了~

具體來說,我股票賬戶(含場內(nèi)基金)賺了四五百萬,再加上各種固收賺了幾十萬,港股打新又賺了幾十萬,還有點(diǎn)場外基金,合計差不多600萬。

其實(shí)去年最大一塊理財收入是房產(chǎn)增值。

去年買的房子,半年不到,實(shí)際增值500多萬(同小區(qū)同面積房型更差的房子上個月剛成交漲了540萬),再加上老房子,總共增值六七百萬。

經(jīng)常有人問,力哥,你自己投資收益率多高?

說實(shí)話,我真不知道,因為這幾年我根本不統(tǒng)計收益率,只是半年統(tǒng)計一次家庭資產(chǎn)狀況。

就像巴菲特從來不在意自己短期投資收益,投資已是他的生活習(xí)慣和方式,多賺十個億,他還是吃漢堡喝可樂,虧十個億,也一樣。

我現(xiàn)在的精力,更多花在類似「殘酷世界的美麗真相」這種文章上,還有已確定的下個月去大涼山扶貧支教考察上,到時會用短視頻匯報我的考察情況。

總之,對窮人來說,工作是正餐,理財是甜點(diǎn),富人則相反,千萬別本末倒置。

第三,如果眼下你實(shí)在無法再開拓其他財源,只能把希望寄托在理財上,擺你面前的只有兩條路。

一條是走上賭徒之路,就是巴菲特說的,賭贏賺翻,賭輸去死。

比如加杠桿炒比特幣,或其他更新的韭菜幣。

屌絲靠加杠桿炒幣,的確有短時間內(nèi)身價幾十倍幾百倍暴增的成功案例。

但越往后,這種事發(fā)生概率越低。

2月23日,比特幣突然暴跌,近50萬人爆倉,血本無歸。

你如果把改命希望完全寄托在運(yùn)氣上,我只能衷心祝你好運(yùn)。

另一條是走反人性的堅韌之路。

即使沒有億萬富翁身價,也努力達(dá)到億萬富翁一樣的良好投資心態(tài)。

把所有人性的優(yōu)秀品格,發(fā)揮到極致。

面對虧損,先搞清楚,自己投資的底層邏輯是否依然成立,只要還成立,就繼續(xù)堅定持有,或用定投方式,持續(xù)攤薄成本,積攢籌碼。

如果沒錢繼續(xù)投,最好的辦法,是買定離手,遠(yuǎn)離市場。

實(shí)在控制不住雙手,就把炒股軟件、行情軟件甚至基金軟件統(tǒng)統(tǒng)卸載。

眼不見為凈。

欲戴其冠,必受其重。

想要嘗到股市的甜,就得承受股市的浪。

財不進(jìn)急門,欲速則不達(dá),心急吃不了熱豆腐。

近兩年股市大起大落,我自己賬戶就出現(xiàn)過幾次單日百萬級盈虧。

一天虧百萬,你要說內(nèi)心一點(diǎn)波瀾木有,也不容易哈~

我的做法是知道今天大跌,做一個木有感情的機(jī)器,只按七步定投策略,做對應(yīng)的收割和補(bǔ)倉,就是不看持倉盈虧數(shù)據(jù),然后給大家做心理按摩,哈哈~

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