1、什么是銀行卡？

銀行卡是商業(yè)銀行向社會發(fā)行的消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、現(xiàn)金存取等具有全部或部分功能的信用支付手段。

2、銀行卡有哪些主要作用？

（1）具有推動社會經(jīng)濟發(fā)展的積極作用

① 減少現(xiàn)金流通，節(jié)約貨幣流通費用；

② 簡化收款手續(xù)，避免繁重的現(xiàn)金清點及保管運送作業(yè)，節(jié)約社會勞動；

③ 為持卡人提供方便、快捷、安全的結(jié)算服務(wù)；

④ 刺激社會需求，促進商品銷售，加速商品流通，推動經(jīng)濟發(fā)展。

（2）具有提高商業(yè)銀行綜合實力的重要作用

① 豐富商業(yè)銀行金融工具，完善服務(wù)功能，提高服務(wù)質(zhì)量；

② 促進商業(yè)銀行改善經(jīng)營狀況，創(chuàng)造效益，增強競爭能力；

③ 提升商業(yè)銀行形象，提高商業(yè)銀行實力；

④ 帶動商業(yè)銀行其他業(yè)務(wù)的發(fā)展；

⑤ 推動我國商業(yè)銀行向國際化、現(xiàn)代化方向轉(zhuǎn)化。

3、銀行卡的類型主要有哪些？

隨著銀行卡業(yè)務(wù)的發(fā)展，銀行卡的種類不斷增多，用途也多種多樣。1999年3月1日中國人民銀行頒布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定：“銀行卡是指由商業(yè)銀行（含郵政金融機構(gòu)）向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具”。《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》根據(jù)不同的劃分標準，將銀行卡大致分為以下幾種類型：

（1）按銀行卡是否能提供信用透支功能，可分為信用卡和借記卡

① 信用卡是銀行或其他財務(wù)機構(gòu)簽發(fā)給那些資信狀況良好的用戶，用于在指定商戶購物和消費，或在指定銀行機構(gòu)存取現(xiàn)金的特制卡片，是一種特殊的信用憑證，也是持卡人信譽的標志。信用卡是銀行卡中出現(xiàn)最早、同時也是最重要的一個分類。

信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，劃分為貸記卡和準貸記卡兩類。貸記卡是指發(fā)卡行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費后還款的信用卡，具有一定的免息還款期。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項即可享受免息還款期待遇，無須支付非現(xiàn)金交易的利息。準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。

信用卡按發(fā)卡行對申請人的資信狀況及還款能力等因素評價的不同，又分為金卡和普通卡。金卡是發(fā)卡行根據(jù)申請人的資信狀況及還款能力等因素，經(jīng)審查認為條件較好，給予申請人較高的信貸額度的信用卡，金卡的信貸額度一般高于普通卡；普通卡是發(fā)卡行根據(jù)申請人的資信狀況及還款能力等因素，經(jīng)審查認為符合發(fā)卡條件，但未能達到金卡發(fā)卡標準時，給予申請人普通卡。普通卡的信貸額度低于金卡。

② 借記卡是指先存款后消費（或取現(xiàn)）、沒有透支功能的銀行卡。

借記卡按功能不同分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡。轉(zhuǎn)賬卡是實時扣賬的借記卡。具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費功能。專用卡是指具有專門用途、在特定區(qū)域使用的借記卡。具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金功能。專門用途是指在百貨、餐飲、飯店、娛樂行業(yè)以外的用途。儲值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲存，交易時直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。

（2）按發(fā)卡對象不同，可分為單位卡（商務(wù)卡）和個人卡

單位卡（商務(wù)卡）是由發(fā)卡銀行向企事業(yè)、機關(guān)團體、部隊院校等單位發(fā)行的銀行卡，其使用對象為單位指定的人。個人卡是由發(fā)卡銀行向公民發(fā)行的銀行卡。

（3）按持卡人的從屬關(guān)系，可分為主卡和附屬卡

個人卡的主卡可為其家人或朋友申領(lǐng)附屬卡，單位卡的主卡也可為單位其他員工辦理附屬卡。辦理附屬卡的條件和可申領(lǐng)附屬卡的張數(shù)由各發(fā)卡銀行自行規(guī)定。附屬卡的有效期限與主卡相同，其所有交易款項均計入主卡賬戶，主卡持卡人對其附屬卡產(chǎn)生的交易負責。主卡持卡人有權(quán)要求注銷或止付其附屬卡。

（4）按銀行卡的清算幣種不同，可分為人民幣卡、外幣卡和雙幣種卡

人民幣卡是指持卡人與發(fā)卡銀行以人民幣作為清算貨幣的銀行卡，一般在我國境內(nèi)使用。外幣卡是指持卡人與發(fā)卡銀行以可自由兌換的外幣作為清算貨幣的銀行卡，可國際通用，常見的外幣卡有美元卡和港元卡等。雙幣種卡的清算貨幣有兩種：當持卡人在國內(nèi)使用時，用人民幣清算；當持卡人在境外使用時，用可自由兌換的外幣進行清算。

（5）按卡片信息的存儲方式區(qū)分為磁條卡、IC卡和復(fù)合金融卡

磁條卡是將銀行卡的有關(guān)信息置入銀行卡背面專用的磁條內(nèi)的銀行卡。IC卡是將銀行卡的有關(guān)信息置入銀行卡卡片專用的芯片（IC）內(nèi)的銀行卡。復(fù)合金融卡是磁條與芯片合一的復(fù)合型銀行卡品種。

（6）按國內(nèi)發(fā)卡銀行的發(fā)卡品牌區(qū)分

① 四大國有商業(yè)銀行

中國工商銀行：牡丹卡

中國農(nóng)業(yè)銀行：金穗卡

中國銀行：長城卡

中國建設(shè)銀行：龍卡

② 中國郵政：綠卡

③ 全國性股份制商業(yè)銀行

交通銀行：太平洋卡

興業(yè)銀行：興業(yè)卡（原名：興業(yè)順通卡）

招商銀行：一卡通、招商銀行信用卡

中國光大銀行：陽光卡

中國民生銀行：民生卡

中信實業(yè)銀行：中信卡

華夏銀行：華夏卡

上海浦東發(fā)展銀行：東方卡

廣東發(fā)展銀行：廣發(fā)卡

深圳發(fā)展銀行：發(fā)展卡

④甘肅省內(nèi)區(qū)域性商業(yè)銀行

甘肅農(nóng)信：飛天卡

蘭州銀行：敦煌卡

平?jīng)鍪猩虡I(yè)銀行：廣成借記卡

4、什么是銀聯(lián)標識卡？

“銀聯(lián)”標識卡是經(jīng)中國人民銀行批準，由國內(nèi)各發(fā)卡金融機構(gòu)發(fā)行，采用統(tǒng)一業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標準，可以跨行跨地區(qū)使用的帶有“銀聯(lián)”標識的銀行卡。銀聯(lián)標識卡的主要特征：

（1）銀行卡卡片正面右下角（限國內(nèi)通用的銀行卡）或右上方（國內(nèi)外通用的雙幣種卡）印制了統(tǒng)一的“銀聯(lián)”標識圖案。

（2）卡片正面的“銀聯(lián)”標識圖案上方加貼有統(tǒng)一的全息防偽標志。

（3）卡片背面使用統(tǒng)一的簽名條（有銀聯(lián)字樣）。

5、什么是銀聯(lián)標準卡？

銀聯(lián)標準卡就是按照中國銀聯(lián)的業(yè)務(wù)、技術(shù)標準發(fā)行，卡面帶有唯一的“銀聯(lián)”標識，發(fā)卡行識別碼（ BIN ）經(jīng)中國銀聯(lián)分配和確認的銀行卡。目前，由中國銀聯(lián)各成員機構(gòu)發(fā)行的銀聯(lián)標準卡 BIN 是“ 62 ”字頭的。銀聯(lián)標準卡主要特征：

（1）卡正面右下角僅有“銀聯(lián)”一個銀行卡組織標識（新標識或舊標識）；

（2）卡號的前兩位為62 。

6、如何區(qū)分信用卡和借記卡？

（1）物理構(gòu)成上的區(qū)別

①信用卡正面有信用卡標志（含激光防偽標志），借記卡則不一定；

②信用卡一定有有效期，借記卡則不一定；

③信用卡卡號均為凸印的，借記卡卡號有平面印刷的，也有凸印的；

④卡正面有明確的“借記卡”、“儲蓄卡”、“提款卡”等字樣或“Maestro”、 “ CIRRUS”、 “VISA Interlink”、 “VISA Electron”等標志的，應(yīng)視為借記卡。

（2）受理環(huán)節(jié)上的區(qū)別

① 信用卡：只限本人使用，不得出借轉(zhuǎn)讓；具有透支功能；通過銀行卡網(wǎng)絡(luò)聯(lián)機使用。消費時有的卡使用密碼并核對簽名；有的不使用密碼，只核對簽名。

② 借記卡：只限本人使用不得出借轉(zhuǎn)讓，不允許透支，必須通過銀行卡網(wǎng)絡(luò)聯(lián)機使用。消費時必須使用密碼并核對簽名。需要說明的是：有一些特殊的借記卡，如一些商戶發(fā)行的購物卡、專用卡等，在使用時不需輸入密碼和簽名。

7、發(fā)卡機構(gòu)有哪些告知義務(wù)？

發(fā)卡機構(gòu)告知義務(wù)是指發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)遵照《銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)運作規(guī)章》（以下簡稱《業(yè)務(wù)運作規(guī)章》）有關(guān)規(guī)定開展銀聯(lián)卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，并有義務(wù)告知持卡人相關(guān)權(quán)利和銀聯(lián)卡領(lǐng)用要求。

發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)妥善保管持卡人的申請資料，除當?shù)胤闪碛幸?guī)定外，在未明確告知持卡人并獲許可的情況下，不得泄露持卡人相關(guān)資料。

發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)在銀聯(lián)卡領(lǐng)用合約上向持卡人明示，除當?shù)胤闪碛幸?guī)定外，持卡人銀聯(lián)卡的賬戶資料和個人密碼不得向他人泄露。持卡人應(yīng)承擔銀聯(lián)卡賬戶轉(zhuǎn)借他人、個人密碼保管不善等產(chǎn)生的風險。

8、什么是銀行卡有效期限？

發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)對信用卡設(shè)定有效期限，并在卡面印制，普通卡有效期限一般不得超過5年；借記卡可由發(fā)卡機構(gòu)自行決定是否在卡面印制有效期。

9、對銀行卡上的預(yù)留簽名和密碼有什么要求？

（1）預(yù)留簽名

發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)要求持卡人在銀行卡背面的簽名條上，使用不易涂改的筆（鋼筆、簽字筆、圓珠筆等）預(yù)留簽名。預(yù)留簽名應(yīng)與申請材料簽名一致。

發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)要求持卡人使用本人姓名（以申領(lǐng)身份證件所載姓名為準）作為簽名，持卡人可選擇任意字體。在卡片有效期內(nèi)，持卡人對交易進行確認所使用的簽名應(yīng)與卡片簽名條預(yù)留的簽名相同。

（2）設(shè)置個人密碼

對憑個人密碼確認交易的卡片，個人密碼應(yīng)設(shè)置為6位阿拉伯數(shù)字。

10、銀行卡發(fā)卡機構(gòu)所提供的服務(wù)應(yīng)包括哪些內(nèi)容？

（1）持卡人賬戶查詢、維護服務(wù)

對需采用個人密碼確認交易的，發(fā)卡機構(gòu)對持卡人賬戶的處理應(yīng)以密碼驗證后的交易結(jié)果為準。

發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)提供持卡人在有效時間內(nèi)的投訴受理服務(wù)，對外公布投訴咨詢電話。

發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)根據(jù)持卡人關(guān)于賬務(wù)情況的查詢或調(diào)賬要求，及時完成交易核實并給予答復(fù)。

發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)在交易完成和差錯調(diào)整后及時對持卡人賬戶資金進行處理。

發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)在收到退貨交易起5個工作日內(nèi)完成對持卡人的賬戶處理。

發(fā)卡機構(gòu)對核實的單邊扣賬款，應(yīng)及時、主動劃回持卡人賬戶。

（2）信用卡產(chǎn)品服務(wù)

信用卡發(fā)卡機構(gòu)可根據(jù)卡片功能、服務(wù)標準和信用額度的差異，向持卡人提供不同系列的產(chǎn)品。

信用卡發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)向持卡人提供賬單服務(wù)。

信用卡發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)向持卡人提供7天×24小時服務(wù)電話，以便持卡人獲得緊急服務(wù)。發(fā)卡機構(gòu)服務(wù)電話號碼發(fā)生變更，應(yīng)及時告知持卡人。

金卡的服務(wù)價值應(yīng)高于普通卡，白金卡服務(wù)價值應(yīng)高于金卡。

11、中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支持的交易種類有哪些？

（1）余額查詢:指持卡人通過ATM等終端渠道進行相關(guān)賬戶余額查詢的過程。

（2）取現(xiàn):指持卡人通過ATM等終端渠道提取或預(yù)借現(xiàn)金的過程。

（3）轉(zhuǎn)賬:指持卡人通過ATM等終端渠道進行銀行卡賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)的過程。

（4）消費:指特約商戶在出售商品或提供服務(wù)時，通過POS終端渠道完成消費者用卡付款的過程。

（5）消費撤銷:指特約商戶由于各種原因?qū)σ呀?jīng)通過POS聯(lián)機完成的成功交易，于當日當批主動發(fā)起取消的過程。

（6）退貨:指特約商戶因商品退回或服務(wù)取消，將已扣款項退還持卡人原扣款賬戶的過程，包括全額和部分金額退貨。

（7）預(yù)授權(quán):指特約商戶通過POS終端渠道，就持卡人預(yù)計支付金額向發(fā)卡機構(gòu)索取付款承諾的過程。

（8）預(yù)授權(quán)撤銷:指特約商戶在取得預(yù)授權(quán)后的有效期內(nèi)，通過POS終端或手工方式通知發(fā)卡機構(gòu)取消付款承諾的過程。

（9）預(yù)授權(quán)完成:指特約商戶對已取得預(yù)授權(quán)交易，在預(yù)授權(quán)金額或超出預(yù)授權(quán)金額一定比例的范圍內(nèi)，通過POS終端或手工方式完成持卡人付款的過程。

（10）預(yù)授權(quán)完成撤銷:指特約商戶由于各種原因?qū)σ呀?jīng)成功的預(yù)授權(quán)完成交易，于當日當批主動發(fā)起的取消。

（11）收/付費交易:指成員機構(gòu)之間或成員機構(gòu)和中國銀聯(lián)之間用于特定款項劃轉(zhuǎn)的交易，如沒收卡獎勵、爭議處理費用、違章罰款以及成員機構(gòu)向中國銀聯(lián)繳納的其他相關(guān)費用。

12、預(yù)授權(quán)的基本概念及操作要求是什么？

（1）基本概念

預(yù)授權(quán)類業(yè)務(wù)指特約商戶向發(fā)卡機構(gòu)取得持卡人30天內(nèi)在不超過預(yù)授權(quán)金額一定比例范圍的付款承諾，并在持卡人獲取商品或接受服務(wù)后向發(fā)卡機構(gòu)進行承兌的業(yè)務(wù)。

在預(yù)授權(quán)期限內(nèi)，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)確保預(yù)授權(quán)金額115%范圍內(nèi)的付款承兌。發(fā)卡機構(gòu)如果在預(yù)授權(quán)有效期內(nèi)收到預(yù)授權(quán)撤銷或預(yù)授權(quán)完成交易，應(yīng)立即解凍預(yù)授權(quán)金額或預(yù)授權(quán)完成后的剩余金額，如果在預(yù)授權(quán)有效期內(nèi)沒有收到預(yù)授權(quán)撤銷或預(yù)授權(quán)完成，應(yīng)自交易日起第31日內(nèi)對預(yù)授權(quán)凍結(jié)金額進行解凍。

已完成預(yù)授權(quán)金額追加的，預(yù)授權(quán)金額為追加后的累計金額，預(yù)授權(quán)有效期以最后一筆追加預(yù)授權(quán)的時間為起始時間進行計算。

目前預(yù)授權(quán)交易僅限聯(lián)機方式處理，對POS終端和網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)故障時的人工索權(quán)處理方式，其操作規(guī)則將根據(jù)業(yè)務(wù)開展情況進行補充。

（2）基本要求

①適用卡種:加入銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)開通預(yù)授權(quán)業(yè)務(wù)的卡片。

②交易發(fā)起渠道:POS終端。

③審卡內(nèi)容:

卡片是否貼有“銀聯(lián)”標識；

卡片上無“樣卡”、“專用卡”或“VOID”等字樣，無毀壞或涂改痕跡；

照片卡上的照片為持卡人本人；

銀行卡背面簽名條應(yīng)有簽名，簽名條上無涂改或損毀痕跡。

④交易要求:

收銀員審卡，對不符合審卡要求的銀行卡應(yīng)拒絕受理。如果收銀員對銀行卡有效性難以判斷，應(yīng)聯(lián)系收單機構(gòu)。

收銀員在終端上刷卡，輸入預(yù)授權(quán)金額，對憑個人密碼交易的銀行卡，持卡人應(yīng)輸入個人密碼。

預(yù)授權(quán)交易成功，打印交易憑證。

收銀員核對預(yù)授權(quán)金額以及憑證上打印的交易賬號和卡號相符，并核對持卡人預(yù)授權(quán)聲明上簽字和卡背面簽名條持卡人簽名相符后，將憑證妥善保存。

收銀員提示持卡人確認預(yù)授權(quán)聲明并簽字，在預(yù)授權(quán)聲明中應(yīng)注明：持卡人同意通過凍結(jié)其銀行卡賬戶資金作為享受本店提供商品和服務(wù)的消費押金，在持卡人及持卡人認可的其他消費人未結(jié)賬離店時，特約商戶可在押金金額115%的范圍內(nèi)，依據(jù)持卡人認可的有關(guān)單據(jù)（如入住單、消費簽單）等，按實際應(yīng)結(jié)賬金額通過發(fā)卡機構(gòu)扣收；如在持卡人享受本店提供服務(wù)期間追加押金的，押金金額為追加后的累計金額。

交易不成功，收銀員應(yīng)就終端提示向持卡人解釋。

如需追加持卡人預(yù)授權(quán)金額時，應(yīng)要求持卡人提供原預(yù)授權(quán)交易卡片，收銀員在終端上刷卡，輸入追加交易金額，原預(yù)授權(quán)號碼，對憑個人密碼交易的銀行卡，持卡人應(yīng)輸入個人密碼。

收到追加預(yù)授權(quán)交易請求信息后，對符合條件的，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)累計預(yù)授權(quán)金額、重新生成預(yù)授權(quán)號碼并返回應(yīng)答信息。

預(yù)授權(quán)交易金額追加成功，打印交易憑證。

收銀員核對追加金額以及憑證上打印的交易賬號和卡號相符后，將憑證與原預(yù)授權(quán)交易憑證一并妥善保存。

收銀員應(yīng)在預(yù)授權(quán)聲明上同時注明該筆追加預(yù)授權(quán)金額，并由持卡人簽名確認。

⑤打印內(nèi)容應(yīng)當包括：卡號、卡片有效期、交易金額（追加金額）、交易類型、檢索參考號、授權(quán)號碼、交易日期、交易時間、收單機構(gòu)編號、特約商戶編號、特約商戶名稱、終端編號、交易流水號。

13、特約商戶應(yīng)具備哪些資質(zhì)？

特約商戶應(yīng)擁有合法經(jīng)營資格，內(nèi)部管理規(guī)范、財務(wù)制度健全、財務(wù)狀況良好，能遵守受理銀行卡的有關(guān)規(guī)定。

14、收單機構(gòu)應(yīng)在幾個工作日內(nèi)將款項劃撥到特約商戶結(jié)算賬戶？

收單機構(gòu)應(yīng)在收到清算數(shù)據(jù)的3個工作日內(nèi)，將款項及時劃撥到特約商戶結(jié)算賬戶。

15、如何防范偽卡盜刷？

偽卡盜刷是指通過竊取持卡人賬戶信息，制作成偽卡竊取資金的犯罪行為。防范此類犯罪可從以下六個方面進行：

（1）具備條件的機構(gòu)，要加快EMV遷移工作，發(fā)行符合PBOC2.0標準的芯片卡以及布放能夠受理芯片卡的受理終端，從根本上杜絕偽卡欺詐；

（2）加強自助機具管理，防止在ATM、POS等自助機具上安裝賬戶側(cè)錄器、攝像頭、假鍵盤、假插卡口等竊取賬戶信息的設(shè)備；

（3）加強發(fā)卡機構(gòu)審批風險管理，防止冒用假身份證進行虛假申請真卡后，制作偽卡；

（4）加強宣傳警示，提高持卡人保護個人賬戶信息的意識，防止由于隨意丟棄取款憑條、假驗資等手段制作偽卡進行盜刷；

（5）加強內(nèi)部管理，防止發(fā)卡銀行內(nèi)部人員利用工作之便，竊取本行銀行卡賬戶信息制作偽卡犯罪；

（6）防范黑客軟件攻擊網(wǎng)上銀行和電話銀行，從而獲取卡號和密碼，制作偽卡。

16、如何防范真卡盜刷和賬戶盜用？

（1）真卡盜刷和賬戶盜用多數(shù)是由于盜竊、丟失、欺詐和未達等原因，而被他人盜刷和使用；

（2）由于盜竊、丟失銀行卡造成的盜刷，多數(shù)是持卡人密碼過于簡單造成的，因此發(fā)卡銀行在發(fā)行銀行卡時應(yīng)加強宣傳提示，告知持卡人修改初始密碼，不要設(shè)置簡單密碼，丟失后應(yīng)立即向發(fā)卡銀行掛失，并向公安機關(guān)報案；

（3）賬戶盜用多發(fā)生在郵購、電購和網(wǎng)購商戶中，一方面發(fā)卡銀行要不斷提高網(wǎng)上銀行的安全性，提示持卡人提高警惕；另一方面要加強此類商戶的監(jiān)控和管理。

17、如何防范針對自助銀行的犯罪行為?

針對自助銀行的主要犯罪手段有：非法竊取賬戶信息、調(diào)包騙取真卡、存假取真等。要防范此類犯罪，收單機構(gòu)要加強自助銀行的安全管理，重點做好以下三個方面工作：

（1）自助銀行必須配備監(jiān)控設(shè)備，并實施統(tǒng)一視頻監(jiān)控，監(jiān)控鍵盤區(qū)必須進行屏蔽，設(shè)置面部監(jiān)控等；

（2）加強離行式自助銀行定期巡檢，防止側(cè)錄器、非法攝像頭，假鍵盤、假插卡口等安裝在自助設(shè)備上盜取賬戶信息；

（3）除自助設(shè)備屏幕提示相關(guān)信息外，不應(yīng)張貼其他宣傳品，可用播放語音的形式取代張貼式的宣傳方式。

18、發(fā)卡機構(gòu)在哪些情況下，應(yīng)承擔風險損失？

（1）在自助存取設(shè)備交易中，偽卡及變造卡的欺詐損失；

（2）利用失竊空白卡進行的欺詐交易并且收單機構(gòu)已經(jīng)盡到?jīng)]收義務(wù)的情況下，由空白卡所屬發(fā)卡機構(gòu)承擔欺詐損失；

（3）在其他面對面的商戶交易中，收單機構(gòu)和商戶在不知情的情況下，按規(guī)定程序受理了欺詐交易而造成的損失；

（4）發(fā)卡機構(gòu)系統(tǒng)錯誤造成的經(jīng)濟損失；

（5）相關(guān)法律法規(guī)及文件規(guī)定的發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)承擔風險責任的情況。

19、收單機構(gòu)在哪些情況下，應(yīng)承擔風險損失？

（1）在面對面的商戶交易中，收單機構(gòu)無法提供有效的交易單據(jù)及交易憑證的；

（2）收單機構(gòu)提供的交易單據(jù)所載信息與卡面信息明顯不符的；

（3）調(diào)查表面，特約商戶明知是欺詐交易而受理或參與欺詐的，并被商戶風險監(jiān)控系統(tǒng)認定為“高風險商戶”的；

（4）特約商戶或收單機構(gòu)在授權(quán)請求未獲批準、未請求授權(quán)的情況下，受理了欺詐交易；

（5）商戶為逃避授權(quán)將超過限額的交易分成限額之下的免授權(quán)交易，造成欺詐損失的；

（6）相關(guān)法律法規(guī)及文件規(guī)定的收單機構(gòu)應(yīng)承擔風險責任的。

20、持卡人如何防范銀行卡風險？

（1）安全保管銀行卡

持卡人應(yīng)將銀行卡和身份證分開存放；在公共場合保管好銀行卡、防止被盜竊；不將銀行卡轉(zhuǎn)借他人，不隨意泄露銀行卡卡號和密碼；牢記發(fā)卡銀行客服電話。

（2）確保銀行卡信息安全

持卡人應(yīng)設(shè)置相對復(fù)雜的密碼，并定期修改；不向任何人透露銀行卡信息；銀行卡作廢后應(yīng)立即銷毀；妥善保管銀行卡簽購單、對賬單等憑證，或及時處理、銷毀；不回復(fù)要求提供卡號的可疑郵件及短信；不在公共場所使用的電腦里留下卡號信息；認真核對銀行卡對賬單，發(fā)現(xiàn)不明交易立即聯(lián)系發(fā)卡銀行。

（3）安全刷卡消費

應(yīng)確保銀行卡在視線范圍內(nèi)；留意收銀員的刷卡次數(shù)；輸入密碼時，用身體或另一只手遮擋操作手勢；認真核對簽購單上的交易信息；確認銀行卡屬于本人；不要在非本人交易的簽購單上簽名；定期核對銀行卡對賬單；妥善保管交易單據(jù)，如發(fā)生不明交易，可與發(fā)卡銀行聯(lián)系。

（4）正確使用ATM自助終端

刷卡進入自助銀行的門禁無需輸入密碼；留意取款環(huán)境是否安全，有無可疑人員；檢查ATM上是否有多余裝置或其他異常情況；認真識別銀行公告，警惕轉(zhuǎn)賬類公告；輸入密碼時，應(yīng)盡量快速并用身體遮擋操作手勢；專心操作，防止被他人引開注意力；ATM 出現(xiàn)故障后，應(yīng)在原地撥打銀行客服熱線求助；ATM 操作完成后，確認取出的銀行卡為本人的銀行卡；若選擇打印ATM 交易單據(jù)，不要將其隨意丟棄。

（5）安全使用網(wǎng)上銀行

注意保護好網(wǎng)上銀行登錄密碼、交易密碼、個人信息等；不隨意登錄有安全隱患的網(wǎng)站或網(wǎng)頁，不下載不明的軟件程序；不隨意打開來路不明的電子郵件；加強對木馬病毒的防范；不在網(wǎng)吧或他人電腦上使用網(wǎng)上銀行。

（6）遺失銀行卡后，及時掛失。