各位朋友平時(shí)使用手機(jī)的時(shí)候，會(huì)不會(huì)經(jīng)常拿出9.9元或0元的白理財(cái)課等廣告彈匣，或者通過理財(cái)獲得巨大收益的例子來吸引你？

事實(shí)上，這種低價(jià)的小白理財(cái)課都有套路。

“1塊錢到9塊9的課程，可以助力‘小白’成為‘理財(cái)高手’，收益達(dá)20%以上?！边@樣的廣告你看到過嗎？近日，不少人在網(wǎng)絡(luò)上投訴理財(cái)課。有數(shù)據(jù)顯示，推出類似網(wǎng)絡(luò)課程的公司有數(shù)千家，但其課程質(zhì)量、教師資質(zhì)、宣傳銷售等問題如何監(jiān)管卻難以厘清。

9.9元理財(cái)課的背后套路滿滿

上個(gè)月，江蘇的朱女士在某微信公眾號(hào)看到一個(gè)理財(cái)課程的推薦，只要花一塊錢就可以快速掌握理財(cái)知識(shí)。

朱女士：大概11月初通過微信公眾號(hào)看到理財(cái)營，一塊錢就可以（參加），講一些投資，到第4天時(shí)，他說申請(qǐng)名額要進(jìn)訓(xùn)練營才能手把手教你。

初次接觸這類課程的朱女士希望繼續(xù)學(xué)習(xí)，于是就分期支付了7999元的課時(shí)費(fèi)。

朱女士：我也是思考了好久才買。通過花唄分期付了7999元，付之前跟我講，馬上拉群手把手教。后來他說，今天已經(jīng)滿了，下周一拉群。付完錢了以后，就不怎么理人。

朱女士再去網(wǎng)上搜索這家理財(cái)教育機(jī)構(gòu)的背景信息，發(fā)現(xiàn)有很多維權(quán)投訴。

山東的孫女士也是維權(quán)者之一，她比朱女士發(fā)現(xiàn)所謂的理財(cái)課不對(duì)勁更晚一些。孫女士交了錢，也被拉進(jìn)了所謂的理財(cái)培訓(xùn)群，但銷售的承諾都沒有兌現(xiàn)。

孫女士：他說跟著老師投資終身免費(fèi)指導(dǎo)，基金要跟著老師買，能達(dá)到15%以上利潤，后來就推銷，一開始推蛋卷基金，然后下載另一個(gè)基金軟件，他指導(dǎo)你怎么買基金。

在孫女士給記者發(fā)來的一段課堂錄音中，所謂的理財(cái)老師甚至表示：“20%的收益不值得你花費(fèi)太多時(shí)間”。

朱女士和孫女士向課程銷售提出了退款申請(qǐng)，但均被拖延、拒絕。孫女士后來發(fā)現(xiàn)，甚至學(xué)費(fèi)在支付端顯示成了“餐飲美食”支出。

孫女士：我在支付寶里頭掃碼，我掃了個(gè)餐飲美食，連學(xué)費(fèi)都不是，我覺得有必要核實(shí)一下，到底有沒有這個(gè)資質(zhì)，是否有他們所說的這些老師。

孫女士說，她所在的理財(cái)課金卡會(huì)員維權(quán)群內(nèi)有近兩百人，學(xué)費(fèi)近170多萬。記者在投訴平臺(tái)搜索，被此類線上理財(cái)課套路的人還有很多。

一位姓肖的消費(fèi)者投訴另一家線上理財(cái)商學(xué)院：“帶班老師宣傳說，學(xué)完課程后認(rèn)為不滿意全額退款，但買課后又說需要畢業(yè)考到80分后才能申請(qǐng)退款”，此外，投訴者們還提出了關(guān)于教師資質(zhì)、虛假宣傳等一系列的問題。

媒體梳理發(fā)現(xiàn)天眼查中搜索含關(guān)鍵詞“財(cái)商教育”“理財(cái)教育”的公司，共7283家，截至目前，今年成立的共有1202家。但是這些公司在消費(fèi)者看來，缺乏監(jiān)管。

朱女士：我在網(wǎng)絡(luò)投訴是希望別人看到不要再被騙，我在北京315平臺(tái)上投訴可能寫得不太明白，現(xiàn)在也不知道求助哪邊，怎樣能把這件事解決掉，挺耗人的。

專家：所謂理財(cái)課不靠譜！

這些所謂的理財(cái)課存在哪些問題？首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師高杰英，也是一名投資者普及教育工作者，聽完這些“小白”理財(cái)網(wǎng)課之后，她說，課程內(nèi)容漏洞百出。

高杰英：第一，收益保底15%以上的不靠譜。今年8月20日，最高人民法院正式公布了修訂版《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，以中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）的4倍為標(biāo)準(zhǔn)確定民間借貸利率的司法保護(hù)上限，按目前一年期LPR3.85%計(jì)算，超過15.4%就可以認(rèn)定為高利貸，表明超過15%以上的收益存在較大風(fēng)險(xiǎn)。

第二，兜售民間理財(cái)策略的不靠譜。投資理財(cái)是一門專業(yè)，受過專業(yè)訓(xùn)練的精英人士都很難保持穩(wěn)定長期的高收益，怎么能相信幾千塊錢就能買到穩(wěn)賺不虧的投資策略？

第三，不懂投資，認(rèn)為可以撞大運(yùn)發(fā)財(cái)?shù)牟豢孔V。投資公司會(huì)舉辦一些投資者教育的講座，中國大學(xué)慕課網(wǎng)上，國家免費(fèi)提供了一些免費(fèi)課程，《中國價(jià)值投資》等投資課程，免費(fèi)普及投資知識(shí)。

哪怕是有正規(guī)線上教育資質(zhì)的企業(yè)，在涉及此類糾紛時(shí)，維權(quán)也十分困難。有媒體梳理，此類企業(yè)、課程審批涉及多個(gè)部門，具體課程內(nèi)容是否能夠上線，則沒有明確的說法。一些不規(guī)范的民營機(jī)構(gòu)或者純個(gè)人的開班，甚至沒有經(jīng)過相關(guān)部門的備案或者審批，應(yīng)盡快完善監(jiān)管。

IT與知識(shí)產(chǎn)權(quán)律師趙占領(lǐng)：在課程的銷售方面，他們可能違反廣告法規(guī)定，涉嫌夸大事實(shí)或者是虛構(gòu)事實(shí)；另外一方面是用戶花高額費(fèi)用購買理財(cái)課程后，培訓(xùn)的內(nèi)容有可能和他事前所宣稱的內(nèi)容不符。

參加完培訓(xùn)之后，他們?cè)偻扑]你購買一些理財(cái)產(chǎn)品，并且在此過程中會(huì)提供一些理財(cái)相關(guān)的咨詢服務(wù)，這是需要有資質(zhì)的。涉及到他在宣傳營銷方面不規(guī)范的地方，監(jiān)管主要是由市場監(jiān)管部門進(jìn)行規(guī)范和處罰，關(guān)于這塊的監(jiān)管力度可能還不夠。另外一方面，他們?cè)谔峁┻@種理財(cái)咨詢服務(wù)的時(shí)候，金融監(jiān)管部門也應(yīng)當(dāng)對(duì)此進(jìn)行監(jiān)管。

雖然通過理財(cái)實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值是一條可行路徑，但理財(cái)終歸是一門專業(yè)技能，涉及的知識(shí)廣泛。消費(fèi)者首先要擦亮眼睛，樹立起理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，相關(guān)監(jiān)管部門也應(yīng)盡快完善監(jiān)管規(guī)則，并嚴(yán)厲打擊理財(cái)課程套路行為。

央廣網(wǎng)評(píng)

理財(cái)課程有貓膩

別被培訓(xùn)機(jī)構(gòu)割了“韭菜”

“你不理財(cái)，財(cái)不理你”的觀念得到越來越多人的認(rèn)同。通過理財(cái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人或家庭財(cái)富保值增值、防范資產(chǎn)縮水，是一條可行路徑。然而，一些消費(fèi)者購買網(wǎng)絡(luò)理財(cái)課程，想學(xué)到理財(cái)知識(shí)，掌握理財(cái)技能，卻不料掉入“陷阱”里，不但錢沒賺到，反而被理財(cái)教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)收割了一大筆，真是“賠了夫人又折兵”。

從媒體報(bào)道看，1塊錢到9塊9的課程，只是一個(gè)吸引流量的誘餌，消費(fèi)者被高收益承諾打動(dòng)后，就會(huì)被誘導(dǎo)購買幾千元的理財(cái)課程，甚至投入更多的資金。這種步步設(shè)套的騙局，已經(jīng)存在多年，之前主要是通過電話、QQ群的方式，如今則轉(zhuǎn)移到微信公號(hào)、微信群、微博等平臺(tái)，套路其實(shí)是一樣的。

理財(cái)是一個(gè)具有高門檻的專業(yè)技能，涉及到經(jīng)濟(jì)專業(yè)知識(shí)，諸如儲(chǔ)蓄、股票、保險(xiǎn)、基金、藝術(shù)品、衍生品投資等，均有規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)，需要充分了解相關(guān)知識(shí)，掌握投資方法，并經(jīng)過豐富的市場實(shí)踐。世界上不存在穩(wěn)賺不虧的理財(cái)方法，投資者面對(duì)的是變化莫測(cè)的市場，市場中潛藏著很大的風(fēng)險(xiǎn)，即便全球最優(yōu)秀的投資者，都很難實(shí)現(xiàn)長期穩(wěn)定高收益，更遑論普通人了。

顯然，要想做一名合格的理財(cái)者并不容易。一些網(wǎng)絡(luò)理財(cái)課程所宣稱的“收益保底15%以上”、跟著老師炒股賺大錢等都不靠譜，乃是以高收益為噱頭，借助人們的貪婪和焦慮進(jìn)行洗腦式營銷，忽悠理財(cái)“小白”上套，目的是為了騙取學(xué)員的高學(xué)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等。消費(fèi)者應(yīng)小心謹(jǐn)慎，首先要樹立起理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，守好自己的錢袋子，莫被天花亂墜的理財(cái)課程廣告蒙騙，以免花了冤枉錢。

消費(fèi)者對(duì)理財(cái)知識(shí)的需求非常旺盛，眾多理財(cái)培訓(xùn)企業(yè)盯上這塊蛋糕，也是正?，F(xiàn)象。按照規(guī)定，這些企業(yè)進(jìn)行理財(cái)培訓(xùn)，需要經(jīng)過相關(guān)部門的備案或者審批，課程內(nèi)容、宣傳廣告均要合法。而目前出現(xiàn)的理財(cái)課程套路混亂局面，恰恰是監(jiān)管不力所致，相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)盡快完善監(jiān)管規(guī)則，把好資質(zhì)審核關(guān)口，嚴(yán)厲打擊理財(cái)課程套路行為，防范消費(fèi)者被割“韭菜”。（央廣網(wǎng)特約評(píng)論員 江德斌）

收費(fèi)理財(cái)課，大都是套路

作者：小白養(yǎng)基場 來源：小白養(yǎng)基場 公眾號(hào)

“XX課堂”、“XX商學(xué)院”等各種理財(cái)課程、財(cái)商課風(fēng)靡一時(shí)，朋友圈，公眾號(hào)，微信群等各種廣告推廣層出不窮，仿佛一夜之間報(bào)名上了他們的班，上了他們的課，就可以出任CEO 迎娶白富美 走上人生巔峰，但是現(xiàn)實(shí)卻會(huì)狠狠的打你一巴掌，輕則交了9.9體驗(yàn)課的智商稅，嚴(yán)重一點(diǎn)的浪費(fèi)了幾千塊的報(bào)名費(fèi)，最慘的還會(huì)在實(shí)戰(zhàn)中虧損自己好多年積攢下來的幾萬 幾十萬 甚至上百萬的本金。

賣課的各種培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和自媒體會(huì)先用9.9元的體驗(yàn)課吸引你，9.9元買不了吃虧 買不了上當(dāng)，很多韭菜會(huì)想 大不了就損失9.9，也沒什么大不了，殊不知已經(jīng)進(jìn)入了大數(shù)據(jù)陷阱。

陷阱第一步：設(shè)置門檻，剔除一毛不拔的鐵公雞，提升有效率

如果課程免費(fèi)0元，會(huì)有很多白嫖黨，鍵盤俠，甚至是搗亂的，他們只聽不買 插科打諢，不聽話的還煽動(dòng)群友，自己投入人力物力卻無法實(shí)現(xiàn)流量兌現(xiàn)，顯然不是他們希望碰到的，所以第一道9.9是個(gè)準(zhǔn)入門檻，畢竟精準(zhǔn)營銷遠(yuǎn)比大海撈針來的容易。

陷阱第二步：低價(jià)獲客成本？不，倒貼才更香！

目前互聯(lián)網(wǎng)一個(gè)新客的獲客成本從大幾十到數(shù)百元不等，不同意向度的客戶分別對(duì)應(yīng)一份價(jià)值，可以參考一下X多多 X付寶 X團(tuán)等各大平臺(tái)拉新的獎(jiǎng)勵(lì)，這還都屬于大海撈針類型的，畢竟有的人只是為了薅開新戶的羊毛注冊(cè)，后期基本不怎么用，這種質(zhì)量一般的客戶名單都大幾十上百，你倒貼9.9就把自己賣了，不是典型的把自己賣了還幫人數(shù)錢嗎？

陷阱第三步：后期精準(zhǔn)投放，各種投資電話，理財(cái)短信

區(qū)別于各大平臺(tái)拉新的廣撒網(wǎng)，理財(cái)課程就更精準(zhǔn)了，你口袋只有9.9不會(huì)花9.9去購買體驗(yàn)課，資產(chǎn)只有999也不會(huì)去購買他們999的基礎(chǔ)班，你全部家當(dāng)只有3888也不會(huì)參加他們3888的進(jìn)階班，你資產(chǎn)必然是課程費(fèi)的幾倍幾十倍 才會(huì)去考慮參加這些課程，這就好比十個(gè)億的富翁可以買300萬私人飛機(jī)眼睛都不眨，300萬的中產(chǎn)階級(jí)卻不可能也去買飛機(jī)一樣，多數(shù)人只會(huì)考慮購買自己資產(chǎn)范圍內(nèi)的商品，畢竟衣食住行樣樣都要花錢，先生存，才能考慮提高。

購買不同體驗(yàn)課的人群，相當(dāng)于自覺的把自己劃分為不同類型的客戶名單，方便手舉鐮刀的“老師們”一步步提升你的閾值割你韭菜，畢竟買了9.9和0元白嫖黨購買999的幾率不同，購買了999的學(xué)員和只買了9.9的學(xué)員購買3888的成交率區(qū)別也是很大的，直到閾值超過你能接受的范圍，人家收網(wǎng) 再見 換下一批。

陷阱第四步：教你開戶 港股打新 炒可轉(zhuǎn)債 期貨 原油 外匯

叫你點(diǎn)擊他的鏈接 掃描他的二維碼注冊(cè)股票賬戶，你以后的交易費(fèi)用和港股開戶 人家都是有分潤的，他一頓操作猛如虎 你跟著頻繁的買買賣賣，你賺沒賺不知道，人家可是真正賺到了。

而且只有基金和股票幾節(jié)課就學(xué)完了，完全賣不出高價(jià)，為了讓課程看起來豐富，讓學(xué)員覺得這個(gè)學(xué)費(fèi)交的物有所值，會(huì)強(qiáng)行塞進(jìn)港股打新 炒可轉(zhuǎn)債 期貨 原油 外匯等并不適合新手的課程，學(xué)習(xí)完當(dāng)期的課程后，會(huì)讓學(xué)員做一個(gè)實(shí)操演練，定下目標(biāo)收益率，但驚奇的是很少見人說實(shí)操翻車，是真的學(xué)會(huì)了必勝寶典嗎？其實(shí)并不是，市場不是跌就是漲，

漲了告訴你：“讓你買就賺， 我牛吧？”

跌了告訴你：“投資要有耐心”，

等之后漲回來了：“我說讓你耐心等就賺， 我牛吧？”

市場短期的起起伏伏很正常，后期你虧損了問他 人家說你怎么還沒賣？會(huì)買的是徒弟，會(huì)賣的是師傅，你還要繼續(xù)修煉呀，你啞口無言，其實(shí)你就算不買他的課，買到靠譜的基金 也是一樣的長贏，和你學(xué)沒學(xué)習(xí)課程毫無關(guān)系，一旦你嘗到甜頭，后期你的膽子會(huì)越來越大，但是憑運(yùn)氣賺來的錢 你遲早會(huì)憑本事虧掉，把投資當(dāng)成五五開的賭博，你離虧損還會(huì)遠(yuǎn)嗎？不給市場補(bǔ)償足夠的韭菜，怎么獲得超額的收益呢？

評(píng)論：金融理財(cái)知識(shí)，有必要學(xué)，但怎么學(xué)，需要選擇合適的渠道。高價(jià)報(bào)班是否值得，還得慎重。