“我也擔(dān)心這些卡賣了會被用于違法犯罪，但完全沒有意識到買賣行為本身已經(jīng)涉嫌犯罪。

”已經(jīng)到部隊服役的小左怎么也沒想到會因為買賣銀行卡、手機卡而被強制退伍。他不僅失去了軍人夢，還得為犯罪行為承擔(dān)法律責(zé)任。

幫忙辦卡就能掙錢？稀里糊涂觸法網(wǎng)

“一套包含銀行卡、手機卡、U盾、身份證復(fù)印件的‘四件套’信息，可以獲利700元。”2019年11月，朋友付錢請17歲的小左（化名）幫忙“辦卡”并提供相關(guān)信息，小左被這一輕松的“賺錢兼職”所吸引：“既不耗時也不耽誤學(xué)習(xí)，只用賣幾張卡就能賺到我一個月的生活費了，真是太完美了。”

一周后，同學(xué)洪某和小左取得聯(lián)系，向他承諾如果可以“搞到更多卡”，自己愿意以每套資料900元的價格購買，中間差價歸小左自由支取。

本來就有些心動的小左馬上開始聯(lián)系身邊的朋友、同學(xué)，讓他們自己辦卡或拉人辦卡，進(jìn)而轉(zhuǎn)賣給他。由于收購價高、付款速度快，小左收購銀行卡資料的消息迅速傳播開來，一些同學(xué)甚至主動找到小左售賣銀行卡資料。短短兩個月，小左便收購轉(zhuǎn)賣銀行卡資料165套，非法獲利2萬余元。

小左萬萬沒想到，致富捷徑的終點竟是犯罪深淵。

“賬戶開立時間集中，啟用后24小時不間斷連續(xù)交易，交易對手多達(dá)數(shù)千人，涉及柬埔寨，澳大利亞，中國香港、廣州等地。”2019年底，中國人民銀行向警方移送可疑線索，指出38個農(nóng)業(yè)銀行客戶賬號存在交易異常。這其中，便有小左的部分“客戶”。

經(jīng)調(diào)查，小左的“老板”蘇某某及“同事們”浮出水面。2018年11月以來，蘇某某先后召集小左等13人，讓他們代為收購“四件套”，后通過快遞的方式寄往廣州等地。截至案發(fā)，蘇某某收買信用卡345張，涉嫌收買、非法提供信用卡信息罪。

“一開始真的不知道這是違法行為，直到經(jīng)我介紹開通的銀行卡被陸續(xù)凍結(jié)，我們?nèi)ャy行咨詢得知這些卡涉嫌洗錢，我才知道可能‘碰了不該碰的’。”直到被捕，小左都以為是銀行卡資料的買家實施了犯罪行為，導(dǎo)致他被牽連。

關(guān)鍵漏點怎么堵？檢察建議給妙招

“涉案的13名犯罪嫌疑人中，6人是在校學(xué)生，其中2名還是未成年人。為何學(xué)生居多？”案件移送至湖北省羅田縣檢察院后，承辦檢察官迅速展開了審查。

“銀行對16周歲以下的未成年人辦理借記卡開戶業(yè)務(wù)審批嚴(yán)格，需要監(jiān)護(hù)人出具相關(guān)有效身份證件以及監(jiān)護(hù)人關(guān)系證明。對16周歲至18周歲的未成年人，本人持有效身份證件到任意網(wǎng)點就可以辦理?！苯?jīng)細(xì)致分析，承辦檢察官發(fā)現(xiàn)，蘇某某正是利用這一點，召集了一些年齡普遍在16周歲以上的學(xué)生，利用他們在校住讀、脫離父母監(jiān)管、法治意識薄弱等特點，通過簡單的辦卡程序快速“獲利”。

“許多學(xué)生都認(rèn)為銀行卡是可以自由處置、販賣的私人物品，并有一種從眾心理，覺得身邊的人都在做的事就是合法的。”在提審過程中，承辦檢察官發(fā)現(xiàn)學(xué)生們不僅對買賣銀行卡的行為認(rèn)知有誤，甚至為了方便辦理相關(guān)卡片形成了一套“話術(shù)”，“他們會以幫助朋友開公司、開網(wǎng)店的名義獲取銀行卡，并在專人指導(dǎo)下開卡、設(shè)置固定的支付密碼?！?/p>

隨著對案情的深入了解，承辦檢察官逐步梳理出了案件發(fā)生的“關(guān)鍵節(jié)點”：犯罪分子高強度誘惑引導(dǎo)、法治宣傳沒能及時跟進(jìn)、未成年人“賺快錢”欲望驅(qū)使、銀行機構(gòu)“少監(jiān)管”快捷辦卡。

今年4月21日，羅田縣檢察院向中國銀行保險監(jiān)督管理委員會羅田監(jiān)管組、羅田縣教育局公開送達(dá)了檢察建議。

針對“未成年人輕松辦卡”的問題，該院建議監(jiān)管組監(jiān)督銀行機構(gòu)強化未成年客戶身份識別措施，加強未成年客戶風(fēng)險登記管理，持續(xù)關(guān)注客戶持卡數(shù)量，審慎辦理未成年人開通網(wǎng)銀、手機銀行等非柜面業(yè)務(wù)。

針對“未成年人參與售卡”的問題，該院建議教育部門開展摸排，全面了解學(xué)生情況，密切關(guān)注學(xué)生的異常消費行為，對苗頭性、傾向性、普遍性問題針對性做好教育引導(dǎo)工作，對疑似涉案學(xué)生及時開展幫扶引導(dǎo)，防范次生問題發(fā)生。

收到檢察建議后，當(dāng)?shù)乇O(jiān)管組迅速在銀行機構(gòu)安排部署了專項整治，在全面排查梳理重要風(fēng)險點的基礎(chǔ)上，完善了內(nèi)部稽查、監(jiān)察制度，強化銀行從業(yè)人員管理。當(dāng)?shù)亟逃块T與銀行機構(gòu)、公安機關(guān)、檢察機關(guān)建立健全了協(xié)作溝通機制，共同開展對銀行卡犯罪社會危害、相關(guān)法律法規(guī)和典型案例的宣傳，提高學(xué)生社會信用意識和風(fēng)險意識。

涉案學(xué)生如何回歸？定制方案“搭橋梁”

“對涉罪未成年人不能一捕了之。”為了幫助走上歧途的學(xué)生盡快回歸正途，承辦檢察官還根據(jù)他們不同的犯罪情節(jié)制定了“一對一”幫教方案，既依法打擊又盡力挽救。

羅田縣檢察院檢察官對涉罪未成年人做心理輔導(dǎo)

“從情節(jié)上來看，小左是從犯?！背修k檢察官介紹道，根據(jù)小左受他人指使收購信用卡，在共同犯罪過程中起次要作用，并主動投案、如實供述，退繳全部違法所得，主動預(yù)繳罰金，自愿認(rèn)罪認(rèn)罰，初犯、偶犯的事實，羅田縣檢察院結(jié)合小左的社會調(diào)查和風(fēng)險評估，提出對其適用非監(jiān)禁刑的量刑建議。這一建議最終也被法院采納。

而針對另一個未成年嫌疑人小羅，承辦檢察官在了解其由爺爺奶奶撫養(yǎng)長大，與長期在外務(wù)工的父母關(guān)系疏遠(yuǎn)的情況后，不僅將他送往幫教學(xué)校，借助社會專業(yè)力量加強感化教育，還請心理專家對小羅和其家人開展心理疏導(dǎo)，引導(dǎo)修復(fù)其與父母之間的關(guān)系，為他“回歸正軌”提供良好的家庭環(huán)境。

“這次見到父母，發(fā)現(xiàn)因為我的事，他們一夜之間老了許多。但他們沒有過多地責(zé)罵我，還叫我不要太過于自責(zé)。想到我的所作所為，就覺得好對不起他們?！睅徒唐陂g，小羅在思想?yún)R報中這樣寫道：“父親告訴我，犯錯并不可怕，可怕的是錯了不知悔改，一而再再而三地犯錯。我一直在想著這些話，我要吸取教訓(xùn)，努力改過，做一個全新的自己?！?/p>

為了幫助更多的學(xué)生提高相關(guān)犯罪防范意識，羅田縣檢察院還將該案改編為宣傳案例，結(jié)合法治進(jìn)校園活動，對在校學(xué)生開展犯罪預(yù)防。

4月22日，一場“特殊”的庭審在羅田縣駱駝坳鎮(zhèn)舉行。在羅田縣檢察院檢察官、法院法官、人民監(jiān)督員的指導(dǎo)下，來自駱駝坳高中的高二學(xué)生扮演起了審判人員、公訴人、辯護(hù)人、被告人、法警，圍繞改編的收買、非法提供信用卡信息案件展開了庭審。

“這些銀行卡、手機卡被買家收購后，大多用于賭博平臺投注、充值，幫助電信網(wǎng)絡(luò)詐騙人員洗錢?！蹦M庭審結(jié)束后，檢察官再次向同學(xué)們強調(diào)了“兩卡”犯罪的危害性和導(dǎo)致的嚴(yán)重后果：“涉‘兩卡’的犯罪人員，除了要面臨法律嚴(yán)懲，還會面臨五年內(nèi)不得新開賬戶，不得使用銀行的非柜面業(yè)務(wù)和支付賬戶，被銀行列入失信人員名單等處罰?！?/p>

“買賣銀行卡、手機卡就是幫助犯罪，為犯罪分子提供犯罪工具?！蓖ㄟ^模擬庭審，不僅參與扮演的學(xué)生對“兩卡”犯罪增加了了解，旁聽席上的學(xué)生亦有深刻感受。

“近年來，不少犯罪行為發(fā)生在學(xué)校乃至未成年人中，除了授課式普法，檢察機關(guān)改編合適的案例，邀請學(xué)生們參與到模擬庭審中來，不僅提高了以案普法、釋法說理的效果，還通過身邊的案例提高了同學(xué)們的法治意識?！秉S岡市檢察院人民監(jiān)督員徐世紅表示：“在這個案件的辦理中，檢察機關(guān)切實做到了辦理一案、惠及一片。”（檢察日報 戴小巍 王章丁 龔陪）