沒(méi)有創(chuàng)業(yè)，沒(méi)有辭職，拿著幾千塊錢(qián)的工資，沒(méi)有被動(dòng)收入，再也學(xué)不到理財(cái)，也沒(méi)有救命稻草。(莎士比亞)。

每次公布XX市所謂的人均工資水平，都能看到評(píng)論。幾乎所有這些國(guó)家都“再次落后”?？梢?jiàn)，這些“平均收入”的底蘊(yùn)很深。

現(xiàn)實(shí)中，月薪在萬(wàn)元以下的工薪階層仍占相當(dāng)比例。結(jié)果，“我一個(gè)月收入3000多元，勉強(qiáng)維持生計(jì)。我需要什么樣的資金來(lái)投資理財(cái)？”、“每月只能省1000元。投資什么樣的產(chǎn)品？”經(jīng)常被問(wèn)到。小編認(rèn)為，財(cái)富的積累不是智商120的人能打敗智商90的人的游戲。如果你把它應(yīng)用到財(cái)務(wù)管理中，如果你賺了幾千元，你可能不會(huì)投資理財(cái)。不過(guò)，月薪1萬(wàn)元以上的人也不少。然而，對(duì)于月薪幾千的小伙伴來(lái)說(shuō)，面對(duì)動(dòng)輒上千元的生活成本，他們往往會(huì)感慨“巧婦難為無(wú)米之炊”。工薪一族該如何開(kāi)始理財(cái)呢？可以從這幾點(diǎn)入手：

一、了解自己的財(cái)務(wù)狀況，而非“大概清楚”

你的月薪、債務(wù)、儲(chǔ)蓄、外債和固定開(kāi)支都要記在心上。如果你不知道你每個(gè)月花了多少錢(qián)，你所要做的就是記賬。在此基礎(chǔ)上，制定自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)。比如月薪3000，一年后打算存多少錢(qián)，2萬(wàn)還是5萬(wàn)？首先，有一個(gè)總體目標(biāo)，然后計(jì)算出每個(gè)月需要存多少錢(qián)，通過(guò)理財(cái)可以增加多少利息收入。

二、開(kāi)源節(jié)流，才是理財(cái)?shù)幕A(chǔ)

你的月薪不到1萬(wàn)元，尤其是你還留著3000元或4000元的檔案。首先要積累原始財(cái)富，儲(chǔ)備金融知識(shí)。試著開(kāi)源，也就是說(shuō)，試著找到一種讓你的收入更高的方法。例如，你可以做一個(gè)自媒體，獲得廣告，獎(jiǎng)勵(lì)收入，或者開(kāi)一個(gè)微商店或淘寶店?？傊?，更多的收入渠道。

如果你沒(méi)有精力做副業(yè)，你應(yīng)該削減開(kāi)支，計(jì)算好每一筆錢(qián)花在哪里和怎么花，控制好現(xiàn)金流。例如，你可以提醒自己不要買(mǎi)便宜的東西和儲(chǔ)存的貨物。市場(chǎng)規(guī)律是，買(mǎi)東西都會(huì)貶值。這就是市場(chǎng)為商品定制的規(guī)律，你去購(gòu)買(mǎi)商品只選擇一些必需品，不要重復(fù)購(gòu)買(mǎi)沒(méi)必要的物品。這樣的生活可能會(huì)讓你比較累，但是收入的資金不能讓你任性。

三、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，因?yàn)樽月刹庞凶杂?/p>

只有家境殷實(shí)的人才有資格任性，但大多數(shù)人只是普通的上班族，需要努力積累。也許你認(rèn)識(shí)很多金融專(zhuān)家，羨慕他們的經(jīng)濟(jì)收入，但你必須知道，幾乎每個(gè)人的第一桶金都來(lái)自“儲(chǔ)蓄”。如果你沒(méi)有第一桶金，即使你有一個(gè)好的投資項(xiàng)目，你也只能希望和嘆息。所以，在收入不多的時(shí)候，請(qǐng)堅(jiān)決省錢(qián)。此外，除了強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，改變消費(fèi)模式也可以幫助你事半功倍。例如，將“收支=結(jié)余（儲(chǔ)蓄）”的順序改為“收支平衡（儲(chǔ)蓄）=支出”，效果就大不相同了。如果你還在說(shuō)，“如果我沒(méi)錢(qián)怎么辦？”解決辦法很簡(jiǎn)單：把你的工資卡給你媽媽。選擇合適的投資產(chǎn)品

四、選擇適合自己的投資產(chǎn)品

想想以前有網(wǎng)友問(wèn)我，“投資基金能達(dá)到年收入的20%？我問(wèn)他為什么要說(shuō)20%？他說(shuō)，李嘉誠(chéng)在一篇文章中說(shuō)，李嘉誠(chéng)有一套理財(cái)理論，“一年存款1.4萬(wàn)元，平均年投資回報(bào)率20%。40年后，財(cái)富將增長(zhǎng)到10281萬(wàn)元。”但是如果要實(shí)現(xiàn)這一套財(cái)富理論，在過(guò)去的40年里，每年的投資回報(bào)率應(yīng)該達(dá)到20%！這些不是一般人能夠做到的，那些人又能做到呢？李嘉誠(chéng)可以，一些高收入高凈值人士可以，還有一些專(zhuān)業(yè)投資者可以。

然而，對(duì)于絕大多數(shù)依靠工資養(yǎng)家糊口的人來(lái)說(shuō)，20%與夢(mèng)想無(wú)異。而且，每年需要穩(wěn)定在20%左右，這個(gè)高收益的投資不一定適合你，不要盲目跟從，要根據(jù)自己的資產(chǎn)選擇一個(gè)適合自己的投資項(xiàng)目，即使你只能戰(zhàn)勝通脹。事實(shí)上，可用于財(cái)務(wù)管理的資金數(shù)額非常有限。因此，應(yīng)盡量選擇門(mén)檻低、安全穩(wěn)定、操作方便的財(cái)務(wù)管理方式。

例如，P2P，貨幣基金。除了選擇正確的產(chǎn)品，投資成功的另一個(gè)重要因素是時(shí)間。財(cái)務(wù)管理不是按我明天說(shuō)的去做就可以擺脫的?？赡苄枰荛L(zhǎng)時(shí)間才能看到效果。財(cái)務(wù)管理更注重耐力而非爆發(fā)力。

五、擁有兩張保單

意外保險(xiǎn)單和重大疾病保險(xiǎn)單。不管你有多不喜歡保險(xiǎn)或保險(xiǎn)推銷(xiāo)員，你都應(yīng)該知道如何用保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。不值得因?yàn)橐淮问鹿驶蚣膊《ツ闼械姆e蓄。

六、經(jīng)營(yíng)好自己的信用

你的信用跟你的資金沒(méi)有什么直接聯(lián)系，但是你的信用卡作為一種短期融資工具，既能解決當(dāng)前的問(wèn)題，又能獲得真正的收益。但我們必須把負(fù)債率控制在我們能承受的范圍內(nèi)，不要讓錢(qián)包太難堪。盡快開(kāi)始積累自己的信用積分，以便在需要資金時(shí)提供便利。比如，如果你有一個(gè)良好的信用形象和信用評(píng)分，你可以增加貸款金額在銀行未來(lái)。管理你的信用對(duì)你有好處。

七、多學(xué)一點(diǎn)理財(cái)知識(shí)

理財(cái)知識(shí)，別人說(shuō)也說(shuō)，你不一定了解真相。只有通過(guò)學(xué)習(xí)和理解，再經(jīng)過(guò)一點(diǎn)點(diǎn)嘗試，才能積累投資經(jīng)驗(yàn)，對(duì)自己適合投資、能承受什么風(fēng)險(xiǎn)有更全面的認(rèn)識(shí)，才不會(huì)被一些劣質(zhì)的伎倆所欺騙。現(xiàn)在收入不高也沒(méi)關(guān)系。重要的是不要感嘆你賺的少，花的少。只要你在生活中多注意理財(cái)?shù)募?xì)節(jié)，你也可以擁有自己的財(cái)富。你越早開(kāi)始理財(cái)，你將來(lái)就越有保障。