“后來，我想的是借錢還錢。他們推薦給我的話就去借。我現(xiàn)在特別后悔?！?2日上午，河南新政警察舉行的發(fā)布會現(xiàn)場，26歲的趙某像孩子一樣哭了起來。他自殘多次指著胳膊說：“他還在吃抗抑郁藥和抗躁狂癥藥?！?

據(jù)小趙說，他2016年10月借了1000塊錢，到一年后，他給對方打了張60萬的手寫借條后，他名下137平方米的房子，還有10多萬的車子都押了出去，還差對方80多萬。

與小趙有著同樣遭遇的是，短短一年多先后有千余名受害人落入“套路貸”陷阱中。

近日，新鄭警方成功將該團伙摧毀，27名嫌疑人落網(wǎng)，這也是中原地區(qū)首次打掉的“套路貸”團伙。

警方繳獲的作案工具。

借錢：

同學結(jié)婚隨1000元，找“無抵押貸款QQ群”借

這段讓小趙差點丟了命的經(jīng)歷還得從2016年10月開始……

那時，小趙的一個同學要結(jié)婚，他想隨1000元禮，可剛上班不久的他手頭有點緊張，他不想開口向父母和同學借，正苦于沒辦法，他此前不知道什么時候加的“無抵押貸款QQ群”蹦出的信息讓他眼前一亮，想著反正貸款又不多，而且發(fā)了工資就可以還。

他馬上聯(lián)系該QQ群群主，當確定“無抵押，零存款，憑身份證”可以貸款時，他心動了。

他提出借款1000元。對方爽快答應“沒問題”，但是，審核比較嚴，需要提交手持身份證照片、通訊錄、家庭和單位住址，還要有房有車，對方說，如果后期還不上款，會給其通訊錄朋友發(fā)短信，打電話催還款。

盡管審核條件有些“不近人情”，但小趙開始心里很坦然，“反正就1000塊錢，肯定能還得了”。

還貸：

1000元一個月變成20萬，一年要還180多萬

按照對方要求，小趙上傳的身份證等一系列證件全部 “審核”過關，放款人告訴小趙，借款1000元，需要打2200元欠條，扣除周利息300元后，借1000元，還要押1000元（防止借錢逾期不還）?！八麄兏嬖V我，如果我按約定還了這1000元，兩張欠條同時作廢，如果逾期不還就變成了貸款2200元?！?/p>

“我借款1000元，最后到手只有700元”，小趙說，在他借款一周還沒到期后，“第三天，群主就給我說，‘你要是現(xiàn)在有困難，我?guī)湍阃扑]其他貸款公司，你可以先找他們借還我的，這個額度更高，利息也越低’”，想著貸款時間可以延長，再找的貸款公司又好，小趙同意借第二筆款。

于是，小趙又借了新的貸款公司2200元，還借了朋友的錢，還了上筆借款。

但第三次，他的借款變成了3600元，實際到手3000元，另外又打了張3000元押條，此時，包括押條金額在內(nèi)，他已借款6600元。

“其間，他們一直讓我續(xù)息，不讓我還本金，一直給我說，到期你只要給我利息就可以?！本瓦@樣，7天一張借條，其他人借條也上來了，借條越來越多，一個月下來，對方拿來小趙打的欠條，已欠款20萬。

一年零兩個月下來，他欠款變成180多萬，在“善解人意”客服人員的誘導下，小趙的貸款逐步在加大，貸了又貸，還了又還，還不清的利息，還不清的貸款，慢慢地出現(xiàn)了“以貸款養(yǎng)著貸款”，小趙甚至算不清違了多少約，貸了多少款。

警方抓捕“套路貸”犯罪團伙。

追債：

對方打了他，還逼他打欠條抵押房和車

小趙說，到2017年12月19日，他已無力還款，“對方打我電話說，他們可以幫我清盤，但必須給他們手寫一張60萬欠條，房子車子也都要抵押給他們，如果不同意，他們就要去我單位還有我爸媽單位拉橫幅，還要把照片PS成不好的畫面，發(fā)到我通訊錄朋友圈。”

很快，小趙的同學還有他媽媽真接到對方的電話?！半娫拑?nèi)容全是罵人的，還給我同學發(fā)我手持身份證的照片，PS說我有艾滋病。”

沒有及時回應的小趙，隨后被對方來的6個人打了一頓，“就在對方的車上”。

受不了對方的威脅和恐嚇，小趙被迫寫了張60萬欠條，并把家里父母給他買的137平方米的房子和價值10多萬的車子作為抵押。購房合同、行車證等相關手續(xù)，被對方全部拿走。

小趙說，打了60萬欠條，家里房子車子抵押出去后，他還被告知欠了對方80萬。

再后來，小趙又接到對方電話，他們已經(jīng)委托律師到法院起訴他了，要拍賣他的房子和車子。

“我不想活了，我要跳樓自殺……”被逼得無路可走的小趙，準備從家里16樓結(jié)束自己生命時，小趙爸媽趕來了。

“現(xiàn)在必須給我報案去……”在爸媽的強烈要求下，2月9日，他撥打了報警電話。

警情：

初步落實一周類似案例就有20多起

“利用網(wǎng)上貸款屬于新型的犯罪，派人好好查，應該不會就這一件?！彪m然將近春節(jié)，新鄭市公安局還是成立了由副大隊長王建牽頭，網(wǎng)監(jiān)、視頻合成作戰(zhàn)中心配合的調(diào)查小組，針對小趙提供的線索進行初步摸排調(diào)查。

一查嚇一跳，在一周的調(diào)查中就初步落實類似小趙情況的警情有20余起。

女大學生小文受害更有特點，小文是一名大三學生，她上大二的下半年，看到同宿舍的女生都換了手機，也想和同學們一樣把手機換一換，家里給的生活費每月也只有幾百元。

為攢錢買手機，她找了一份兼職街頭促銷的工作，一天能掙到100元。拿到第一個月1000多元工資時，她想著要是能再借1000元就好了，可以先買了手機等下月發(fā)工資再還上。

就在她問了幾個同學都沒借到時，手機里的一條短信讓她心花怒放，“不用抵押憑個人信用24小時放款”。她加盟“宜人貸”APP，拿到貸款1000元，買到了心愛的新款手機。

可天不遂人愿，那家促銷公司突然暫停了促銷活動，小文只拿到了工資幾百元。離還款的日子越來越近，貸款公司客服提醒她可以先還利息，再續(xù)延期還款。無奈之下，小文只有按照客服的要求還了利息續(xù)了貸款。

一周、兩周，周而復始。小文的貸款再也沒有還清，半年多時間已經(jīng)累計7.8萬多元。貸款公司催要貸款的電話打給了她的家人、同學、朋友，甚至出現(xiàn)了小文衣不遮體的照片，讓小文有點難堪。

直到有一天，催款電話竟然打給了小文80多歲的奶奶，惡毒的語言氣得老人一病不起。在家人責罵、朋友埋怨的悔恨中，小文從二樓跳下，造成腰椎和左腿摔斷。最后年邁的父母替小文還了“宜人貸”的那筆欠款。

偵查：

“套路貸”團伙作案有流程，討債有專門催收部門

通過研判分析，確定這是一起新型的“套路貸”詐騙案件，該案涉及金額較大、犯罪成員多、人員關系復雜、作案手法獨特。

民警在大數(shù)據(jù)梳理中發(fā)現(xiàn)，涉嫌設計套路的貸款幾百件。在合成作戰(zhàn)指揮中心、網(wǎng)監(jiān)、經(jīng)偵、視頻合成作戰(zhàn)中心等多警種多部門的配合下，一個以馬某、丁某表兄弟為首的犯罪團伙逐漸浮出水面。

“套路貸”屬于互聯(lián)網(wǎng)時代的產(chǎn)物，受害人和犯罪嫌疑人都是通過微信、QQ溝通聯(lián)絡，雙方根本不知道對方的長相特征和基本情況，并且在打擊處理的具體操作中，鄭州地區(qū)還屬首次，經(jīng)驗不足。新鄭市公安局將案情向鄭州市公安局和省公安廳匯報，鄭州市公安局犯罪偵查局當即派出刑偵專家到新鄭專案小組進行工作指導。

3月9日，新鄭市公安局刑偵大隊副大隊長王建帶領民警趙兵、張攀等先期偵查組抵達安徽省青陽縣，對該犯罪團伙的窩點進行摸排調(diào)查，民警經(jīng)過多次化裝偵查，確認該團伙設立在青陽縣伯益商貿(mào)城小區(qū)“同鑫微貸”公司內(nèi)。

民警進一步調(diào)查得知，馬某、丁某二人為“同鑫微貸”公司老板，該團伙設立審核、財務、催收等工作部門，不同部門之間嚴密分工、各司其職對“入網(wǎng)”的受害人反復敲詐勒索。

審核部有王某、徐某平、姚某峰等10名團伙成員，財務部有余某、左某雄等12名成員，催收部有高某、蘇某等5名成員。

該團伙先由審核部在網(wǎng)上利用“甩單群”等中介微信群尋找作案目標，按照公司制定的審核標準與審核流程， 該團伙挑選有一定房、車等固定資產(chǎn)的“優(yōu)質(zhì)客戶”（借款人）為作案目標。

通過審核后，審核部將自己篩選的優(yōu)質(zhì)客戶推送至財務部，由財務部的工作人員根據(jù)不同客戶的資料進行最終審核并放貸。

據(jù)介紹，團伙成員之間扮演不同的小額貸款公司的放款人，騙取受害人信任后，精心布局，虛高債務后以借條為要挾，不斷向受害人推薦向下一手財務繼續(xù)簽訂同樣虛高一倍且高額度、高利息、短周期的借條，用于償還上一個高息借款，使受害人進入提前設置好的周而復始的“套路貸”圈套，直至受害人的錢財被榨取一空后，又以房、車為抵押，通過民事追償?shù)姆绞狡仁故芎θ藘斶€貸款，賺取年息高達1000%的巨額收益。

當受害人被壓榨一空無力還款時，將這些“死賬”交給公司催收部，催收部通過電話、短信的方式給受害人及其親屬朋友進行轟炸、辱罵、編輯發(fā)送黃色圖片，給受害人施加精神壓迫，迫使受害人只得以房、車等抵債。

收網(wǎng)：

抓捕27名嫌疑人，查證1000多人受害

隨后，新鄭市公安局刑偵大隊副大隊長王建帶領民警再次抵達安徽省青陽縣，對該犯罪團伙抓捕工作先期觀察布控。

3月22日夜，在確認摸清該團伙的行動軌跡后，由新鄭市公安局副局長郭鐵民帶領30多名民警的增援抓捕組抵達青陽縣。

在安徽青陽警方的大力配合下，警方一舉搗毀該犯罪團伙，當場抓獲犯罪嫌疑人27名、扣押作案電腦29臺、手機53部、涉案銀行卡69張、車輛13臺。

在新鄭警方的進一步調(diào)查中，從掌握的銀行交易流水、手機電腦電子物證中看到該團伙在2017年6月到2018年3月，10個月時間里，受害人已有1000余人。據(jù)新鄭市公安局刑偵大隊二中隊中隊長劉超杰介紹，警方現(xiàn)在掌握的受害人涉及新疆、內(nèi)蒙古、廣東、廣西、青海、甘肅、河南、安徽等30個地市，受害人有1000多人，案件還在偵破中。

“套路貸”的套路

新鄭市公安局刑偵大隊二中隊中隊長劉超杰介紹說，“套路貸”從表面上看像是平常的高利貸、假的借款合同、經(jīng)濟糾紛等，實際上它是近兩年出現(xiàn)的新型詐騙方式。

第一步：制造民間借貸假象

嫌疑人成立“小額貸款公司”與被害人簽訂借款合同， 然后以砍頭息、保證金等各種名目，逾期費等各種借口與被害人簽訂雙倍的借款合同，最后再以車輛房產(chǎn)作為抵押。

第二步：制造假銀行流水

嫌疑人通過平臺把相應的款項打給受害人，受害人再通過線下把相應款項又轉(zhuǎn)給嫌疑人，形成虛假的銀行流水，實際上到受害人手里的金額根本沒那么多。

第三步：惡意壘高債務

當受害人還款日期臨近，嫌疑人就以續(xù)息費等各種費用，讓受害人交不同的款項，使得受害人手里的資金越來越少、越來越緊張，之后，嫌疑人再把受害人推薦給其他假冒的“小額貸款公司”或個人，與受害人簽訂新的“虛高借款合同”予以“平賬”，進一步壘高借款金額。

第四步：惡意造成無法正常還款

受害人還款到期了，嫌疑人以手機沒信號、不在公司、沒法提供賬戶金額等各種理由造成受害人沒法按時還款，此后，他們再繼續(xù)索要逾期費、押金等各種費用。

第五步：虛假訴訟

受害人實在無力返還，嫌疑人就以之前提供的虛假合同、銀行流水、車輛房產(chǎn)抵押到相應的法院提起訴訟，以達到占有受害人各種財產(chǎn)的目的。

聊沈客戶端編輯 崔陶然