最近看到有人在麥克上發(fā)表評論，其中一個震驚了。

一個人月收入10W，另一個人月收入1W，他們倆的實(shí)際收入差距是10倍嗎？

其實(shí)不是這樣。雙方的實(shí)際差距可能是100倍，甚至更大。

以上海為例，如果租房2500，吃飯3000，各種電話費(fèi)、電影、交通、服裝又是3000，一個月入1W的人每月只能剩下1500。

這才是一個人的真實(shí)收入。

而月入10W的那個人，如果生活水平提升三倍，也不過就是25500，還能剩74500。

注意，這個時候兩個人的真實(shí)收入差距，就已經(jīng)50倍了。

但現(xiàn)實(shí)往往更殘酷，月入10W的人很快就可以買房，一方面能省下房租成本，另一方面房產(chǎn)也可以增值。

如果收入條件不變，10年后那個月入10W的人可能已經(jīng)資產(chǎn)千萬了，而那個月入1W的人可能依然一無所有。

你發(fā)現(xiàn)了沒有，財富積累這件事，就是強(qiáng)者越來越強(qiáng)，弱者越來越弱。

如果你不能全力以赴的從這個循環(huán)里跳出來，你跟別人的差距就會越拉越大。

難道窮的人就應(yīng)該一直窮，就沒辦法富起來了么？

當(dāng)然不是。

01

想要逆襲，拼命要趁早。

如果你想跳出這個越來越落后的死循環(huán)，那你拼命要趁早，否則年紀(jì)越大，你的機(jī)會窗口就越小，跳出這個死循環(huán)的勢能也就越弱。

曾經(jīng)有人問過我同樣的問題：為什么你要那么拼，寧可賠償單位20W，也要從體制內(nèi)里出來?

我第一份工作比較輕松，平均每天只需要工作六個小時左右。但是缺點(diǎn)就是工資太低，我工作兩年，月薪從1962，漲到了4900。

而且當(dāng)時我因?yàn)槟昧藛挝坏膽艨?，所以簽訂了?年內(nèi)離職，需要賠償單位 20W”的合同。

我難道不知道，每天工作6小時很舒服么？

我難道不知道，沒什么工作壓力很爽么？

我難道不知道， 20W可能很久賺不回來么？

但是就像《孫子兵法》里說的“兵貴速，不貴久”。

你越是處于不利狀態(tài)，就越要及時做出改變，否則你留在原地的代價就越大。

我當(dāng)時就意識到，對我們這種沒背景、沒資源的孩子，不能拖，更不能等。

一方面拖太久，你的精氣神就會被逐漸消磨掉，你就越來越拼不動；

另一方面等你年紀(jì)漸長，你就會面臨各種各樣的人生問題，結(jié)婚、生子、為父母養(yǎng)老，你尋求自我改變的能力和動力都會大大減弱。

如果你不在當(dāng)打之年盡快完成積累，那么年紀(jì)越大你的機(jī)會就越少，跟同齡人的差距也就越大。

這就是我為什么說“拼命，要趁早”，等你年紀(jì)大了既沒有拼的動力和能力，也很難有拼的機(jī)會了。

就像前幾天，一個86年的程序員朋友跟我聊天：

本來他每月稅后3W+，媳婦月入2W，在北京已經(jīng)有了一套小兩居，日子過得還算不錯。

可是前一段時間，他的妻子懷上了二胎。

他的負(fù)擔(dān)就大起來了，一方面他身上還背著房貸，另一方面還要撫養(yǎng)女兒、贍養(yǎng)父母，再者老二馬上要出生，要花錢的地方只會越來越多。

他掰著指頭給我算了一筆賬：每個月房貸1W，大女兒每月幼兒園5000，各種輔導(dǎo)班4000，再加上一家5口的吃穿用度，每個月要花費(fèi)3萬左右。

還不算未來的奶粉錢，他的工資已經(jīng)不太夠了。

而且他媳婦是一個銷售，收入的很大一部分是提成，等到孩子出生，這一部分收入也會受到很大影響。

他說：

以前我不上進(jìn)，覺得每天癱著打游戲挺好的，看著我的同學(xué)、朋友每天累死累活的，雖然賺的都比我多，但我一點(diǎn)也不羨慕。現(xiàn)在我有點(diǎn)后悔了，可惜有點(diǎn)晚了。

確實(shí)，像他這個年紀(jì)的程序員，很多時候?qū)懘a拼不過年輕人，精力和體力也都跟不上了，再加上工資又都相對比較高，對很多公司不那么劃算了。

肩上的擔(dān)子更重了，此時想拼，卻拼不動了。

02

想要逆襲，就要敬畏知識。

我年紀(jì)漸長，對“知識改變命運(yùn)”這句話認(rèn)識的越來越深刻。

就像我前一段時間還在跟家人感慨，如果我當(dāng)年沒考上大學(xué)，可能現(xiàn)在會在山東某縣的某工廠打工。

這沒有任何不好的意思，但是財富積累的速度和生活狀態(tài)一定比不上現(xiàn)在，能夠給家人提供的生活質(zhì)量也一定比不上現(xiàn)在。

越是各種條件、資源普通的年輕人，就應(yīng)該越敬畏知識，就越應(yīng)該認(rèn)識到知識才是你逆襲的根本動能。

“勞心者治人”，這句話流傳千古不是沒有道理的。

當(dāng)然我說的知識，還不僅僅是教育和學(xué)歷，更多的是指各種有效經(jīng)驗(yàn)，就是在各行各業(yè)被驗(yàn)證過有效的經(jīng)驗(yàn)，經(jīng)過你的獨(dú)立思考，可以幫助你在現(xiàn)有情境下解決問題。

很多人在面臨一個重要選擇，或者是展開一項(xiàng)新工作時，對知識或者常識缺乏敬畏，往往一拍腦袋就想當(dāng)然的開始執(zhí)行。

比如最近，一位讀者講了他小成本創(chuàng)業(yè)的過程。

這個讀者原本是做銷售的，可是為了上班自由一點(diǎn)，就開了一個便利店。

按照一般理解，便利店是小本經(jīng)營，只要開在人流量多的地方，就很容易賺錢。

但實(shí)際上并不是這么回事，便利店這個業(yè)務(wù)并沒有想象的那么好，反而有點(diǎn)壞：

低門檻，誰都能開，導(dǎo)致競爭比較激烈，如果選址出了問題，人流量就會非常少；

相對成本高，便利店涉及到租金、水電、裝修、人力等等，光每平方米的租金就高達(dá)140 元，還要承擔(dān)各種貨物積壓、變質(zhì)的成本；

相對利潤低，由于客單價相對比較低，導(dǎo)致總體利潤相對比較低。

這就是一個虧損無下限，盈利有上限的業(yè)務(wù)，是一個典型的看起來好實(shí)際上壞的業(yè)務(wù)。

而他也確實(shí)沒有盈利，過去的四年都在賠錢。

假如他在前期進(jìn)行了調(diào)查、學(xué)習(xí)、咨詢，不至于走到這一步。

就像《圣經(jīng)》里說的，“太陽底下沒有新鮮事”。

你要相信，你今天面臨的所有問題，前人都已經(jīng)遇到過了，而且已經(jīng)提出了相應(yīng)的解決方案。

你要做的事情不是獨(dú)自拍腦袋，而是要在獨(dú)立思考的情況下，尋求前人經(jīng)驗(yàn)、知識的幫助。

學(xué)習(xí)方面，我可以提供3 條建議：

1. 圍剿式學(xué)習(xí)：對于現(xiàn)在這個社會，一切讀書、聽課的學(xué)習(xí)速度，效率都比不上你錨定一個超級優(yōu)秀的人，全面的學(xué)習(xí)他的文章、演講、溝通表達(dá)，學(xué)習(xí)他的為人處世和行為習(xí)慣。

拼多多的創(chuàng)始人黃崢，就是這么被段永平帶出來的。

2. 每年在學(xué)習(xí)上投入總收入的 5%：國際教育學(xué)界認(rèn)為，一個國家要想讓經(jīng)濟(jì)正向發(fā)展，投資教育是一個重要動能，每年投入的教育經(jīng)費(fèi)占GDP的5%是一個基本指標(biāo)。

假如我們把這個指標(biāo)化用在個人學(xué)習(xí)上，很大程度上也是成立的。

但是絕大多數(shù)成年人，一年在買書、買課、培養(yǎng)興趣上花的錢，還不如出去吃頓飯花的多。

一個很讓我意外的例子是，前一段時間有個讀者說自己不需要學(xué)習(xí)，只需要在自己孩子的身上增加教育投入就夠了。這其實(shí)是把改變家庭命運(yùn)的重?fù)?dān)交給了孩子，本質(zhì)上是不負(fù)責(zé)任的。

3. 最有價值的經(jīng)驗(yàn)，一方面來自于你，一方面來自專業(yè)人士。

最有價值的經(jīng)驗(yàn)來自于你自己，是說你應(yīng)該通過不斷的復(fù)盤，總結(jié)自己的經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)、收益，然后看有什么可以精益求精。沒有什么比自己踩過的坑，更有價值的經(jīng)驗(yàn)了。

其次是來自專業(yè)人士的經(jīng)驗(yàn)，不要吝嗇咨詢、請教的投入，一些在你眼中非常難解決的問題，可能是很多專業(yè)人士已經(jīng)解決過的問題，可以輕易解決。

03

想要逆襲，先靠儲蓄后靠投資。

你要明白，對于普通家庭來說，致富要先靠儲蓄，后靠投資。

為什么很多人在投資，特別是股票當(dāng)中賺不到錢？

一方面是本金不夠多。

對于普通家庭來說，往往投入理財?shù)谋窘鸩⒉凰闾啵话憔褪菐兹f到幾十萬。

如果按照投資年化收益8%來計(jì)算：

100W的收益是8W，一年的收益可以頂很多家庭一年的收入了；

10W的收益是8000，可以略微改變一個家庭的收入情況；

1W的收益是800，幾頓烤串就可以吃沒了。

很不幸的是，大部分普通家庭的理財本金都是1W到10W量級，每年獲得的收益極為有限。

所以如果你也是這個階段的投資者，那么你大多數(shù)的精力應(yīng)該放在儲蓄上，就是要好好工作，同時節(jié)省開支，不斷增大儲蓄額度，作為投資的本金池。

也許有人會說，管他是多還是少，積少成多不就行了。

但實(shí)際上，你也很難取得穩(wěn)定的收益率，因?yàn)橥顿Y有風(fēng)險，虧損很常見。

所以第二個原因就是，很多人去找高風(fēng)險的理財方式，追求高回報。

最近有位朋友跟我說：我家庭不好、學(xué)歷工作不好，如果不在股市上搏一把，我這輩子就沒機(jī)會翻身了。

事實(shí)上可能翻身么？機(jī)會小到可以忽視。

畢竟巴菲特和索羅斯的長期年化也只有20 %，斯文森則只有16 %，而他們已經(jīng)是世界頂尖投資大師了。

對普通投資者來說，在追漲殺跌的過程當(dāng)中，因?yàn)椴欢墒?，加上各種交易成本，他們的投資收益不僅很難達(dá)到投資大師的水平，也很難達(dá)到 8%—12 %這個上市公司凈資產(chǎn)平均回報率，很容易被慢慢切割掉本金。

這就是有個投資老師跟我講的，普通人做投資，就像《孫子兵法》里說的“不可勝在己”。

意思就是如果你是弱勢的一方，那么要想贏，就只能寄希望于“自己不出錯”，應(yīng)該努力的研究相關(guān)的知識，盡可能地避免風(fēng)險，走穩(wěn)健成長的道路。

不要總是想著以小博大，以少勝多——?dú)v史上這樣的案例之所以被人稱道，恰恰是因?yàn)檫@樣的案例很少。

甚至連李嘉誠先生都說：

“別人都說我善于冒險，其實(shí)講錯了。我這一輩子創(chuàng)業(yè)，沒有冒過一點(diǎn)風(fēng)險。大家說我投資房地產(chǎn)是冒險，其實(shí)根本不是這樣！

我早幾年就開始研究那些標(biāo)的了，我心里很清楚它值多少錢。所以只是等一個最好的價格而已，怎么會是冒險呢？”

所以最合理的路徑，應(yīng)該是把大部分精力放在好好工作賺錢，每個月強(qiáng)制儲蓄其中一部分，同時控制好開支，在不斷增大的本金池里，選擇盡可能穩(wěn)健的投資方式。

投資這件事情，一定要有耐心，做到“撼大摧堅(jiān)，必徐徐圖之”。

畢竟就連巴菲特，90%的財富也是50歲以后才賺到的，前期也一樣是辛苦的積累本金，才有了后來的氣象。

當(dāng)然如果你已經(jīng)摸清了中、高風(fēng)險投資的門路，并且對其中的風(fēng)險、知識、方法已經(jīng)認(rèn)識的特別清楚了，也可以進(jìn)入。

關(guān)于儲蓄和投資，我可以提供這幾點(diǎn)建議：

1. 強(qiáng)制儲蓄。

博多·舍費(fèi)爾在《財務(wù)自由之路》中說過，窮人和富人的區(qū)別是，窮人先消費(fèi)，后投資；而富人通常先投資，后消費(fèi)。

所以我們可以養(yǎng)成強(qiáng)制儲蓄的習(xí)慣，每個月把 30%的收入，存入一張獨(dú)立銀行卡。

即便一年只能存3W，那么30 年下來也可以存入 90W，你也可以拿這筆錢進(jìn)行投資、理財、置業(yè)，也不會對你的生活造成特別實(shí)質(zhì)的影響。如果你不強(qiáng)制儲蓄，你可能最終什么都得不到。

如果30%的強(qiáng)制儲蓄嚴(yán)重影響到了你的生活，那說明你賺的少、花的多，你可以看看本文前兩部分，好好工作賺錢，這時候強(qiáng)行投資不可能改變你的生活。

2. 理清自己的收支情況，制定相應(yīng)財務(wù)規(guī)劃。

任何目標(biāo)的達(dá)成，都有賴于目標(biāo)貼合實(shí)際、執(zhí)行路徑清晰、強(qiáng)悍的執(zhí)行。

你應(yīng)該理清自己的收支情況，明確有那些收入、支出、負(fù)債，評估自己的風(fēng)險承受能力，制定屬于自己的財務(wù)目標(biāo)，并制定寬松可量化的執(zhí)行方案。

但我要提醒你三點(diǎn)：

一是不要隨便提一個不切實(shí)際的目標(biāo)，比如三天賺一個億。

二是執(zhí)行方案不應(yīng)該是嚴(yán)格線性的。比如我現(xiàn)在有1w，今年收益一定要到達(dá)8%，實(shí)際上投資是存在風(fēng)險的，理想化的目標(biāo)很難達(dá)到。

三是你要理性評估自己的風(fēng)險承受能力，也就是虧多少錢你不心疼，不要選擇超出自己承受能力太多的投資方式。

3. 請你務(wù)必學(xué)習(xí)理財知識，但是前提是好好工作。

不要在理財上投入太大精力，了解并能運(yùn)用即可，理財改變不了你的命運(yùn)，好好工作才能。

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最后，送給大家投資圈一句很流行的話：

最可笑的是用全力以赴的心態(tài)和精力，運(yùn)營一點(diǎn)點(diǎn)小量級的資金。

最可怕的是用賭博、押寶的心態(tài)和精力，運(yùn)營關(guān)系身家性命的資金。

共勉。