記者|胡永軍

最近，中銀消費金融和在線教育app學霸群合作的“教育分割”中存在貸款誘導、退款困難等問題，集中反映了要求中銀消費金融解除該分割合同的用戶。

一位消費者發(fā)帖稱：“學霸君一對一輔導必須要求家長辦理貸款分期，申請退費已經(jīng)兩個多月了，但是學費至今沒退，家長卻仍然要交分期貸款，學霸君不理不睬，中銀消費金融不管不問，不交費就產(chǎn)生逾期罰款，還要影響個人征信，什么時候教育跟貸款機構(gòu)密不可分了，不貸款就不能補習？我相信不止我這樣一位家長有這樣的情況?！?/p>

上述家長的遭遇的確并非孤例。

另一位用戶亦在上述投訴平臺聲稱：“中銀消費金融聯(lián)合學霸君欺騙誘導學生家長辦理教育分期貸款，先是微信轉(zhuǎn)賬2760多元，貸款24840元，現(xiàn)在找金融公司退款，對方讓找學霸君，雙方來回踢皮球沒人管，都兩個多月了一直不給退。”

官網(wǎng)信息顯示，中銀消費金融旗下新易貸-教育云分期專為有語言教育培訓需求的消費者提供專屬消費信貸解決方案，最高貸款額度5萬元，貸款年利率為“0”。申請條件相對簡單：年齡20周歲-60周歲的大陸公民，在申請地有穩(wěn)定工作和收入，且無不良征信記錄。部分商戶類交易分期產(chǎn)品支持退貨，退貨將按照客戶貸款金額的3%-6%收取。（具體費率以貸款合同為準）

根據(jù)國務(wù)院辦公廳《關(guān)于規(guī)范校外培訓機構(gòu)發(fā)展的意見》有關(guān)規(guī)定，校外培訓機構(gòu)不得一次性收取時間跨度超過3個月的費用。嚴監(jiān)管之下，部分教育培訓機構(gòu)便試圖與金融機構(gòu)合作，“教育分期”貸款進行變相規(guī)避。

誘人的市場前景，龐大的用戶需求，使得眾多互聯(lián)網(wǎng)、持牌消金機構(gòu)紛紛加入教育分期賽道。

例如，蘇寧消費金融與新世界教育合作推出了“任性學”教育分期服務(wù)；招聯(lián)消費金融與美聯(lián)英語、華爾街英語、七田真國際早教中心合作，用戶可申請信用額度分期繳納課程費用。

具體合作模式方面，一般是由金融機構(gòu)直接將課程金額全額一次性打給教育機構(gòu)，用戶再按月給金融機構(gòu)分期還款，期限在12-24個月不等。

然而，教育分期領(lǐng)域野蠻生長的同時，各種亂象亦層出不窮，退款難就是其中之一。業(yè)內(nèi)人士指出，學員對機構(gòu)教學質(zhì)量不認可，或是計劃有變，都可能引發(fā)退課糾紛。

事實上，除了退款難外，更為極端的情況還有教育機構(gòu)跑路，知名培訓機構(gòu)韋博英語卷款跑路一事更是直接將教育分期亂象推向了風口浪尖。

“對于教育分期場景中的消費金融機構(gòu)而言，應(yīng)該嚴格審核教育培訓機構(gòu)的資質(zhì)、提高風控能力，強化過程管理和貸后管理。”一位消金行業(yè)資深研究人士告訴界面新聞記者。

作為四大行中唯一的持牌消金公司，中銀消費金融在2017年曾以凈利潤13.75億元排在持牌消費金融公司業(yè)績首位，然而近兩年凈利潤卻掉出10億元梯隊。

最新財務(wù)數(shù)據(jù)顯示，中銀消費金融2019年營業(yè)收入43.15億元，較2018年的50.59億元減少14.71%，是唯一出現(xiàn)營收下降的持牌消金機構(gòu)。凈利潤 6.59億元，較2018年5.59億元增長約17.89%。

官網(wǎng)信息顯示，中銀消費金融擁有“抵押消費貸款”、“信用消費貸款”、“交易分期消費貸款”線上線下融合的三大產(chǎn)品體系。其中，交易分期消費貸款包括新易貸-技能云分期和新易貸-教育云分期。

針對用戶投訴的事宜，界面新聞記者曾致電中銀消費金融，但截至發(fā)稿，未獲得回復。