每次買保險(xiǎn)，很多車主朋友都會(huì)開始選擇障礙物。除了要買之外，還有這么多種類和這么多標(biāo)準(zhǔn)，到底該怎么選擇才好呢？但是買保險(xiǎn)是安心的。注意了解保險(xiǎn)，肯定不會(huì)吃虧，還會(huì)留下一部分費(fèi)用。(安全)莎士比亞。

下面跟小編一起來看看老司機(jī)是怎么買保險(xiǎn)的。

車險(xiǎn)都有哪些分類？

大家通常說的車險(xiǎn) ，其實(shí)并不是一份保險(xiǎn)，而是幾種保險(xiǎn)的打包合集。車險(xiǎn)主要分兩部分：

交強(qiáng)險(xiǎn)：國家強(qiáng)制必須購買

商業(yè)保險(xiǎn)：車主自行選擇購買

為了讓大家更好的了解車險(xiǎn)，小編也將其進(jìn)行了分類，如下圖：

看完上圖大家都明白車險(xiǎn)是怎么回事了吧，小字看得不夠清？沒關(guān)系，下面小編會(huì)繼續(xù)帶大家看看老司機(jī)多年參保得出的經(jīng)驗(yàn)。

一、交強(qiáng)險(xiǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)具有公益性、強(qiáng)制性、廣泛性。設(shè)立交強(qiáng)險(xiǎn)的目的是：讓交通事故中的受害人得到及時(shí)有效的治療。 交強(qiáng)險(xiǎn)的本質(zhì)是第三者責(zé)任險(xiǎn)，小編理解更多是為了保護(hù)社會(huì)安定，避免無辜的受傷人員無法得到賠償，所以國家強(qiáng)制規(guī)定每輛車都要買。

假設(shè) A 先生開車，撞了 B 先生。如果 A 先生任何商業(yè)保險(xiǎn)都沒有買，至少交強(qiáng)險(xiǎn)能賠給 B 先生一些錢。從而不至于無錢可賠！

我們來看下交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍：

撞人致死：18萬。

撞人受傷：1.8萬。

交通事故產(chǎn)生的財(cái)產(chǎn)損失：2千。這是在被保險(xiǎn)人有責(zé)任時(shí)的賠償。被保險(xiǎn)人無責(zé)任時(shí)：死亡傷殘賠償限額為1.8萬， 醫(yī)療費(fèi)1.8千， 財(cái)產(chǎn)100。

根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，如今在一線城市交通死亡平均賠付費(fèi)用接近 200萬左右，即使是二三線城市，平均死亡賠付額也在 150 萬以上。

就跟工傷保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)一樣，國家強(qiáng)制購買的交強(qiáng)險(xiǎn)補(bǔ)償力度還是非常有限，所以我們還需要購買商業(yè)車險(xiǎn)，不僅保障范圍廣，而且保額可以做到很高。

二、商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)保險(xiǎn)相對(duì)于交強(qiáng)險(xiǎn)來講，沒有強(qiáng)制性，可以根據(jù)自己的要求進(jìn)行選擇購買。但自己擦掛了以及賠償別人，都要靠買商業(yè)車險(xiǎn)！

01

機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)

使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中因自然災(zāi)害、意外事故造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車直接損失，以及合理必要的施救費(fèi)用。此外車險(xiǎn)綜改后還增加了幾項(xiàng)責(zé)任，盜搶、自燃、涉水、玻璃、無法找到第三方、不計(jì)免賠。

★舉個(gè)例子：

如果你和別人撞車了，或者不小心撞了哪個(gè)花臺(tái)，不管怎么樣，只要你的車有任何損傷，都要靠這個(gè)險(xiǎn)種來賠付。車主在駕駛時(shí)，剮蹭的可能性非常高，但自掏腰包為愛車付修理費(fèi)也是一筆不小的開銷，對(duì)于新手和馬路殺手來說可以說是救命稻草，所以，抓緊買！千萬別猶豫！

02

第三者責(zé)任險(xiǎn)

相當(dāng)重要！不想賠付多花錢的看這里！

交強(qiáng)險(xiǎn)賠償額度是有限的，當(dāng)你撞到別人需要賠償?shù)殖鼋粡?qiáng)險(xiǎn)賠償額度的時(shí)候，這個(gè)險(xiǎn)就派上用場(chǎng)了！在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下，小編建議大家可以買高一點(diǎn)的保額，這樣自己賠的錢就少一些，而且一年保費(fèi)也就相差幾百塊錢。

★舉個(gè)例子：

老李的廣本雅閣不小心撞上了身價(jià)2000萬元的勞斯萊斯，導(dǎo)致勞斯萊斯受損。交警勘察現(xiàn)場(chǎng)后對(duì)事故做出認(rèn)定，廣本雅閣轎車承擔(dān)事故全責(zé)，被索賠高達(dá)300萬元的修理費(fèi)。事故責(zé)任認(rèn)定書下達(dá)后，為雅閣車僅購買了100萬元的三者險(xiǎn)的老李為巨額賠款失聲痛哭。

03

車上人員責(zé)任險(xiǎn)

車上人員責(zé)任險(xiǎn)的主要功能是賠償車輛因交通事故造成的車內(nèi)人員傷亡，也可看作是人身意外險(xiǎn)的一種補(bǔ)充，但和人身意外險(xiǎn)沒有沖突，可以實(shí)現(xiàn)共同賠償。為了全車人的安全，有必要上一個(gè)！

★舉個(gè)例子：

朋友搭車，出了事故， 雙方鬧上法庭，其根本還是因錢的問題。應(yīng)該學(xué)會(huì)將這些風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，而不是司機(jī)來承擔(dān)，傷不起。法律規(guī)定：不管乘客是有償乘坐還是免費(fèi)搭車 ，承運(yùn)人都有將乘客安全送達(dá)目的地的法定義務(wù)。

除了這些主險(xiǎn)

附加險(xiǎn)又該怎么選呢？

附加險(xiǎn)在汽車風(fēng)險(xiǎn)中，相對(duì)于上述1-3條所述的風(fēng)險(xiǎn)，不會(huì)對(duì)您的家庭幸福和財(cái)務(wù)導(dǎo)致嚴(yán)重的影響，可以根據(jù)自身實(shí)際情況，決定是否購買。

▽

附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)

使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中，因自然災(zāi)害、意外事故，導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車未發(fā)生其他部位的損失，僅有車輪（含輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失。

☆舉個(gè)例子：

老李在高速公路上飆車，一個(gè)輪子單飛了，但福大命大居然安然無恙地停下來，其它什么損失都沒有，底盤都沒有刮花，車損險(xiǎn)賠不賠？不賠！

駕駛的車在自然災(zāi)害和意外事故面前，如果僅僅是車輪單獨(dú)損毀，輪胎、輪轂、輪轂罩之一單獨(dú)損毀，但車輛其它部分沒有損毀，這時(shí)候車損險(xiǎn)不賠，老李該怎么辦？應(yīng)該提前買附加車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)，當(dāng)然車輪的自然磨損，或者車輪被偷走等情況是不賠的。

附加車身劃痕損失險(xiǎn)

使用過程中，發(fā)生無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失。

★舉個(gè)例子：

老李在地庫倒車時(shí)，刮到隔壁的車子，車身刮花了，車損險(xiǎn)賠付，而老李的車子停小區(qū)里，隔壁熊孩子為了表達(dá)對(duì)老李叔叔的喜歡，用石子在老李愛車上畫了一幅畫。車損險(xiǎn)賠不賠？不賠？老李該怎么辦？應(yīng)該提前買附加車身劃痕損失險(xiǎn)。

附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)

發(fā)生投保的主險(xiǎn)約定的保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的事故，造成第三者或車上人員的人身傷亡，受害人據(jù)此提出精神損害賠償請(qǐng)求，保險(xiǎn)人依據(jù)法院判決及保險(xiǎn)合同約定，對(duì)應(yīng)由被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)酥Ц兜木駬p害撫慰金。

★舉個(gè)例子：

交通事故后，法院判決需要老李支付精神撫慰金，但是第三者責(zé)任險(xiǎn)及車上人員責(zé)任險(xiǎn)，人傷賠償是不包含精神撫慰金的。老李該怎么辦？應(yīng)該提前買附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)。

節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

如果您常在節(jié)假日開車出去旅游，那么建議你在購買三者險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，再加一份節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)，即可在節(jié)假日享受保障翻倍！

★舉個(gè)例子：

節(jié)假日出門的人多，馬路殺手也隨之增多，老李很擔(dān)心他該怎么辦？為了安全起見，老李可以買附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)，保障更足了，開車的手也不抖了。

附加修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)

發(fā)生機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，造成車身損毀，致使被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車停駛，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同約定，在保險(xiǎn)金額內(nèi)向被保險(xiǎn)人補(bǔ)償修理期間費(fèi)用，作為代步車費(fèi)用或彌補(bǔ)停駛損失。

★舉個(gè)例子：

老李的車維修一個(gè)星期，不能跑運(yùn)輸，維修期間老李的收入損失賠不賠？不賠老李該怎么辦？應(yīng)該提前買附加修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)，投保天數(shù)和日賠償金額，可以投保時(shí)協(xié)商確定，最多可以賠90天。

附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在使用過程中，因發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)的直接損毀，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

★舉個(gè)例子：

以前的涉水發(fā)動(dòng)機(jī)損毀，不包含在車損險(xiǎn)里，涉水險(xiǎn)是加項(xiàng)加責(zé)任，加保費(fèi)，現(xiàn)在涉水責(zé)任含在車損險(xiǎn)里了，這個(gè)附加險(xiǎn)是減責(zé)任，減保費(fèi)，買了這個(gè)附加險(xiǎn)，保費(fèi)可以下降，但發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水壞了，保險(xiǎn)就不賠了。

附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)

因發(fā)生機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，造成車上新增加設(shè)備的直接損毀。

★舉個(gè)例子：

老李每天辛苦搬磚終于翻身致富把歌唱，不僅買了輛價(jià)值30萬私家車，還給添了套車載音響，聽著正起勁結(jié)果哐當(dāng)一聲，車載音響壞了賠不賠？不賠！老李該怎么辦？應(yīng)該提前買附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)。

附加車上貨物責(zé)任險(xiǎn)

發(fā)生意外事故致使被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物遭受直接損毀。

★舉個(gè)例子：

老李開大貨車替人拉磚瓦,車翻貨損,車損險(xiǎn)只賠付車輛的直接損失,車上磚瓦的損失賠不賠？不賠,老李該怎么辦？應(yīng)該提前買附加車上貨物責(zé)任險(xiǎn)。

附加醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)

對(duì)于被保險(xiǎn)人依照中華人民共和國法律（不含港澳臺(tái)地區(qū)法律）應(yīng)對(duì)第三者或車上人員承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用，保險(xiǎn)人對(duì)超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險(xiǎn)同類醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)的部分負(fù)責(zé)賠償。

★舉個(gè)例子：

千算萬算，老李還是不小心出車禍了，雖然有第三者責(zé)任險(xiǎn)及車上人員責(zé)任險(xiǎn)，但是人傷賠償是按照醫(yī)保標(biāo)準(zhǔn)賠償?shù)?，如果醫(yī)療費(fèi)用不在醫(yī)保范圍內(nèi)，保險(xiǎn)是不賠的，實(shí)際上很多藥品醫(yī)保都不負(fù)責(zé)。老李該怎么辦？應(yīng)該提前買附加醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)。

附加絕對(duì)免賠率特約條款

被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生主險(xiǎn)約定的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人按照主險(xiǎn)的約定計(jì)算賠款后，扣減本特約條款約定的免賠。

★舉個(gè)例子：

可以選擇保險(xiǎn)公司免賠一定的比例，5%，10%，15%，20%都可以，這時(shí)候主險(xiǎn)賠款按比例打折，主險(xiǎn)保費(fèi)也可以按比例下降。

新手容易出事故需要購買保險(xiǎn)來抵擋修車費(fèi)，秋名山大神連續(xù)多年不出事故的更需要買保險(xiǎn)，用最優(yōu)惠的價(jià)錢得到安全的保障。

保險(xiǎn)為圖安心，保費(fèi)事小，安全事大出門在外多添一份保障，就多一份安心，小編希望真心大家路上有不會(huì)出事故，永遠(yuǎn)不需要保險(xiǎn)賠付！

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