無息貸款應(yīng)該是所有貸款人夢寐以求的，但真正能獲得無息貸款的人很少。我們常見的無息貸款主要是為了增加借款、微粒貸等互聯(lián)網(wǎng)平臺給新客戶的一個月無息期。

那是否有存在長期免息的貸款呢？答案是肯定的，目前在銀行里長期的免息貸款主要有三種：一是大學(xué)生助學(xué)貸款；二是個別政府重點項目貸款；三是農(nóng)村貧困戶貸款。

農(nóng)村貧困戶貸款其實與大學(xué)生助學(xué)貸款一樣，并非說真的免息，而是地方政府給予銀行貼息（銀行按照發(fā)放的貸款金額，可以依據(jù)政策申請補(bǔ)貼），這是國家為了教育以及支持三農(nóng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展而給的政策。

貧困戶貸款的本意是好的，幫助貧困戶創(chuàng)業(yè)，讓貧困戶有啟動資金，比如幫助農(nóng)民購買種子、農(nóng)藥、生禽等等進(jìn)行養(yǎng)種植，以實現(xiàn)脫貧，但是從銀行實操經(jīng)歷來說，目前貧困戶的貸款中真正落實到貧困戶的太少，反而成為很多人套利的一種模式。比如村長或者村里其他可信任的人（如村中的首富等），與貧困戶簽訂協(xié)議，用貧困戶的名義進(jìn)行融資貸款（以獲得免息），貸款資金實際由村長（或者首富）使用，還款責(zé)任也由他們承擔(dān)，貧困戶之所以配合，一方面系實際借款人會給予一筆資金補(bǔ)償；二是借款人長期累積的聲望給予貧困戶無形的信任感。

可以借嗎？

如果有真實的需求，當(dāng)然可以借了，本身貧困戶貸款就是一種福利政策，畢竟在正常情況下農(nóng)村的貧困戶根本無法滿足銀行貸款的主體準(zhǔn)入條件，更別說是免息了。但如果你并非自身實際需求，而是為了獲得一筆補(bǔ)貼金額，以自己的名義替他人進(jìn)行貸款，那么個人建議不要借，因為后續(xù)逾期，你的問題就大了。

逾期處置

1、真實貸款

如果這筆借款是真實的，用于你自身所需，有實際投入，那么貸款逾期之后，解決的方式主要有兩種：（1）借新還舊或者展期：借新還舊是發(fā)放一筆新的貸款歸還舊的貸款，展期是將原貸款的期限進(jìn)行延長，兩種都是相當(dāng)于推遲還款，不過采用借新還舊或者展期，在延長的期限內(nèi)不一定可以繼續(xù)獲得免息，因為銀行的免息期是有時間限制的；

（2）政府與銀行分擔(dān)：這個具體看當(dāng)時政府與銀行的協(xié)議，就像目前國有再擔(dān)保公司，對于不良貸款責(zé)任劃分為442（政府承擔(dān)40%，擔(dān)保公司承擔(dān)40%，銀行承擔(dān)20%）；所以在貧困戶貸款逾期之后，即使采用延期還款依舊無法解決的，在處置完貧困戶的名下的資產(chǎn)后，差額部分一般由地方政府與銀行分?jǐn)偅ㄆ鋵嵷毨舻馁J款，一般都是地方政府提供擔(dān)保，當(dāng)然很多都是通過設(shè)立的國有擔(dān)保公司進(jìn)行）。

但銀行核銷掉不良之后，并不是說貧困戶就不用償還了，你拖欠銀行部分的這筆錢會一直掛賬，銀行始終保留向你追索的權(quán)利，后續(xù)只要你有錢了，依舊可以要求你償還（政府部分一般政府承擔(dān)后，不會再向你追索了）。

2、虛假貸款

如果這筆錢并非真實貸款，而是套路貸，逾期之后，如果實際操作者跑路了，那只能農(nóng)戶自擔(dān)，因為這是以你的名義貸款的，即使你拿出與實操者簽訂的協(xié)議，銀行也只會找你，而不會找實操者，因為合同上的名字是你，而且由于你違背了貸款的真實用途，采取欺詐的手段，政府也不會幫忙協(xié)調(diào)及承擔(dān)，整筆貸款資金都要你自行承擔(dān)，所以說千萬不要為了每年一筆資金，而去簽訂所謂的各類代借協(xié)議，否則最終吃虧的往往是你自己。