2010年8月，超級樂透獲獎(jiǎng)，財(cái)神們訪問了買彩票的張昌順。

他獨(dú)攬1注一等獎(jiǎng)、35注四等獎(jiǎng)，中獎(jiǎng)金額合計(jì)1000多萬，交完稅后，還剩下800多萬。但也正是財(cái)神爺?shù)墓忸?，讓張長順鋃鐺入獄。僅僅四年后，張長順因詐騙200多萬被判處有期徒刑12年，并處罰金240萬。更讓人震驚的是，中獎(jiǎng)的800多萬僅僅在8個(gè)月就揮霍一空，還欠了200多萬，被抓時(shí)身上不足50元。

很多人都期待中彩票，但真中了1000萬，我們?nèi)看驺y行吃利息，這樣行嗎？這個(gè)問題可以分兩個(gè)角度來聊：不懂投資和懂投資。

不懂投資

如果不會(huì)其它投資手段，也不建議將1000萬全存銀行。

不論是銀行現(xiàn)在的活期存款利率的0.3%左右，還是大額存單、定期存款等這些風(fēng)險(xiǎn)較低的投資品種，利率最多不會(huì)超過4.5%。而現(xiàn)在的通貨膨脹率基本上在5%左右。如果把所有錢都存進(jìn)銀行，錢只會(huì)越來越不值錢。

如果非要把所有錢存進(jìn)銀行，那必須注意兩個(gè)問題和學(xué)會(huì)兩個(gè)小技巧。兩個(gè)問題是指“50萬限制和剛性兌付”；兩個(gè)小技巧是指：“存錢時(shí)間點(diǎn)和銀行的選擇”。

01兩個(gè)小問題

“50萬限制”是指，如果某個(gè)銀行破產(chǎn)了，國家的賠付上限是50萬。如果你存了60萬，且恰好你存錢的銀行破產(chǎn)倒閉了，那只能夠得到50萬的賠償額，剩下的10萬只能自己認(rèn)栽。所以，可以分散存儲(chǔ)。當(dāng)然，1000萬分散存無疑很麻煩，但適當(dāng)分散還是可以的。

“剛性兌付”是指，以前我們買銀行的一些理財(cái)產(chǎn)品，銀行會(huì)承諾本息兌付。但現(xiàn)在不行了，資管新規(guī)出臺(tái)后，銀行就取消了剛性兌付。也就是說，我們買銀行的某些理財(cái)產(chǎn)品可能會(huì)發(fā)生虧損，銀行不會(huì)兜底了。盡管如此，對于沒有其它理財(cái)手段的人來說，銀行依然是最優(yōu)選擇。

02兩個(gè)小技巧

“存錢時(shí)間點(diǎn)”是指，什么時(shí)候去存錢，銀行的利率會(huì)比較高呢？一般是季度末和年末。就像我們小時(shí)候總是在假期的最后，突擊完成寒暑假作業(yè)一樣，銀行在這兩個(gè)時(shí)間點(diǎn)面臨的攬儲(chǔ)壓力比較大，也要突擊完成任務(wù)。

“銀行的選擇”是指，一般哪些銀行的利率會(huì)比較高呢？相比于大型國有銀行，城商行或農(nóng)商行的存款利率會(huì)比較高。因?yàn)樾°y行的優(yōu)勢小，各項(xiàng)硬件和軟件都沒大銀行強(qiáng)。所以要想攬儲(chǔ)、吸引大家去存錢，就只能通過提高利率的方式。

03怎么配置1000萬

那么，在不會(huì)其它理財(cái)手段、銀行存款利率又低的情況下，我們該怎么配置這1000萬呢？

首先，要盡可能地保證資金安全，所以把絕大部分錢放入銀行是最優(yōu)選擇。因?yàn)椴欢?，干其它任何事兒都?huì)虧錢。每個(gè)人只能賺到自己認(rèn)知內(nèi)的錢，也只能過自己認(rèn)知內(nèi)的生活。

其次，抽出一部分錢去學(xué)習(xí)關(guān)于投資方面的知識，打造自己的投資能力。這個(gè)錢不用太多，幾萬塊錢就足夠了。投資的道與術(shù)很簡單，不要覺得錢花少了就得不到真知。投資的難點(diǎn)不在于道與術(shù)，而在于人性。而后者又是不可能通過錢買到的，只能自己多思考、多修煉。學(xué)投資真不用花太多錢。

懂投資

如果懂投資，自己就可以做配置。我這里有種思路可以做下參考：股息率投資法。

首先，可以算一下自己每年大概的支出。然后，在股票市場上找一家比較優(yōu)質(zhì)且股息率穩(wěn)定的公司，用支出除以股息率就會(huì)得到一個(gè)數(shù)值，而這個(gè)數(shù)值就是自己實(shí)現(xiàn)基本財(cái)務(wù)自由的金額。最后，買入這么多錢的這家公司即可，剩下的錢去配置其它的資產(chǎn)。

比如，盜財(cái)人每年大概的支出是10萬左右。我到市場上找到了一家股息率常年穩(wěn)定在7%的公司，那么我實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)財(cái)務(wù)自由的金額=10≈300萬。我拿出300萬買入這家公司，剩下的700萬做其它的投資，比如買入其它優(yōu)質(zhì)公司的股票、定投指數(shù)基金、布局全球市場等等。

寫在最后

不論懂與不懂，都要認(rèn)清楚一點(diǎn)：財(cái)富本身沒有任何價(jià)值，它只是一種可轉(zhuǎn)換成其它力量的媒介。如果所幻化成的力量能夠?qū)ξ覀兊纳町a(chǎn)生正向促進(jìn)作用，那它就是個(gè)好東西；如果產(chǎn)生了負(fù)面作用，窮比富更好。

比如，我們經(jīng)常購物，用的媒介也都是錢。如果我們買的是健康食品，對生命健康有益，那么這種力量就是有益的，錢就花得很值當(dāng)，是一種好的力量；如果是垃圾食品，錢這種力量就是有害的。

搞錢很必要且理所當(dāng)然，但搞到錢之后的問題更加重要。

?@正經(jīng)的盜財(cái)人

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