在很多人的印象中，銀行貸款是很難的，必須有抵押物。事實上，這是完全錯誤的觀念。目前，大部分國內(nèi)銀行都推出了信用貸款。抵押物不是必需品。其次，公務員、事業(yè)單位、央企、國企等企業(yè)員工屬于銀行的優(yōu)質(zhì)客戶，但這并不意味著私營企業(yè)員工或個人工商企業(yè)不能貸款。如果收入穩(wěn)定，個人信用記錄良好，仍然可以獲得貸款。只是根據(jù)限額和利率有偏差。

那么在銀行貸款十萬元，一年的利息是多少呢？要看利息多少，除了本金之外，最關鍵的因素在于利率，而利率又取決于三個方面：貸款發(fā)放行、貸款對象以及擔保方式。三個因素綜合決定了你利率的高低。

貸款發(fā)放行

根據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示：目前我國的商業(yè)銀行機構數(shù)量超過4000家，不同的銀行，規(guī)模大小不一，攬儲的成本不一，因此放貸的利率不一樣。從整體上來看，因為中小銀行的攬儲成本相對較高，所以其貸款利率一般也會偏高，不過雖然其貸款利率比較高，但是其對于客戶的準入要求較利率低的全國性銀行而言也會低一些，部分不符合全國性大銀行準入的客戶，在中小銀行也許就會符合了。

貸款對象

商業(yè)銀行的貸款對象分為個人及企業(yè)，貸款的對象的資質(zhì)也是決定利率的一個關鍵因素，比如一家大型央企與一家新成立的小微企業(yè)；一個銀行的鉆石層級客戶與一個銀行的普通層級客戶；一個信用記錄良好的客戶與一個信用存在不良記錄的客戶等等，所能享受的貸款利率肯定不一樣，一般而言，貸款對象的資質(zhì)越好，享受的利率越低。

擔保方式

目前銀行貸款的擔保方式主要分為四種：質(zhì)押（比如存單質(zhì)押或者動產(chǎn)質(zhì)押）、抵押（如車、房）、保證（企業(yè)擔保及個人擔保）、信用（無任何擔保措施）；擔保方式越強，擔保措施越有力，可以享受到的貸款利率就會越低。

貸款10萬一年的利息是多少？

從現(xiàn)實來看，除了住房按揭貸款外，個人的貸款利率一般均會高于企業(yè)，所以我們分開來講： 企業(yè)一年期的貸款年利率，按照上述三個因素綜合，目前跨度在3.915%-12%之間（你沒看錯，最低的有低于基準利率的，不過一般只要上市企業(yè)本部，大型央企本部或者在銀行綜合效益極高的企業(yè)可以享受得到），現(xiàn)實中絕大部分企業(yè)的一年期的貸款利率在5%-10%之間，因為企業(yè)貸款10萬元一年的利息正常在5000元-10000元之間，這個金額并不算高。

個人一年期的貸款年利率，跨度會比企業(yè)大，目前普遍在4.35%-18.25%之間（4.35%為基準利率，較少人可以拿到，18.25%即日息萬分之五，信用卡的取現(xiàn)的利率就是這個數(shù)值），不過現(xiàn)實中大部分其實都在12%以內(nèi)，因此個人貸款10萬元，一年的利息跨度在4350元-18250元之間，但大部分在12000元以內(nèi)。

總結

一般來說，在銀行的貸款年利率最高的就是18.25%了，這主要是信用卡取現(xiàn)的利率，實際貸款中，一年期的貸款利率其實很少超過12%（即民間借貸中所謂的一分利），相比于民間借貸動不動就是2分利來說，銀行貸款可以說是當前社會上融資成本最低的渠道了，所以需要貸款的時候可以先嘗試走銀行渠道，不要輕易去涉及網(wǎng)貸，以免踏入深淵！