農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度也被稱為新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)，是我國根據(jù)農(nóng)民的收入情況，結(jié)合農(nóng)村實(shí)際，專門設(shè)立的針對(duì)農(nóng)民的養(yǎng)老保險(xiǎn)。

2014年，國家將新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度和城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，合并為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。統(tǒng)一城鄉(xiāng)標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一城鄉(xiāng)待遇。

參保條件

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的參保條件非常寬松，只要是16~59歲期間的城鄉(xiāng)居民，沒有參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，都可以參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。

即使我們參加了城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，后來又參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)以后，未來退休時(shí)能夠達(dá)到城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)退休條件，可以將城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶錢數(shù)并入城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶，并不會(huì)吃虧。

繳費(fèi)水平

正常來講，要想有一份穩(wěn)定的養(yǎng)老金待遇，應(yīng)當(dāng)按照自己的收入水平來繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)。一般應(yīng)當(dāng)按照本人收入的10%~20%進(jìn)行繳費(fèi)積累，而且積累足夠年限之后，未來才能有一份充足的養(yǎng)老金待遇。但是城鄉(xiāng)居民之間的收入差距巨大，因此我們把繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也設(shè)置的非常靈活。

最初，國家建議的檔次是從100元到2000元之間設(shè)置適當(dāng)檔次。各省市之間可以并不相同，比如寧夏是100元到3000元，河南是200元到5000元。山東是100元到5000元，青島市則是100元到12000元。

國家為了大家鼓勵(lì)和引導(dǎo)參保繳費(fèi)，會(huì)對(duì)個(gè)人繳費(fèi)進(jìn)行額外政府補(bǔ)貼。比如寧夏按照100元檔次繳費(fèi)，政府補(bǔ)貼30元，按照3000元檔次繳費(fèi)，政府補(bǔ)貼320元；河南按200元檔次繳費(fèi)，政府補(bǔ)貼30元；按1000元檔次繳費(fèi)，政府補(bǔ)貼120元；按5000元檔次繳費(fèi)，政府補(bǔ)貼340元。

對(duì)于低保家庭，會(huì)由國家為其代繳最低檔次的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)。

退休條件

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的退休條件是養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)繳費(fèi)滿15年，男女都是到達(dá)60歲即可享受養(yǎng)老金待遇。

養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限15年是最低條件，可以是30年也可以是40年。不過鑒于城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度剛剛建立沒有多久，國家規(guī)定到達(dá)退休年齡繳費(fèi)不足15年的，也允許補(bǔ)繳，但是累計(jì)繳費(fèi)不得超過15年。

個(gè)別地區(qū)正在實(shí)踐殘疾人55歲退休的規(guī)定。

待遇計(jì)算

城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金，是政府對(duì)符合待遇領(lǐng)取條件的人全額支付的政府補(bǔ)貼。為了鼓勵(lì)大家多繳多得；長繳多得，國家對(duì)繳費(fèi)年限15年以上的人群會(huì)有額外基礎(chǔ)養(yǎng)老金的增加。一般繳費(fèi)年限每增加一年，會(huì)增加基礎(chǔ)養(yǎng)老金的1%~2%或者1~10元。比如山東省增加1%，江西省增加2%，陜西省增加一元，黑龍江和遼寧省增加兩元，吉林省增加5元，青海省增加10元。

另外，國家還有對(duì)65歲以上老年人額外提升基礎(chǔ)養(yǎng)老金的政策，一般都是增加5~10元。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，和職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的計(jì)算方式一樣，都等于個(gè)人賬戶的累計(jì)余額除以退休年齡確定的計(jì)發(fā)月數(shù)。個(gè)人賬戶里的錢數(shù)，包括個(gè)人繳費(fèi)部分以及政府補(bǔ)貼部分和增加的利息。計(jì)發(fā)月數(shù)60歲退休都是139個(gè)月。也就是說如果退休時(shí)，個(gè)人賬戶有13,900元，每月就可以領(lǐng)取100元的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金。個(gè)人賬戶養(yǎng)老金的余額，萬一領(lǐng)取不完，參保人就去世了，相應(yīng)的余額可以有繼承人繼承，也就是說永不虧本。

但問題在于，目前城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)養(yǎng)老金的有關(guān)制度并不完善。黑龍江等一些地區(qū)的個(gè)人賬戶計(jì)息利率只有1.5%，我們個(gè)人理財(cái)存銀行都能得到3%~4%的收益率。這樣繳費(fèi)的話就太不劃算了，拉長到15~20年的一個(gè)時(shí)間段，貶值比較大。因此，國家也在推動(dòng)各地的城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)基金委托中央代為投資理財(cái)。2017年全國社保基金理事會(huì)代管的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資收益是5.23%。

每年繳納1000元，假設(shè)地方補(bǔ)貼120元，繳費(fèi)15年本金只有16,800元。算上利息如果能達(dá)到2萬元的話，在60歲退休的時(shí)候，每月個(gè)人賬戶養(yǎng)老金能夠領(lǐng)取144元。如果退休后當(dāng)?shù)氐幕A(chǔ)養(yǎng)老金是106元的話，每月只能領(lǐng)取250元的養(yǎng)老金待遇，一年待遇是3000元。

2018年全國農(nóng)民人均收入是14617元，這樣的養(yǎng)老金替代率只有20%左右。非常低，很難滿足生活。

如果我們能夠?qū)⒗U費(fèi)檔次提升成2000元，繳費(fèi)時(shí)間提升到30年的話，一年領(lǐng)取的養(yǎng)老金能達(dá)到8600多元。養(yǎng)老金替代率也能達(dá)到56%，這樣就能夠滿足基本生活了。