資料來源：中國銀行

夏天的“企業(yè)家精神”沒有資金。

校園貸款送到家

不需要擔(dān)保，手續(xù)簡單

當(dāng)天下款，利息低廉

.

這種看似從天上掉下陷阱的“好事”

你激動(dòng)嗎

近年來校園貸款

以便利性、低門檻等特點(diǎn)

一度風(fēng)靡校園

部分大學(xué)生消費(fèi)欲望很強(qiáng)

此外，銀行信用卡處理門檻比較高

校園貸款可以準(zhǔn)確滿足大學(xué)生的資金需求

但是在現(xiàn)實(shí)中極端事例的悲劇背后，

應(yīng)該引起我們對(duì)校園貸款的思考。

對(duì)于大學(xué)生來說，

校園貸款到底是“福音”還是“陷阱”

什么是“校園貸款”？

“校園貸款”是指在校大學(xué)生通過面向大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)貸款金融機(jī)構(gòu)和平臺(tái)在網(wǎng)絡(luò)上申請(qǐng)信用貸款的方式。

大致分為以下五種。

一是專門針對(duì)大學(xué)生的分期購物平臺(tái)。

二是P2P貸款平臺(tái)。

三是傳統(tǒng)電商平臺(tái)提供的信貸服務(wù)。

四是消費(fèi)金融公司。

五是民間放貸機(jī)構(gòu)和職業(yè)放貸人等。

校園消費(fèi)貸款平臺(tái)的風(fēng)控措施差別較大，個(gè)別平臺(tái)存在學(xué)生身份被冒用的風(fēng)險(xiǎn)。近年來，一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、貸款公司等利用大學(xué)生超前消費(fèi)需求、自我保護(hù)能力弱的特點(diǎn)向在校學(xué)生提供借貸服務(wù)，使得原本為解決在校學(xué)生生活學(xué)習(xí)困難的“校園貸”變成了“校園害”。

非法校園貸有何風(fēng)險(xiǎn)

月息0.99%

零利息零首付

這些誘人的字眼

都是真的嗎

校園貸的利率實(shí)際上門道多多，其往往以低利率的宣傳吸引學(xué)生，普遍月利率在0.99%至2.38%之間。

某網(wǎng)貸平臺(tái)校園貸頁面每月還款計(jì)劃表顯示：借款本金10000元，期限為12期，月利息為0.99%，每月本息需還款932.33元。而實(shí)際上平臺(tái)記貸采用的是等額本息法，即還款本金應(yīng)隨著還款逐漸遞減，而平臺(tái)每月利息都以原始借款10000元計(jì)算，已經(jīng)還款部分也被納入計(jì)息范圍，間接增多利息。換句話說，按平臺(tái)每月償還本息932.33元推算，該平臺(tái)實(shí)際月息應(yīng)為1.77%，實(shí)際利率超過20%。

非法的校園貸還有種類繁多的收費(fèi)項(xiàng)目，借由這些收費(fèi)項(xiàng)目，給借款者放貸時(shí)會(huì)從本金先扣除一部分錢，這部分錢就叫做“砍頭息”。

某校園貸在總額為10000元的借貸項(xiàng)目實(shí)施中，平臺(tái)會(huì)預(yù)先扣除掉20%的咨詢費(fèi)，借款實(shí)際到賬只有8000元，被扣掉的2000元依然要計(jì)費(fèi)。無逾期，咨詢費(fèi)順利返還，貸款實(shí)際年利率為32.28%。有逾期，咨詢費(fèi)不得返還，貸款實(shí)際年利率為66.96%。

法律規(guī)定的銀行貸款基準(zhǔn)利率為4.35%。年利率24%或以下，法律給予保護(hù)。年利率24%至36%之間屬于自然債務(wù)，法律不給予強(qiáng)制保護(hù)。年利率36%以上借貸款合同無效。而上例中校園貸實(shí)際利率竟然比銀行基準(zhǔn)利率15倍還多。

貸款逾期會(huì)發(fā)生什么呢

貸款到期還不上

高額罰息利滾利

坑你沒商量

發(fā)生逾期時(shí)，每天按未還金額的一定比例收取逾期金，違約金收費(fèi)比例為0.05%或1%。少數(shù)小貸公司的罰息每天高達(dá)借款金額的7%~8%。若罰款5000元，逾期一個(gè)月未還，按7%的罰息計(jì)算，一個(gè)月后欠款將會(huì)高達(dá)3萬多。

一旦逾期，罰息以復(fù)利計(jì)算，利滾利，如果再陷入多個(gè)平臺(tái)借款，以東墻補(bǔ)西墻，負(fù)債將更加嚴(yán)峻。因此不難理解為什么有些大學(xué)生會(huì)由一開始的負(fù)債幾千演變成幾十萬上千萬。

催款十步曲

1.給貸款學(xué)生發(fā)逾期通知

2.單獨(dú)發(fā)短信

3.單獨(dú)打電話

4.聯(lián)系貸款學(xué)生室友

5.聯(lián)系學(xué)生父母

6.再次聯(lián)系警告學(xué)生本人

7.發(fā)送律師函

8.去學(xué)校找學(xué)生

9.在學(xué)校公共場合貼學(xué)生欠款大字報(bào)

10.群發(fā)短信給學(xué)生所有親朋好友

非法校園貸的催收手段層出不窮

一旦逾期，催款就是“全方位”的

在此前的案例報(bào)道中

每當(dāng)學(xué)生貸款還不上時(shí)

網(wǎng)貸平臺(tái)并不會(huì)通過正當(dāng)途徑追款

而是采用給父母、親友、老師群發(fā)短信

在校園里貼大字報(bào)

安排人員上門堵截等威脅恐嚇的手段

向?qū)W生催款逼債

如何識(shí)別非法校園貸

放貸者一般會(huì)把借貸這件事包裝得非常美好，他們會(huì)通過發(fā)傳單、貼小廣告、網(wǎng)上傳播等形式宣傳自己。諸如“助你實(shí)現(xiàn)夢想”“投資自己”“零元購手機(jī)”等都是他們騙人的手段。除了變相地宣傳自己，放貸者還給大學(xué)生設(shè)置了很多圈套，接下來幾種，大家都可以引起注意：

1.代辦信用卡

放貸者宣稱自己有銀行內(nèi)部渠道，可以包辦信用卡，并從中抽取30%的手續(xù)費(fèi)。2萬元額度的卡，他們一次性能抽取6000元的手續(xù)費(fèi)。

2.打假借條

對(duì)于借錢應(yīng)急的學(xué)生，放貸者會(huì)忽悠想借2000元的學(xué)生開4000元的借條，聲稱自己需要保障，學(xué)生到時(shí)候只還2000元加利息就可以了，然而這其實(shí)是圈套。

3.簽假合同

放貸者通過零元購手機(jī)、兼職等借口，拿走學(xué)生的身份證，然后以學(xué)生的名義簽訂一系列貸款或分期協(xié)議。

4.連環(huán)貸

放貸者將還不起貸款的學(xué)生困在一個(gè)地方，讓其打電話叫朋友來，然后讓其朋友幫還貸款。如果朋友沒有能力幫忙，放貸者就強(qiáng)制該學(xué)生的朋友在網(wǎng)上貸款還私貸。

5.收徒弟、帶人上岸

放貸者騙學(xué)生自己是個(gè)創(chuàng)業(yè)組織，讓學(xué)生幫忙發(fā)校園貸的傳單并讓學(xué)生加入。但事實(shí)上他們是在發(fā)展下線，讓學(xué)生幫忙找目標(biāo)，并從中抽取巨額分成。

6.美容貸

放貸者通過掃碼送小禮品或免費(fèi)美容咨詢等方式，將學(xué)生忽悠到整形醫(yī)院。隨后免費(fèi)美容咨詢變手術(shù)，放貸者會(huì)“貼心”地告訴學(xué)生沒錢可以貸款。一旦學(xué)生掉入他們的圈套，噩夢就開始了。放貸者在10分鐘內(nèi)可以放款3.5萬元，利息近5000元，而貸款將直接打到美容院賬上。

大學(xué)生如何科學(xué)面對(duì)校園貸

1.被騙后及時(shí)收集證據(jù)并報(bào)警

《中華人民共和國刑法》第二百六十六條規(guī)定：“詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑。”

一旦被騙，不要隱瞞，立刻告訴家長及相關(guān)老師，發(fā)現(xiàn)的越早，你被騙的錢追回的可能性就越大。保持清醒的頭腦，配合警方人員調(diào)查，沉著冷靜。

2.謹(jǐn)慎使用個(gè)人身份信息

非法校園貸還經(jīng)常出現(xiàn)身份借用等套現(xiàn)欺詐現(xiàn)象，不少大學(xué)生莫名其妙被貸款而欠下巨債。因此，要謹(jǐn)慎使用個(gè)人身份信息，尤其不要替陌生人擔(dān)保，避免承擔(dān)不必要的法律責(zé)任。

3.樹立正確消費(fèi)觀

作為當(dāng)代大學(xué)生要學(xué)會(huì)理性消費(fèi)，合理支配自己的生活費(fèi)用，切忌盲目攀比。我們應(yīng)該謹(jǐn)記和倡導(dǎo)勤儉節(jié)約的優(yōu)良美德，不要超前消費(fèi)、過渡消費(fèi)和錯(cuò)誤消費(fèi)，要樹立合理消費(fèi)、科學(xué)消費(fèi)等正確的消費(fèi)觀念。

4.尋求可靠的幫助

大學(xué)生上學(xué)遇到經(jīng)濟(jì)困難時(shí)應(yīng)及時(shí)找學(xué)校資助部門，或者尋找輔導(dǎo)員訴說你的困難，通過老師或?qū)W校尋求幫助。

勿讓蠅頭小利蒙蔽了雙眼

勿讓一時(shí)的欲望沖昏了頭腦

勿讓詐騙短信和電話亂了方寸

任何情況

請(qǐng)三思而后行

來源：共青團(tuán)中央