5月6日，廣東六家“一行兩會”金融監(jiān)管機構聯(lián)合發(fā)布通知，就《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務試點實施細則（征求意見稿）》 (《細則》)公開征求意見。

六家“一行兩局”金融監(jiān)管機構分別是人民銀行廣州分行、人民銀行深圳市中心支行、廣東銀保監(jiān)局、深圳銀保監(jiān)局、廣東證監(jiān)局、深圳證監(jiān)局，根據(jù)授權共同開展“跨境理財通”大灣區(qū)內地業(yè)務試點監(jiān)管工作。

上述六家機構在起草說明中稱，粵港澳大灣區(qū)經(jīng)貿往來密切、人員交流頻繁，居民個人在區(qū)內跨境工作生活非常普遍，對跨境理財存在較大需求。一方面，港澳地區(qū)個人希望購買內地銀行的理財產(chǎn)品，進一步拓寬到內地投資的渠道；另一方面，內地居民希望購買港澳銀行的投資產(chǎn)品，實現(xiàn)個人資產(chǎn)配置多元化。

“北向通”跨境資金凈流入額上限和“南向通”跨境資金凈流出額上限均不超過“跨境理財通”業(yè)務試點總額度。目前，“跨境理財通”業(yè)務試點總額度暫定為1500億元人民幣。另外，“跨境理財通”業(yè)務試點對單個投資者實行額度管理，投資額度為100萬元。

值得注意的是，港澳投資者可以購買內地銀行非保本凈值化理財產(chǎn)品，但現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品除外。

誰可以投資“跨境理財通”

對于投資人，《細則》參考合格投資者制度，明確內地投資者應滿足的相關準入要求。

對于“南向通”業(yè)務，內地投資者需滿足以下條件：（一）具有完全民事行為能力；（二）具有粵港澳大灣區(qū)內地9市戶籍或在粵港澳大灣區(qū)內地9市連續(xù)繳納社保或個人所得稅滿5年；（三）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足最近3個月家庭金融凈資產(chǎn)月末余額不低于100萬元人民幣，或者最近3個月家庭金融資產(chǎn)月末余額不低于200萬元人民幣。

開展“北向通”業(yè)務的港澳投資者應符合港澳金融管理部門規(guī)定的相關要求。港澳投資者業(yè)務資格由港澳合作銀行進行核實。

可以購買哪些投資品

《細則》明確了投資產(chǎn)品范圍。

其中，“北向通”投資產(chǎn)品范圍包括：（一）內地理財公司（包括銀行理財子公司和外方控股的合資理財公司）按照理財業(yè)務相關管理辦法發(fā)行，并經(jīng)發(fā)行人和內地代銷銀行評定為“一級”至“三級”風險的非保本凈值化理財產(chǎn)品（現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品除外）；（二）經(jīng)內地公募基金管理人和內地代銷銀行評定為“R1”至“R3”風險的公開募集證券投資基金。

“南向通”業(yè)務可購買的投資產(chǎn)品由港澳管理部門規(guī)定，詳情請參考港澳金融管理部門頒布的細則。

哪些銀行有資格開展業(yè)務

《細則》要求，內地代銷銀行和內地合作銀行應滿足以下條件：（一）在粵港澳大灣區(qū)內地9市注冊法人銀行或設立分支機構；（二）具備3年以上開展跨境人民幣結算業(yè)務的經(jīng)驗；（三）已建立開展“跨境理財通”業(yè)務的內控制度、操作規(guī)程、賬戶管理和風險控制措施，確保具備從事“跨境理財通”業(yè)務及其風險管理需要的專業(yè)人員、業(yè)務處理系統(tǒng)、會計核算系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)等人力、物力資源；（四）建立“跨境理財通”投資者權益保護及投訴糾紛解決相關機制；（五）具有資金跨境流動額度控制和確保資金閉環(huán)匯劃的技術條件，內地代銷銀行還需具備確保資金封閉管理的技術條件，能確保所代銷“北向通”投資產(chǎn)品符合金融管理部門相關要求。無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大事件，或者相關違法違規(guī)及內部管理問題已整改到位并經(jīng)金融管理部門認可。

發(fā)生糾紛如何解決

《細則》要求，港澳投資者與內地代銷銀行發(fā)生糾紛爭議時，可以通過以下途徑解決：（1）與內地代銷銀行協(xié)商和解；（2）請求內地金融消費者、投資者保護等金融糾紛調解組織調解；（3）根據(jù)業(yè)務環(huán)節(jié)發(fā)生地原則，向內地代銷銀行所在地有關金融管理部門反映。對于涉及粵港澳大灣區(qū)內地城市以外的內地理財公司、公募基金管理人等機構相關業(yè)務環(huán)節(jié)問題的投訴，由大灣區(qū)金融管理部門轉交產(chǎn)品發(fā)行方所在地金融管理部門處理；（4）根據(jù)與內地代銷銀行達成的協(xié)議提請仲裁機構仲裁或向有關人民法院提起訴訟。

以下為《細則》全文

粵港澳大灣區(qū)“跨境理財通”業(yè)務試點實施細則（征求意見稿）

第一章 總 則

第一條 （試點依據(jù)）為貫徹落實《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》，支持粵港澳大灣區(qū)建設，深化粵港澳金融合作，根據(jù)《金融支持粵港澳大灣區(qū)建設的意見》、《中國人民銀行 香港金融管理局 澳門金融管理局關于在粵港澳大灣區(qū)開展“跨境理財通”業(yè)務試點的聯(lián)合公告》和有關法律法規(guī)，制定本實施細則，明確“跨境理財通”大灣區(qū)內地業(yè)務試點相關要求。

第二條 （業(yè)務定義） “跨境理財通”業(yè)務指粵港澳大灣區(qū)內地和港澳投資者通過區(qū)內銀行體系建立的閉環(huán)式資金管道，跨境投資對方銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品或理財產(chǎn)品（以下統(tǒng)稱“投資產(chǎn)品”）?！翱缇忱碡斖ā狈譃椤氨毕蛲ā焙汀澳舷蛲ā?。其中，“北向通”指港澳投資者在粵港澳大灣區(qū)內地代銷銀行開立個人投資賬戶，通過閉環(huán)式資金管道匯入資金購買內地代銷銀行銷售的投資產(chǎn)品；“南向通”指粵港澳大灣區(qū)內地投資者在港澳銷售銀行開立個人投資賬戶，通過閉環(huán)式資金管道匯出資金購買港澳銷售銀行銷售的投資產(chǎn)品。

第三條 （名詞釋義）本細則所稱“內地代銷銀行”是指代理銷售“北向通”投資產(chǎn)品的粵港澳大灣區(qū)內地銀行業(yè)金融機構；“港澳合作銀行”是指與內地代銷銀行合作開展“北向通”業(yè)務、為港澳投資者開立“北向通”匯款賬戶并進行資金匯劃的港澳地區(qū)銀行業(yè)金融機構；“港澳銷售銀行”是指銷售“南向通”投資產(chǎn)品的港澳地區(qū)銀行業(yè)金融機構；“內地合作銀行”是指與港澳銷售銀行合作開展“南向通”業(yè)務、為內地投資者開立“南向通”匯款賬戶并進行資金匯劃的粵港澳大灣區(qū)內地銀行業(yè)金融機構?！案郯耐顿Y者”是指符合“北向通”業(yè)務試點條件的港澳地區(qū)居民個人，“內地投資者”是指符合“南向通”業(yè)務試點條件的粵港澳大灣區(qū)內地居民個人。

第四條 （管理原則）“跨境理財通”業(yè)務試點按照“業(yè)務環(huán)節(jié)發(fā)生地管理”原則，遵循粵港澳三地賬戶、資金、投資產(chǎn)品銷售與管理的相關法律法規(guī)。

第五條 （監(jiān)管合作安排）中國人民銀行與中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局、香港金融管理局、香港證券及期貨事務監(jiān)察委員會、澳門金融管理局簽訂監(jiān)管合作備忘錄，建立健全監(jiān)管合作安排和聯(lián)絡協(xié)商機制，建立公平交易秩序，保護投資者權益。中國人民銀行廣州分行、深圳市中心支行根據(jù)中國人民銀行總行授權，廣東銀保監(jiān)局、深圳銀保監(jiān)局根據(jù)銀保監(jiān)會授權，廣東證監(jiān)局、深圳證監(jiān)局根據(jù)證監(jiān)會授權共同開展“跨境理財通”大灣區(qū)內地業(yè)務試點監(jiān)管工作。

第六條 （三反要求）內地代銷銀行和內地合作銀行應當按照《中華人民共和國反洗錢法》和中國人民銀行有關規(guī)定，切實履行反洗錢、反恐怖融資、反逃稅義務。

第七條 （合作模式）內地代銷銀行和內地合作銀行應與經(jīng)港澳金融管理部門確定納入試點范圍的港澳銷售銀行和港澳合作銀行通過協(xié)商開展合作，簽署“跨境理財通”試點業(yè)務合作協(xié)議，明確各方責任義務，就銷售人員管理、產(chǎn)品信息及銷售要求培訓、數(shù)據(jù)信息共享和定期核對、落實反洗錢和反恐怖融資各項工作要求等達成共識，為投資者提供“北向通”和“南向通”金融服務。

第八條 （投資者教育）內地代銷銀行和內地合作銀行應加強投資者金融知識教育，在開展“跨境理財通”業(yè)務時宣傳“賣者盡責、買者自負”理念。

第九條 （資金來源）內地投資者和港澳投資者應使用自有資金購買投資產(chǎn)品，不得募集他人資金或使用其他非自有資金進行投資。

第十條 （真實性審核）內地代銷銀行和內地合作銀行開展“跨境理財通”業(yè)務試點時，應當按照“了解你的客戶”、“了解你的業(yè)務”和“盡職審查”展業(yè)三原則，切實做好資格審核和資金來源真實性審核。

第十一條 （資金兌換和跨境匯劃）“跨境理財通”業(yè)務試點使用人民幣進行跨境結算，資金兌換在離岸市場完成?！氨毕蛲ā焙汀澳舷蛲ā辟Y金跨境匯劃均通過人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）辦理。

第二章 業(yè)務資格

第十二條 （銀行展業(yè)條件）內地代銷銀行和內地合作銀行應滿足以下條件：

（一）在粵港澳大灣區(qū)內地9市注冊法人銀行或設立分支機構；

（二）具備3年以上開展跨境人民幣結算業(yè)務的經(jīng)驗；

（三）已建立開展“跨境理財通”業(yè)務的內控制度、操作規(guī)程、賬戶管理和風險控制措施，確保具備從事“跨境理財通”業(yè)務及其風險管理需要的專業(yè)人員、業(yè)務處理系統(tǒng)、會計核算系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)等人力、物力資源；

（四）建立“跨境理財通”投資者權益保護及投訴糾紛解決相關機制；

（五）具有資金跨境流動額度控制和確保資金閉環(huán)匯劃的技術條件，內地代銷銀行還需具備確保資金封閉管理的技術條件，能確保所代銷“北向通”投資產(chǎn)品符合金融管理部門相關要求。

無嚴重違法違規(guī)行為和因內部管理問題導致的重大事件，或者相關違法違規(guī)及內部管理問題已整改到位并經(jīng)金融管理部門認可。

第十三條 （業(yè)務報備）內地代銷銀行和內地合作銀行應根據(jù)所在地副省級以上人民銀行分支機構要求，完善相關業(yè)務系統(tǒng)，滿足“跨境理財通”資金閉環(huán)匯劃和封閉管理要求，并在所在地副省級以上人民銀行分支機構指導下，對“跨境理財通”業(yè)務系統(tǒng)準備情況進行測試評估。

內地代銷銀行和內地合作銀行評估完成后，應向所在地副省級以上人民銀行分支機構、銀保監(jiān)局、證監(jiān)局報備以下材料（具體報備流程參照操作指引）：

（一）“跨境理財通”業(yè)務的內控制度和操作規(guī)程；

（二）“跨境理財通”資金閉環(huán)匯劃和封閉管理等系統(tǒng)的測試評估報告；

（三）“跨境理財通”業(yè)務洗錢和恐怖融資風險評估報告以及相應后續(xù)風險控制措施；

（四）投資者權益保護實施方案；

（五）選定的港澳合作銀行、港澳銷售銀行及合作協(xié)議簽署情況；

（六）金融管理部門要求提供的其他材料。

中國人民銀行廣州分行、深圳市中心支行通過其官方網(wǎng)站及時公布經(jīng)報備的內地代銷銀行和內地合作銀行名單。

第十四條 （業(yè)務退出）內地代銷銀行和內地合作銀行退出“跨境理財通”業(yè)務試點應制定退出計劃，對現(xiàn)有投資者的資產(chǎn)和資金作出合理安排并進行報備，報備流程參照操作指引。

第十五條 （港澳投資者條件）開展“北向通”業(yè)務的港澳投資者應符合港澳金融管理部門規(guī)定的相關要求。港澳投資者業(yè)務資格由港澳合作銀行進行核實。

第十六條 （內地投資者條件）開展“南向通”業(yè)務的內地投資者需滿足以下條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有粵港澳大灣區(qū)內地9市戶籍或在粵港澳大灣區(qū)內地9市連續(xù)繳納社保或個人所得稅滿5年；

（三）具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足最近3個月家庭金融凈資產(chǎn)月末余額不低于100萬元人民幣，或者最近3個月家庭金融資產(chǎn)月末余額不低于200萬元人民幣。

內地合作銀行應切實落實對內地投資者業(yè)務資格和資金來源的審核責任，確保內地投資者使用自有資金購買投資產(chǎn)品，不存在募集他人資金或使用其他非自有資金進行投資等行為。

第三章 “北向通”業(yè)務

第十七條 （業(yè)務協(xié)議）在港澳合作銀行確認港澳投資者資格之后，內地代銷銀行應在其營業(yè)場所或通過線上渠道與港澳投資者簽訂“北向通”業(yè)務協(xié)議，明確業(yè)務操作流程和各自權利、義務，向港澳投資者充分披露信息和揭示風險。

第十八條 （賬戶開立）內地代銷銀行可按現(xiàn)行制度規(guī)定為港澳投資者新開立個人人民幣銀行賬戶，或使用其指定的已有個人人民幣銀行賬戶，作為“北向通”投資戶，用于購買“北向通”投資產(chǎn)品。港澳投資者只能選擇一家港澳合作銀行及與其簽署合作協(xié)議的內地代銷銀行辦理“北向通”業(yè)務。內地代銷銀行應通過人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)（RCPMIS），確認港澳投資者未在其他內地代銷銀行辦理“北向通”業(yè)務。

第十九條 （資金閉環(huán)匯劃）內地代銷銀行應將“北向通”投資戶與港澳投資者在港澳合作銀行指定的“北向通”匯款戶進行信息核對，確保投資戶與匯款戶為同一開戶人。內地代銷銀行應在投資戶與匯款戶間建立資金閉環(huán)匯劃關系，確保匯款戶是投資戶內“北向通”資金來源的唯一賬戶和“北向通”資金原路匯回的唯一賬戶?！氨毕蛲ā辟Y金是指港澳投資者從匯款戶匯入的投資本金、活期孳息和因購買“北向通”投資產(chǎn)品到期或贖回后所得本金和收益。

第二十條 （資金封閉管理）內地代銷銀行應采取有效措施，對跨境匯入投資戶內的“北向通”資金進行封閉或專戶管理，確?！氨毕蛲ā辟Y金僅限于購買內地代銷銀行銷售“北向通”投資產(chǎn)品。港澳投資者購買的“北向通”投資產(chǎn)品到期或贖回后所得本金和收益應原路返回投資戶并進行封閉或專戶管理。

第二十一條 （業(yè)務報文）內地代銷銀行和港澳合作銀行為港澳投資者辦理“北向通”資金匯劃時，應使用CIPS111報文，業(yè)務種類選擇“跨境理財通-北向通（WMCN）”。

第二十二條 （“北向通”投資產(chǎn)品）“北向通”投資產(chǎn)品范圍包括：

（一）內地理財公司（包括銀行理財子公司和外方控股的合資理財公司）按照理財業(yè)務相關管理辦法發(fā)行，并經(jīng)發(fā)行人和內地代銷銀行評定為“一級”至“三級”風險的非保本凈值化理財產(chǎn)品（現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品除外）；

（二）經(jīng)內地公募基金管理人和內地代銷銀行評定為“R1”至“R3”風險的公開募集證券投資基金。

第二十三條 （盡職審查）內地代銷銀行應對向港澳投資者銷售的“北向通”投資產(chǎn)品進行盡職審查，全面了解投資產(chǎn)品的性質及風險，按現(xiàn)行相關金融管理部門要求評估投資產(chǎn)品風險級別，對向港澳投資者銷售的“北向通”投資產(chǎn)品的風險評估標準應與經(jīng)其他途徑銷售的同一產(chǎn)品保持一致。

第二十四條 （配套服務）內地代銷銀行可根據(jù)已簽訂“北向通”業(yè)務協(xié)議并開立投資戶的港澳投資者的要求，在其營業(yè)場所或通過線上渠道提供查詢和購買投資產(chǎn)品的服務。

第二十五條 （投資者適當性管理）內地代銷銀行應按照相關金融管理部門要求做好銷售管理，加強投資者適當性管理，做好投資者風險承受能力評估，做好投資者風險和投資產(chǎn)品風險匹配，履行信息保密義務等。面向港澳投資者與面向內地投資者的風險承受能力評估標準應保持一致。

內地代銷銀行要向港澳投資者充分披露信息和揭示風險，不得宣傳或承諾保本保收益，不得誤導投資者購買與其風險承受能力不相匹配的投資產(chǎn)品。

第二十六條 （銷售管理）內地代銷銀行可通過線上渠道對相關產(chǎn)品進行咨詢、解釋，但不得前往港澳開展關于“跨境理財通”的實質性銷售行為。

第二十七條 （宣傳銷售文本）“北向通”投資產(chǎn)品宣傳銷售文本應按照投資產(chǎn)品宣傳銷售相關管理規(guī)定制作，文本內容應當客觀、真實、準確反映投資產(chǎn)品的信息，不得宣傳投資產(chǎn)品預期收益率。

第二十八條 （資金使用）投資戶內“北向通”資金及所購買的投資產(chǎn)品不得用作質押、保證等擔保用途。

第二十九條 （協(xié)議終止）港澳投資者若需終止與原內地代銷銀行的“北向通”業(yè)務協(xié)議，應將“北向通”投資產(chǎn)品全部贖回，并將資金從投資戶原路匯回匯款戶，然后解除匯款戶和投資戶的資金閉環(huán)匯劃關系。

第三十條 （內地代銷銀行更換）港澳投資者若需更換辦理“北向通”業(yè)務的內地代銷銀行，應按前述規(guī)定終止在原內地代銷銀行的業(yè)務協(xié)議并解除匯款戶和投資戶的資金閉環(huán)匯劃關系。

第四章 “南向通”業(yè)務

第三十一條 （業(yè)務協(xié)議）內地合作銀行應按本細則第十六條所列標準，落實對內地投資者業(yè)務資格的審核責任。對于審核通過的，及時向港澳銷售銀行反饋，并指引通過審核的內地投資者與港澳銷售銀行簽訂“南向通”業(yè)務協(xié)議。內地投資者只能選擇一家內地合作銀行及與其簽署合作協(xié)議的港澳銷售銀行辦理“南向通”業(yè)務。內地合作銀行應通過人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)（RCPMIS），確認內地投資者未在其他內地合作銀行辦理“南向通”業(yè)務。

第三十二條 （賬戶開立）內地合作銀行可按現(xiàn)行制度規(guī)定為內地投資者新開立個人人民幣I類銀行賬戶，或使用其指定的已有個人人民幣I類銀行賬戶作為“南向通”匯款戶，用于“南向通”資金匯劃。內地合作銀行應指引內地投資者按照港澳金融管理部門相關要求，在港澳銷售銀行新開立一個“南向通”投資戶，專門用于購買港澳銷售銀行銷售的投資產(chǎn)品。內地合作銀行可代理港澳銷售銀行開戶見證，為合資格的內地投資者提供“南向通”投資戶見證開戶服務。

第三十三條 （資金閉環(huán)匯劃）內地合作銀行在收到港澳銷售銀行提供的投資戶開戶信息之后，應對內地投資者指定的“南向通”匯款戶與投資戶的信息進行核對，確保匯款戶與投資戶為同一開戶人。內地合作銀行應與港澳銷售銀行約定，在投資戶與匯款戶間建立資金閉環(huán)匯劃關系，確保匯款戶是投資戶“南向通”資金來源的唯一賬戶和“南向通”資金原路匯回的唯一賬戶，“南向通”資金僅限于購買港澳代銷銀行銷售“南向通”投資產(chǎn)品。“南向通”資金是指內地投資者從匯款戶匯出的投資本金、孳息和因購買“南向通”投資產(chǎn)品到期或贖回后所得本金和收益。

第三十四條 （業(yè)務報文）內地合作銀行與港澳銷售銀行為內地投資者辦理“南向通”資金匯劃時，應使用CIPS111報文，業(yè)務種類選擇“跨境理財通-南向通（WMCS）”。

第三十五條 （業(yè)務提示）內地合作銀行應提示內地投資者，在開展“南向通”業(yè)務時應當了解港澳投資產(chǎn)品市場交易的業(yè)務規(guī)則與流程，結合自身風險偏好確定投資目標，客觀評估自身風險承受能力。

第三十六條 （宣傳銷售）內地合作銀行應提示港澳銷售銀行，可通過線上渠道對相關產(chǎn)品進行咨詢、解釋，但不得前往內地開展關于“跨境理財通”的實質性銷售行為。

第三十七條 （資金使用）內地合作銀行應明確告知內地投資者，通過“南向通”業(yè)務匯出資金及所購買的投資產(chǎn)品不得用作質押、保證等擔保用途。

第三十八條 （協(xié)議終止）內地合作銀行應明確告知內地投資者，若需終止“南向通”業(yè)務協(xié)議，應將“南向通”投資產(chǎn)品全部贖回，并將資金從投資戶原路匯回匯款戶，然后解除匯款戶和投資戶的資金閉環(huán)匯劃關系。

第三十九條 （港澳銷售銀行更換）內地投資者若需更換辦理“南向通”業(yè)務的港澳銷售銀行，應按前述規(guī)定終止在原港澳銷售銀行的業(yè)務協(xié)議并解除匯款戶和投資戶的資金閉環(huán)匯劃關系。

第四十條 （“南向通”投資產(chǎn)品）“南向通”業(yè)務可購買的投資產(chǎn)品由港澳管理部門規(guī)定，詳情請參考港澳金融管理部門頒布的細則。

第五章 額度管理

第四十一條 （額度管理）“北向通”跨境資金凈流入額上限和“南向通”跨境資金凈流出額上限均不超過 “跨境理財通”業(yè)務試點總額度。目前，“跨境理財通”業(yè)務試點總額度暫定為1500億元人民幣。

第四十二條 （額度使用計算）“北向通”資金凈流入額和“南向通”資金凈流出額的計算公式為：

“北向通”資金凈流入額=“北向通”資金累計流入額-“北向通”資金累計流出額；

“南向通”資金凈流出額=“南向通”資金累計流出額-“南向通”資金累計流入額。

第四十三條 （額度使用公布）中國人民銀行廣州分行和深圳市中心支行每個工作日通過官方網(wǎng)站公布“跨境理財通”額度使用情況。

第四十四條 （額度使用管理）內地代銷銀行在辦理“北向通”資金匯入、內地合作銀行在辦理“南向通”資金匯出前，必須查詢“跨境理財通”額度使用情況，確?！氨毕蛲ā辟Y金凈流入額和“南向通”資金凈流出額不超出上限。

第四十五條 （額度上限管理）當“北向通”跨境資金凈流入達到上限時，內地代銷銀行僅可辦理“北向通”資金跨境匯出，不得辦理“北向通”資金跨境匯入業(yè)務。當“南向通”資金跨境凈流出達到上限時，內地合作銀行僅可辦理“南向通”資金跨境匯入，不得辦理“南向通”資金跨境匯出業(yè)務。

第四十六條 （單個投資者額度）“跨境理財通”業(yè)務試點對單個投資者實行額度管理，投資額度為100萬元人民幣。

“北向通”個人資金凈匯入額=“北向通”資金累計匯入額-“北向通”資金累計匯出額；

“南向通”個人資金凈匯出額=“南向通”資金累計匯出額-“南向通”資金累計匯入額。

內地代銷銀行和內地合作銀行應確保單個投資者“北向通”和“南向通”資金凈匯入（出）額不超出投資額度。

第四十七條 （額度調整）中國人民銀行將根據(jù)跨境資金流動形勢，對“跨境理財通”業(yè)務試點總額度和單個投資者投資額度進行調整，并及時通過中國人民銀行廣州分行、深圳市中心支行官方網(wǎng)站公布。

第四十八條 （額度豁免）內地代銷銀行接受港澳投資者匯入“北向通”資金，不納入港澳居民個人向內地同名銀行賬戶匯入?yún)R款每人每天最高限額管理。

內地代銷銀行接受港澳投資者匯入、匯出“北向通”資金不納入個人人民幣II類銀行賬戶與非綁定賬戶日累計量、年累計量限額管理。

第四十九條 （額度管理合作）內地代銷銀行、內地合作銀行應與港澳銷售銀行、港澳合作銀行密切配合，共同建立“跨境理財通”業(yè)務動態(tài)監(jiān)測協(xié)作機制，確保“跨境理財通”業(yè)務試點在總額度和單個投資者投資額度范圍內開展。

第六章 投資者保護

第五十條 （投資者保護機制）“跨境理財通”業(yè)務投資者保護工作，應按業(yè)務環(huán)節(jié)發(fā)生地原則，分別遵循內地和港澳有關法律制度，由業(yè)務環(huán)節(jié)發(fā)生地金融管理部門負責。內地金融管理部門與香港、澳門金融管理部門協(xié)商開展投資者保護監(jiān)管合作，共同做好粵港澳大灣區(qū)跨境理財通投資者保護工作。

第五十一條 （投資者保護原則）內地金融管理部門堅持公平、公開、公正、平等原則，依法保護港澳投資者在“北向通”交易中的各項合法權益。

第五十二條 （港澳投資者權利）港澳投資者在購買大灣區(qū)跨境理財通產(chǎn)品時，受有關法律法規(guī)保護，享有與內地投資者同等的權利，同時應當履行內地相關法律法規(guī)規(guī)定的義務。

第五十三條 （主體責任）內地代銷銀行和投資產(chǎn)品發(fā)行人應當遵循自愿、平等、公平、誠實信用的原則，依法、合規(guī)向港澳投資者提供服務，切實履行港澳投資者權益保護的主體責任。

內地代銷銀行應加強對港澳投資者的宣傳教育工作，制定并落實針對港澳投資者的產(chǎn)品銷售和服務方案。

第五十四條 （業(yè)務推介）內地代銷銀行、內地合作銀行、港澳銷售銀行、港澳合作銀行開展對“北向通”、“南向通”投資者及潛在投資者的產(chǎn)品業(yè)務推介時，在業(yè)務推介內容、方式和渠道上，應按業(yè)務環(huán)節(jié)發(fā)生地原則遵守內地與港澳金融管理部門的相關規(guī)定。

第五十五條 （投資者信息保密）內地代銷銀行應按有關規(guī)定妥善保存投資產(chǎn)品銷售過程中涉及的投資者風險承受能力評估、錄音錄像等相關資料，并依法履行投資者信息保密義務。

第五十六條 （風險評估動態(tài)調整）“北向通”投資產(chǎn)品風險等級應按照投資產(chǎn)品風險評級相關管理規(guī)定進行動態(tài)評估調整，對不再適合作為“北向通”投資產(chǎn)品的，內地代銷銀行應當停止向港澳投資者銷售；對已持有相關產(chǎn)品的港澳投資者，內地代銷銀行及港澳合作銀行應當及時告知相關信息，由投資者自行選擇持有或者贖回。

第五十七條 （糾紛處理）港澳投資者與內地代銷銀行發(fā)生糾紛爭議時，可以通過以下途徑解決：

（1）與內地代銷銀行協(xié)商和解；

（2）請求內地金融消費者、投資者保護等金融糾紛調解組織調解；

（3）根據(jù)業(yè)務環(huán)節(jié)發(fā)生地原則，向內地代銷銀行所在地有關金融管理部門反映。對于涉及粵港澳大灣區(qū)內地城市以外的內地理財公司、公募基金管理人等機構相關業(yè)務環(huán)節(jié)問題的投訴，由大灣區(qū)金融管理部門轉交產(chǎn)品發(fā)行方所在地金融管理部門處理；

（4）根據(jù)與內地代銷銀行達成的協(xié)議提請仲裁機構仲裁或向有關人民法院提起訴訟。

第五十八條 （投訴處理）內地代銷銀行應當建立完備的消費者保護機制，設立專門的投訴處理機制，完善投訴處理流程，及時、有效處理與港澳投資者的糾紛爭議。

內地代銷銀行應當為港澳投資者提供糾紛化解措施，向港澳投資者清晰說明糾紛投訴的方式與渠道，其中至少應包括線上渠道，并提供方便的糾紛處理進程查詢方式。

第七章 信息報送和監(jiān)督管理

第五十九條 （信息報送）內地代銷銀行和內地合作銀行應按規(guī)定及時、準確、完整地向人民幣跨境收付信息管理系統(tǒng)（RCPMIS）報送“跨境理財通”業(yè)務試點的賬戶信息、跨境收支信息和持倉信息，按要求向金融管理部門報送“跨境理財通”業(yè)務開展情況。

投資產(chǎn)品發(fā)行方（包括內地理財公司、公募基金管理人等）應按資管新規(guī)要求，及時向中國人民銀行報送“北向通”投資產(chǎn)品基本信息和起始募集信息、存續(xù)期募集信息等相關信息，并于產(chǎn)品終止后報送終止信息。

內地代銷銀行應根據(jù)銀保監(jiān)和證監(jiān)屬地監(jiān)管部門要求及時報告“北向通”投資產(chǎn)品相關情況。

第六十條 （國際收支申報）內地代銷銀行和內地合作銀行及相關涉外收支主體應按照國際收支統(tǒng)計申報有關規(guī)定履行國際收支申報義務。

第六十一條 （人民幣結算賬戶管理）內地代銷銀行和內地合作銀行應當依據(jù)中國人民銀行關于人民幣銀行結算賬戶管理相關規(guī)定，做好“跨境理財通”業(yè)務涉及的人民幣結算賬戶開立、使用、變更、撤銷及管理等業(yè)務。

第六十二條 （異常情況報告）開展“跨境理財通”業(yè)務的內地代銷銀行和內地合作銀行在發(fā)現(xiàn)投資者違反本細則相關規(guī)定以及其他異常情況時，應當及時采取應對措施，并向相關金融管理部門報告。

第六十三條 （違法違規(guī)責任）內地投資者開展“跨境理財通”業(yè)務試點出現(xiàn)以下情形的，內地合作銀行應視情節(jié)輕重暫停或取消其購買“跨境理財通”產(chǎn)品資格；港澳投資者開展“跨境理財通”業(yè)務試點出現(xiàn)以下情形的，內地代銷銀行應視情節(jié)輕重暫停其購買“跨境理財通”產(chǎn)品業(yè)務。涉嫌違法的，移交相關部門查處。

（一）提供虛假或隱藏重要事實的資料；

（二）違反賬戶開立相關規(guī)定；

（三）涉嫌洗錢、恐怖融資、逃稅；

（四）使用非自有資金購買投資產(chǎn)品，代他人理財、募集他人資金或使用其他非自有資金進行投資；

（五）存在使用所購買的投資產(chǎn)品進行質押融資等擔保行為；

（六）其他違法違規(guī)行為。

第六十四條 （非現(xiàn)場核查和現(xiàn)場檢查）中國人民銀行廣州分行、深圳市中心支行、廣東銀保監(jiān)局、深圳銀保監(jiān)局、廣東證監(jiān)局、深圳證監(jiān)局按照屬地管理原則，適時對內地代銷銀行和內地合作銀行開展“跨境理財通”業(yè)務進行非現(xiàn)場核查和現(xiàn)場檢查。

第六十五條 （違法違規(guī)責任）內地代銷銀行和內地合作銀行開展“跨境理財通”業(yè)務試點出現(xiàn)以下情形的，中國人民銀行廣州分行、深圳市中心支行、廣東銀保監(jiān)局、深圳銀保監(jiān)局、廣東證監(jiān)局、深圳證監(jiān)局可視情節(jié)輕重限制、暫停業(yè)務或者取消試點業(yè)務資格并予以公告。涉嫌違法的，移交相關部門查處。

（一）超出試點銀行范圍、產(chǎn)品范圍開展“跨境理財通”業(yè)務；

（二）向港澳投資者銷售不符合《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》、《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》、《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》、《公開募集證券投資基金運作管理辦法》等監(jiān)管規(guī)定的投資產(chǎn)品；

（三）未按規(guī)定進行理財信息登記、公開信息披露和向金融管理部門報送信息；

（四）未按規(guī)定開立“跨境理財通”相關賬戶；

（五）未按規(guī)定通過人民幣跨境支付系統(tǒng)進行資金跨境匯劃；

（六）未按規(guī)定落實總額度和單個投資者額度管理要求；

（七）未按規(guī)定對“跨境理財通”業(yè)務試點資金進行閉環(huán)匯劃和封閉管理；

（八）未按規(guī)定報送“跨境理財通”業(yè)務試點相關信息；

（九）未按規(guī)定對個人投資者進行“跨境理財通”業(yè)務資格審核及資金來源審核；

（十）違反相關金融管理部門對于投資產(chǎn)品銷售的管理規(guī)定；

（十一）出現(xiàn)嚴重侵害投資者權益的行為或者可能嚴重侵害投資者權益的風險；

（十二）違反反洗錢、反恐怖融資、反逃稅相關法規(guī)；

（十三）其他違法違規(guī)行為。

被限制、暫停業(yè)務或者取消試點業(yè)務資格的內地代銷銀行和內地合作銀行應對現(xiàn)有投資者的資產(chǎn)和資金作出合理安排。

第八章 附 則

第六十六條 （解釋權界定）本細則由中國人民銀行廣州分行、深圳市中心支行、廣東銀保監(jiān)局、深圳銀保監(jiān)局、廣東證監(jiān)局、深圳證監(jiān)局負責解釋。

第六十七條 （施行日期）本細則自發(fā)布之日起30日后生效。

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