P2p理財(cái)已經(jīng)成為流行和大眾化的理財(cái)方式，但很多朋友都在為平臺的選擇傷腦筋。市面上有兩千多個(gè)P2P理財(cái)平臺，到底該如何選擇？其實(shí)選擇P2P理財(cái)平臺，安全性最重要！如何知道平臺是否安全？市面上主要的P2P平臺大致分為三種型號，建議從產(chǎn)品型號開始。

1、個(gè)人信用模式。

代表平臺：拍賣、人力貸款、有利網(wǎng)絡(luò)。

拍賣貸款、人貸、玻璃網(wǎng)都是主管個(gè)人信用業(yè)務(wù)的P2P平臺。其中拍賣的主要風(fēng)控模式是引入第三方征信機(jī)制，結(jié)合貸款人提交的資料，對貸款人進(jìn)行信用評級，根據(jù)等級給予相應(yīng)的限額和利率。人力貸款的主要風(fēng)控模式是網(wǎng)上上下結(jié)合，對借款人的償還能力有綜合考慮。玻璃網(wǎng)由小額信貸公司提供貸款項(xiàng)目，風(fēng)控的主要起訴者是小額信貸公司。

在拍拍貸、人人貸和有利網(wǎng)這三個(gè)風(fēng)控體系中，人人貸的風(fēng)控相對完善，但由于個(gè)人信貸無抵押無擔(dān)保，且對失信行為沒有好的懲治措施，借款人逾期的成本很低，這也是個(gè)人信貸逾期率高的主要原因。

2、綜合模式

代表平臺：陸金所、ppmoney

陸金所如今是一家大型的綜合性投資理財(cái)平臺，背后有平安集團(tuán)作為支撐，在業(yè)內(nèi)，陸金所擁有銀行級別的風(fēng)控能力。平臺把投資人和項(xiàng)目按照風(fēng)險(xiǎn)等級進(jìn)行“精準(zhǔn)匹配”，嚴(yán)格把風(fēng)險(xiǎn)把控到細(xì)節(jié)。目前，陸金所旗下互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品收益率在4%——8%左右，在行業(yè)中算中等偏下，實(shí)屬偏穩(wěn)。

ppmoney是綜合類的理財(cái)平臺，既有p2p理財(cái)，還設(shè)有基金超市，替金融機(jī)構(gòu)代銷基金產(chǎn)品。值得一提的是，雖然ppmoney的p2p板塊有供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，但觀察月月增產(chǎn)品組成，個(gè)人信貸占比很大，眾所周知，個(gè)人信貸逾期率大，ppmoney對vip客戶有賠付機(jī)制，普通用戶風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。

3、質(zhì)押借款模式

代表平臺：民蘊(yùn)財(cái)富

有一類平臺，對某一行業(yè)領(lǐng)域有自己獨(dú)到的見解，開發(fā)出符合市場需求的金融產(chǎn)品，建立行業(yè)壁壘迅速占領(lǐng)市場，這樣的平臺被譽(yù)為“小而美”平臺，民蘊(yùn)財(cái)富便是其中的典型代表。

民蘊(yùn)財(cái)富是國內(nèi)第一家從事長租公寓融資服務(wù)的p2p平臺，長租公寓是一個(gè)新興的租賃市場，小米公司的雷軍也斥資1億進(jìn)軍長租公寓市場，足可見這個(gè)行業(yè)的潛力。

然而長租公寓畢竟是重資產(chǎn)的行業(yè)，前期拿房、裝修的費(fèi)用較大，資金回流(租金和管理費(fèi))雖然穩(wěn)定充裕，但周期長，速度慢，制約了行業(yè)發(fā)展。民蘊(yùn)財(cái)富正是瞅準(zhǔn)這個(gè)時(shí)機(jī)，推出 “公寓租約H計(jì)劃”產(chǎn)品，解決長租公寓工資融資難問題。

民蘊(yùn)財(cái)富“公寓租約H計(jì)劃”主要風(fēng)控點(diǎn)有三個(gè)：1、精選手中有優(yōu)質(zhì)房源的公寓托管公司，保證項(xiàng)目方能有持續(xù)穩(wěn)健的還款來源;2、托管公司必須提供公寓房租收益權(quán)做質(zhì)押，存入共管賬戶監(jiān)管。一般情況下，公寓托管公司前期拿房和裝修費(fèi)用約為3-4萬元，托管公司和業(yè)主簽訂的租賃協(xié)議期限為5年，5年期間保守估計(jì)，托管公司租金收入為12萬，也就是說，托管公司以12萬的收益權(quán)為質(zhì)押，向民蘊(yùn)財(cái)富融資3-4萬元，如果托管公司逾期違約，民蘊(yùn)財(cái)富投資用戶“立賺”8-9萬元，如果我是民蘊(yùn)財(cái)富投資用戶，我肯定巴不得托管公司逾期呢!3、和雙乾支付合作，打造資金存管體統(tǒng)。雙乾支付是國內(nèi)少數(shù)幾個(gè)獲得第三方支付牌照的公司，和民蘊(yùn)財(cái)富開發(fā)的資金存管系統(tǒng)，平臺帳號和資金帳號完全獨(dú)立，平臺根本碰不到資金，杜絕了資金池的危害。

其實(shí)對于普通投資用戶來講，很多人不太明白那些“高大上”的風(fēng)控說辭，他們往往從平臺披露信息中尋找一些蛛絲馬跡，相比拍拍貸、人人貸、有利網(wǎng)個(gè)人信貸模式風(fēng)控的先天不足，陸金所、ppmoney“大背景”的信用背書，民蘊(yùn)財(cái)富憑借優(yōu)質(zhì)債權(quán)獨(dú)步天下令人敬佩。民蘊(yùn)財(cái)富2個(gè)月項(xiàng)目預(yù)計(jì)年化收益為12%，想了解的朋友可以去看一看。