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這兩天，中央媽媽給銀聯找了兄弟——網絡。

8月4日，央行支付了結算公司，并向相關金融機構發(fā)送了《中國人民銀行支付結算司關于將非銀行支付機構網絡支付業(yè)務由直連模式遷移至網聯平臺處理的通知》。

要求，自2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行賬戶的網絡支付業(yè)務全部通過網聯平臺處理。同時，要求各銀行和支付機構應于今年10月15日前完成接入網聯平臺和業(yè)務遷移相關準備工作。

銀聯VS網聯，很多人都覺得銀行輸不起，理財產品單一、利息又低，而且近年來還頻發(fā)各種意外事件，還真不如支付寶、理財通等產品渠道來得親切可人。

作為一個財經媒體人，多多一般是站在中立的位置看待問題的，即便銀行利息再雞肋，我也不得不承認自己還是有一小部分資金存在銀行定期中的，無他，就圖安全和安心。

有了這么一層安心保障后，其他的資金便可以大膽地拿去投資別的理財產品，分低中高風險合理配置，爭取資金的保值與增值。

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今天跟大家討論一個比較有趣的話題：辛苦存下的10萬元，該怎么翻倍？

資金翻倍的衡量是有一個比較常用的定律的——72法則

簡單來說，只要知道你所投資的產品的年利率，用72一除，便可以知道資金翻番所需要的時間，比如：

購買銀行理財/貨幣基金：一般年收益4%左右，10萬塊要存72÷4=18年，路漫漫其修遠兮~

而如果購買P2P理財，以比較穩(wěn)妥的8%的年利率計算，10萬塊要存72÷8=9年，路也很長~

……

一般我們投資理財的目標是實現資金的保值增值，要做到保值，最基本的就是跑贏通脹利率，一般認為：

通貨膨脹率=M2（國家廣義貨幣供應量）增長率-GDP（國內生產總值）增長率

最低限度，我們也要把投資的年化收益率定在5%以上，很明顯銀行理財和貨幣基金、國債等都不是理財的最好歸宿。

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多多一直在說，互聯網金融時代降低了投資理財的門檻，很多早年高高掛起的理財渠道逐漸都變得平民化了。

對于積極型投資者，多多的建議是只要你摸清楚平臺的安全性，都值得去嘗試，比如多多早前跟大家普及過的P2P理財、票據理財、可轉債、掛鉤黃金收益的互聯網理財產品、基金等。

這些理財渠道都是偏平民化的，收益也比較可觀。如

P2P理財，合適收入較低且穩(wěn)定上班族，從買入那一刻起基金就鎖定收益，不用擔心有收益波動的心理負擔。

盡管P2P的收益率在降低，但是在所有固收類理財產品中，P2P的收益率還是比較高的，是普通老百姓能參與的固收類產品中難得的偏高收益的類型；加上今年的監(jiān)管力度比較嚴，平臺會逐漸規(guī)范化。

上面也說了，假設你投資10萬，那么大概9年的時間，你的資金就會累積到20萬。

票據理財，高于國債、貨幣基金等固收類產品，低于P2P，但安全性卻比P2P要好，是一款性價比不錯的投資產品，安全和收益比較平衡，尤其合適保守型和穩(wěn)健型投資者。

投資10萬，利率為6%的話，大概12年的時間，資金會翻倍。

可轉債，表面上它是一種低息債券，如每年2%的利息，比一般債券的低，為增強吸引力，賦予了它一種轉換功能，可以轉換成股票，因此它具有債權和股票的雙重屬性。

購買可轉債可以在兩到三年內轉股成功盈利30%或更多，盈利空間不輸于基金定投，而且所需要的時間也比較短，對低風險投資者而言吸引力很大。

當然這不是說購買可轉債能保證你穩(wěn)賺30%的收益，但如果沒有漲幅行情，也不虧，有2%的保底利息收入。

互聯網黃金產品，如↓

這個可以分兩種情況，一是金價波動，收益是上不封頂下不保底的，可以較為快速地讓你資金翻番，但也有可能讓你本金虧損，要把握好這個度。

其次還有一類產品是有預期年化收益的，如黃金錢包的零錢計劃，復合年化收益為5.5%，安心計劃預期年化收益7.0-9%，投資10萬，利率為7%的話，大概10.3年的時間，資金會翻倍。

在多多看來基金是個好東西，不會買債券，可以借道基金；不敢買股票，可以借道基金；想降低風險參與海外投資，也可以借道基金；甚至連房地產投資，都可以低門檻借道基金來實現……

基金投資多多的建議是跑長線，作為懶人投資大法的基金定投被不少專業(yè)投資者認為是不需動腦的投資方式。

目前來看，選到一只優(yōu)質的基金，在今后幾年的收益率可以很可觀，有的甚至高達50%以上。

股票投資本不想說的，不過它的門檻很低，可風險卻不低。據統(tǒng)計，中國已經有超1.2億的股民，可研究指出，越是學歷低的人，越喜歡炒股。抱著暴富的心態(tài)是很難逃得過“一賺二平七虧”的魔咒的。

但如果你是激進型的投資者，配置一些股票資產也是有必要的。

而在股票的選擇上，多多一般不建議炒作，更為推薦的是長線投資。

同樣，股票投資也是上不封頂，下不保底的，什么時候能資金翻倍，難說。

最后多多總結一下，投資理財最忌諱的是把雞蛋放在同一個籃子里，所以一直都建議大家多元化投資，學會做資產配置。

10萬元不該只放在一種理財產品中，而應該做好合理配置，讓資金翻番的時間不快不慢，這便能跑贏大多數的投資者。簡單來說就是根據風險偏好，按照不同的比例參與低中高風險的投資方式，利用組合的形式來拉平風險和提高收益，而且每一種投資方式所涉及的產品也要多樣化，避免一損俱損的情況。