昨天晚上，在銀行上班的一個朋友向我推薦了一個銀行理財產(chǎn)品，說是保本保收益的，適合我這種理財比較保守的人。當(dāng)時我就問了他，難道銀行理財還有不保本的嗎？立馬就招來了他的白眼，說我太小白，如果被銀行經(jīng)理忽悠的話，很容易血本無歸的。

　　在小編不恥下問之下，我才弄明白，原來銀行理財里面有這么多“坑”，真的是不了解不知道，一了解才明白，即使是國有銀行理財產(chǎn)品，要是了解不清楚，也會有虧損的。

　　對于廣大老百姓而言，理財最重要的是保本，其次才是增值。那么，如何在銀行選購放心的“保本”理財產(chǎn)品呢?首先你得清楚這六件事：

　　1、銀行理財也是會虧損的

　　基于遠高于定期存款的收益率和投資者對銀行的信賴，銀行理財產(chǎn)品對市場的占有率遠遠大于一般金融機構(gòu)。但投資者需要明白，任何投資都是有風(fēng)險的，就算是銀行也不能保證100%的賺錢。但相較其他金融機構(gòu)而言，銀行虧損的概率性還是要相對小一點。

　　2、募集期有玄機

　　通常情況下，銀行一般會聲稱，銀行理財產(chǎn)品在資金募集期和清算期不享有收益，是按活期存款利息計算的。如果投資者買入時間較早，而該產(chǎn)品的募集期和清算期又比較長，那么實際收益率就會被拉低。

　　3、產(chǎn)品評級不一定靠譜

　　基于銀監(jiān)會明確要求銀行必須進行的投資者風(fēng)險測評的要求，銀行將理財產(chǎn)品劃分為5個風(fēng)險等級，理論上1級是保本的，2-5級是非保本的。但這都是銀行自己給自己評定的，參考意義并不是很大。與此同時，銀行會按照相關(guān)部門的要求，在銀行理財產(chǎn)品說明書和合同上對風(fēng)險提示做所謂表述，建議投資者多看看這些風(fēng)險提示。

　　4、注意關(guān)注資金去向

　　理財產(chǎn)品的資金投向直接與產(chǎn)品的風(fēng)險掛鉤，因此投資者在看產(chǎn)品說明書時，要注意了解資金投向。

　　5、拒絕“霸王條款”產(chǎn)品

　　在銀行理財產(chǎn)品說明書里，某些設(shè)計條款明顯偏向銀行，把投資者的收益“榨干吸盡”，提醒投資者一定要當(dāng)心這樣的理財產(chǎn)品，盡量不去觸碰。

　　6、了解產(chǎn)品發(fā)行機構(gòu)

　　購買銀行理財之前一定要搞清楚所選購的產(chǎn)品是銀行自發(fā)還是代發(fā)，同時正確區(qū)分理財產(chǎn)品和保險，并且將預(yù)期收益率控制在合理范圍內(nèi)。正所謂高風(fēng)險高收益，個人理財時一定要注意投資風(fēng)險與資產(chǎn)升值之間的平衡，切不可盲目逐利。

　　那么，銀行理財真的不安全嗎？

　　實際上，并非如此！

　　要知道，銀行售賣的理財產(chǎn)品主要包括兩類，一類是銀行自營的理財產(chǎn)品，另外一類是銀行代銷的理財產(chǎn)品，包括基金、保險、信托、國債、第三方理財?shù)?，這些產(chǎn)品都不能稱為銀行理財，除了國債之外，其它產(chǎn)品的風(fēng)險普遍要高于銀行理財。

　　購買銀行理財之前，一定要搞清楚確認(rèn)是銀行的自營產(chǎn)品還是代發(fā)行產(chǎn)品，是理財產(chǎn)品還是保險產(chǎn)品，預(yù)期收益率還是預(yù)期年化收益率！

　　投資理財保本增值是關(guān)鍵，如果光看中收益，那么極有可能一不小心就掉入了高風(fēng)險的理財陷阱。理財產(chǎn)品說明書里，一般提到的收益率，是指“預(yù)期年化收益率”，即只有你選擇的理財產(chǎn)品期限達到1年時，才能達到的預(yù)期收益率。

　　比如一款宣傳預(yù)期年化收益6%的理財產(chǎn)品，產(chǎn)品期限為6個月(180天)，6個月后，你的收益不是本金×6%，而是本金×6%÷365×180。

　　不論是何種投資，投資者都應(yīng)該注重自身的風(fēng)險防范意識。其次，要注重提升自身理財水平，以確保在投資過程中遇到風(fēng)險能夠及時止損。